Heilsusparnaðarreikningur (HSA)

Hvað er heilsusparnaðarreikningur (HSA)?

Heilsusparnaðarreikningur, eða HSA, er læknissparnaðarreikningur sem gerir fólki kleift að leggja til hliðar peninga til að greiða fyrir heilsugæslukostnað á grundvelli fyrir skatta. Þær eru boðnar sem hluti af vátryggingaráætlun með lágum kostnaði og hárri sjálfsábyrgð, en helsti ávinningurinn er sá að þær hjálpa fólki að ná sjálfsábyrgð sinni og spara útgjöld.

Dýpri skilgreining

Hverri sjúkratryggingaáætlun fylgir sjálfsábyrgð, sem er upphæðin sem þú þarft að greiða áður en trygging greiðir afganginn. Venjulega, því hærra sem tryggingariðgjaldið þitt er, því lægra er sjálfskuldarábyrgðin og öfugt. Ef áætlun þín er með $ 2.000 sjálfsábyrgð og þú færð $ 5.000 rukkað fyrir aðgerð, greiðir þú fyrstu $ 2.000 og tryggingarfélagið nær yfir $ 3.000 sem eftir eru.

Heilsusparnaðarreikningar hjálpa fólki með háar frádráttarbærar áætlanir að verja sig gegn því að borga svo mikinn kostnað. Þegar þú ert með stóran, ófyrirséðan lækniskostnað, gæti tryggingin þín ekki staðið undir honum nema þú uppfyllir sjálfsábyrgð hans. Ef þú hefur verið að borga inn á heilsusparnaðarreikning muntu hafa banka af skattfrjálsum peningum til að greiða sjálfsábyrgð. Ef þú hefur þegar náð sjálfsábyrgðinni þinni er hægt að nota hana til að greiða annan útlagðan kostnað.

Hvernig það virkar er að þú greiðir ákveðna upphæð, sem kallast kosningar, af launaseðlinum þínum með tilteknu millibili. Þú getur líka skrifað ávísun á reikninginn og ef þú færð HSA þinn í gegnum vinnuveitanda þinn gætu þeir einnig lagt fram prósentu.

Háfrádráttaráætlun þín ætti venjulega að hafa samsvarandi HSA valkost. Ef það gerir það ekki, getur þú athugað að fá einn frá fjármálastofnun. Eins og er er ekki hægt að nota HSA til að greiða iðgjöld þín nema þú færð tryggingu frá COBRA eða Medicare. Þú getur hins vegar notað peningana á reikningnum til að greiða fyrir ólækniskostnað ef þú ert tilbúinn að leggja á þig háa skattasekt. Þó að það sé hámark á árlegum framlögum, velta fjármunir í HSA yfir á hverju ári og eftir ákveðinn þröskuld er jafnvel hægt að fjárfesta í verðbréfasjóði.

HSA dæmi

Nicholas vinnur fyrir lítið fyrirtæki þar sem eini kosturinn fyrir sjúkratryggingu er áætlun með mjög hárri sjálfsábyrgð. Hann tekur áætlunina og velur heilsusparnaðarreikning hennar. Hann setur mánaðarleg framlög sín og lætur áætlunina draga sjálfkrafa upphæðina frá launum sínum. Nokkrum árum síðar er hann brenndur af vini sínum Absalon í hrekki sem fór úrskeiðis og þarf að fara í aðgerð. Nicholas er ánægður að komast að því að framlög hans til HSA hans hafa aukist í gegnum árin og hann getur staðið undir sjálfsábyrgðinni að fullu.

Hápunktar

Framlög eru áunnin og ónýttar innistæður á reikningi í árslok geta færst yfir.
Enginn skattur er lagður á framlög til HSA, á tekjur HSA eða á úthlutun sem notuð er til að greiða fyrir viðurkenndan lækniskostnað.
Heilsusparnaðarreikningur (HSA) er skattahagstæður reikningur til að hjálpa fólki að spara fyrir lækniskostnað sem er ekki endurgreiddur af sjúkraáætlunum sem eru frádráttarbærar.
HSA, í eigu starfsmanns, getur verið fjármagnað af starfsmanni og vinnuveitanda.