Conta Poupança Saúde (HSA)

O que é uma conta poupança de saúde (HSA)?

Uma conta de poupança de saúde, ou HSA, é uma conta de poupança médica que permite que as pessoas reservem dinheiro para pagar despesas de saúde antes de impostos. Eles são oferecidos como parte de um plano de seguro de baixo custo e alta franquia, com o principal benefício de ajudar as pessoas a atingir sua franquia e economizar em despesas diretas.

Definição mais profunda

Todo plano de seguro de saúde vem com uma franquia, que é o valor que você deve pagar antes que o seguro pague o restante. Normalmente, quanto maior o prêmio do seguro, menor a franquia e vice-versa. Se o seu plano tiver uma franquia de US$ 2.000 e você for cobrado US$ 5.000 por um procedimento, você pagará os primeiros US$ 2.000 e a seguradora cobrirá os US$ 3.000 restantes.

As contas de poupança de saúde ajudam as pessoas com planos de alta franquia a se protegerem de pagar custos tão altos. Quando você tem uma despesa médica grande e imprevista, seu seguro pode não cobri-la, a menos que você cumpra sua franquia. Se você estiver pagando em uma conta de poupança de saúde, terá um banco de dinheiro isento de impostos para pagar a franquia. Se você já atingiu sua franquia, ela pode ser usada para pagar outras despesas desembolsadas.

A maneira como funciona é que você paga uma certa quantia, chamada eleição, do seu salário em intervalos especificados. Você também pode escrever um cheque para a conta e, se receber seu HSA por meio de seu empregador, eles também poderão contribuir com uma porcentagem.

Seu plano de alta franquia normalmente deve ter uma opção HSA correspondente. Se isso não acontecer, você pode procurar obter um de uma instituição financeira. Atualmente, os HSAs não podem ser usados para pagar seus prêmios, a menos que você receba seguro da COBRA ou Medicare. Você pode, no entanto, usar o dinheiro na conta para pagar despesas não médicas se estiver disposto a incorrer em uma multa tributária alta. Embora haja um limite de contribuições anuais, os fundos de um HSA rolam a cada ano e, após um certo limite, podem até ser investidos em um fundo mútuo.

Exemplo de HSA

Nicholas trabalha para uma pequena empresa cuja única opção de seguro de saúde é um plano com uma franquia muito alta. Ele pega o plano e opta por sua conta poupança de saúde. Ele define suas contribuições mensais e permite que o plano deduza automaticamente o valor de seus contracheques. Alguns anos depois, ele é queimado por seu amigo Absalom em uma brincadeira que deu errado e precisa passar por uma cirurgia. Nicholas está feliz em descobrir que suas contribuições para sua HSA aumentaram ao longo dos anos e ele pode cobrir totalmente a franquia.

Destaques

• As contribuições são adquiridas e os saldos das contas não utilizadas no final do ano podem ser transportados.

• Nenhum imposto é cobrado sobre contribuições para um HSA, sobre os ganhos do HSA ou sobre distribuições usadas para pagar despesas médicas qualificadas.

• A Health Savings Account (HSA) é uma conta com vantagens fiscais para ajudar as pessoas a economizar para despesas médicas que não são reembolsadas por planos de saúde de alta dedutibilidade.

• Uma HSA, de propriedade de um empregado, pode ser financiada pelo empregado e pelo empregador.