Conto di risparmio sanitario (HSA)
Che cos'è un conto di risparmio sanitario (HSA)?
Un conto di risparmio sanitario, o HSA, è un conto di risparmio medico che consente alle persone di mettere da parte denaro per pagare le spese sanitarie al lordo delle imposte. Sono offerti come parte di un piano assicurativo a basso costo e ad alta franchigia, con il vantaggio principale che aiutano le persone a raggiungere la franchigia e a risparmiare sulle spese vive.
Definizione più profonda
Ogni piano di assicurazione sanitaria include una franchigia, che è l'importo che devi pagare prima che l'assicurazione paghi il resto. In genere, maggiore è il premio assicurativo, minore è la deducibilità e viceversa. Se il tuo piano prevede una franchigia di $ 2.000 e ti vengono addebitati $ 5.000 per una procedura, paghi i primi $ 2.000 e la compagnia assicurativa copre i restanti $ 3.000.
I conti di risparmio sanitario aiutano le persone con piani ad alta franchigia a proteggersi dal pagare costi così enormi. Quando hai una grossa spesa medica imprevista, la tua assicurazione potrebbe non coprirla a meno che tu non soddisfi la sua franchigia. Se hai versato su un conto di risparmio sanitario, avrai una banca di denaro esentasse per pagare la franchigia. Se hai già raggiunto la franchigia, possono essere utilizzati per pagare altre spese vive.
Il modo in cui funziona è che paghi un certo importo, chiamato elezione, dalla tua busta paga a intervalli specifici. Puoi anche scrivere un assegno sul conto e, se ricevi il tuo HSA tramite il tuo datore di lavoro, anche loro possono contribuire con una percentuale.
Il tuo piano ad alta franchigia dovrebbe in genere avere un'opzione HSA corrispondente. In caso contrario, puoi cercare di ottenerne uno da un istituto finanziario. Attualmente, gli HSA non possono essere utilizzati per pagare i premi a meno che tu non riceva un'assicurazione da COBRA o Medicare. Puoi, tuttavia, utilizzare i soldi nel conto per pagare le spese non mediche se sei disposto a incorrere in una sanzione fiscale elevata. Sebbene ci sia un limite ai contributi annuali, i fondi in un HSA si rinnovano ogni anno e, dopo una certa soglia, possono anche essere investiti in un fondo comune di investimento.
Esempio di HSA
Nicholas lavora per una piccola impresa la cui unica opzione di assicurazione sanitaria è un piano con una franchigia molto alta. Prende il piano e opta per il suo conto di risparmio sanitario. Imposta i suoi contributi mensili e lascia che il piano detragga automaticamente l'importo dalle sue buste paga. Alcuni anni dopo, viene bruciato dal suo amico Absalom in uno scherzo andato storto e deve sottoporsi a un intervento chirurgico. Nicholas è felice di scoprire che i suoi contributi alla sua HSA sono aumentati nel corso degli anni e può coprire completamente la franchigia.
Mette in risalto
I contributi sono acquisiti e i saldi dei conti non utilizzati a fine anno possono essere riportati a nuovo.
Nessuna tassa viene riscossa sui contributi a un HSA, sui guadagni dell'HSA o sulle distribuzioni utilizzate per pagare le spese mediche qualificate.
Un Conto di Risparmio Sanitario (HSA) è un conto con agevolazioni fiscali per aiutare le persone a risparmiare per le spese mediche che non sono rimborsate da piani sanitari ad alta deducibilità.
Un HSA, di proprietà di un dipendente, può essere finanziato dal dipendente e dal datore di lavoro.
