Lög um samsteypa umnibus fjárhagsáætlun (COBRA)
Hvað er COBRA?
Samstæðulögin um samþjöppun fjárhagsáætlunar, þekkt sem COBRA, voru samþykkt af þinginu árið 1986. COBRA veitir starfsmönnum og fjölskyldumeðlimum rétt til að kaupa áframhaldandi sjúkratryggingu á heilsutaxta hópsins þegar trygging glatast vegna ákveðinna tilgreindra atburða. Heilbrigðishlutfall hópsins er það gjald sem vinnuveitandinn var rukkaður fyrir trygginguna. Þessi verð eru venjulega ódýrari en áætlanir sem eru keyptar hver fyrir sig.
Dýpri skilgreining
COBRA á við um vinnuveitendur sem ráða 20 eða fleiri starfsmenn á meira en 50 prósent af venjulegum vinnudögum þeirra. Starfsmenn í hlutastarfi eru taldir sem brot af starfsmanni. Þetta þýðir að tveir starfsmenn í hálfu starfi tákna einn starfsmann í fullu starfi. Lögin gilda bæði um einkafyrirtæki og hið opinbera.
Einstaklingar sem njóta góðs af COBRA eru nefndir hæfir styrkþegar. Hæfur bótaþegi er venjulega einstaklingurinn sem var tryggður af hópheilsuáætlun daginn áður en hæfilegur atburður átti sér stað. Hæfilegur atburður hlýtur að hafa valdið því að rétthafi missti sjúkratryggingu sína. Hæfir bótaþegar eru starfsmenn, makar þeirra, fyrrverandi makar, börn á framfæri og stjúpbörn á framfæri.
Til að eiga rétt á COBRA verða styrkþegar að hafa misst tryggingu vegna tiltekins atviks. Meðal þessara viðburða eru:
Fækkun á vinnustundum starfsmanns.
Uppsögn starfsmanns af öðrum ástæðum en grófum misferli.
Starfsmaðurinn uppfyllir nú skilyrði fyrir Medicare.
Andlát starfsmanns.
Skilnaður eða sambúðarslit.
Til að eiga rétt á COBRA verður vinnuveitandinn samt að bjóða starfsmönnum sínum sjúkratryggingu. Ef vinnuveitandinn fer á hausinn eiga starfsmenn og aðstandendur ekki rétt á COBRA.
Ef vinnuveitandi breytir hópheilbrigðistryggingu starfsmanna sinna verður að bjóða hæfum bótaþegum sömu tryggingu.
Vinnuveitendur geta krafist þess að hæfir bótaþegar greiði fyrir COBRA umfjöllunina og geta rukkað 2 prósent stjórnunargjald. Kostnaðurinn við áframhaldandi COBRA umfjöllun er oft dýrari en sú upphæð sem starfsmaðurinn greiddi áður, þar sem vinnuveitendur greiða venjulega hluta af sjúkratryggingu starfsmanna. Til dæmis, ef iðgjöld starfsmannsins voru $ 200 á mánuði og iðgjöld vinnuveitandans voru $ 800 á mánuði, gæti hæfur bótaþegi þurft að greiða $ 1.000 á mánuði fyrir sömu heilsuáætlun hópsins. COBRA iðgjöld geta hækkað ef kostnaður við áætlunina hækkar.
COBRA styrkþegar verða að fá að greiða mánaðarlegar greiðslur sé þess óskað. Fyrsta greiðsla verður að fara fram innan 45 daga frá því að COBRA tryggingar voru valdir. Greiðslur verða að ná yfir alla afturvirka COBRA umfjöllun. Ef greiðsla er ekki innt af hendi á fyrsta dagsetningu tryggingar getur áætlunin hætt við tryggingu bótaþega og síðan sett hana aftur inn við móttöku greiðslu. Styrkþegar eru ábyrgir fyrir öllum greiðsluþátttökugjöldum og sjálfsábyrgð sem lögð voru á heilsuáætlun starfsmanns.
COBRA dæmi
Styrkþegar sem misstu tryggingu vegna starfsloka eða styttingar á vinnutíma eiga almennt rétt á COBRA í allt að 18 mánuði. Í sumum tilfellum geta styrkþegar verið gjaldgengir fyrir COBRA í allt að 36 mánuði. Styrkþegar geta tapað COBRA bótum sínum ef þeir verða að fullu gjaldgengir fyrir aðra hópheilsuáætlun eða Medicare.
Einstaklingar sem eiga rétt á COBRA verða að fá sömu heilsutryggingu fyrir hópinn og þeir fengu fyrir tilgreindan viðburð. Þetta felur í sér:
Læknaviðtal.
Dvalar- og göngudeild.
Skurðaðgerðir og aðrar stórar læknisaðgerðir.
Lyfseðilsskyld lyf.
Tann- og sjónþjónusta.
Hápunktar
Starfsmenn verða að greiða allan kostnaðinn af tryggingunni, að viðbættu vægu umsýsluiðgjaldi.
The Consolidated Omnibus Budget Reciliation Act (COBRA) gerir mörgum starfsmönnum kleift að vera á hópheilsuáætlunum vinnuveitenda sinna í ákveðinn tíma eftir að hafa misst vinnuna.
COBRA bætur endast að hámarki í 18 mánuði, en vinnuveitendur hafa möguleika á að lengja það tímabil.
Vinnuveitendur í einkageiranum með fleiri en 20 starfsmenn verða almennt að gefa kost á COBRA-umfjöllun.
