Health Savings Account (HSA)
Vad är ett hälsosparkonto (HSA)?
Ett hälsosparkonto, eller HSA, är ett medicinskt sparkonto som gör det möjligt för människor att avsätta pengar för att betala sjukvårdskostnader före skatt. De erbjuds som en del av en lågkostnadsförsäkring med hög självrisk, med den främsta fördelen att de hjälper människor att nå sin självrisk och spara på egna utgifter.
Djupare definition
Varje sjukförsäkringsplan kommer med en självrisk, vilket är det belopp du måste betala innan försäkringen betalar resten. Vanligtvis gäller att ju högre försäkringspremie är, desto lägre är självrisk och vice versa. Om din plan har en avdragsgill på 2 000 USD och du faktureras 5 000 USD för ett förfarande, betalar du de första 2 000 USD och försäkringsbolaget täcker de återstående 3 000 USD.
Hälsosparkonton hjälper människor med höga avdragsgilla planer att skydda sig från att betala sådana enorma kostnader. När du har en stor, oförutsedd sjukvårdskostnad, kanske din försäkring inte täcker den om du inte uppfyller självrisken. Om du har betalat in på ett hälsosparkonto har du en bank med skattefria pengar för att betala självrisken. Om du redan har uppnått din självrisk kan den användas för att betala andra egenutgifter.
Hur det fungerar är att du betalar ett visst belopp, kallat val, från din lönecheck med bestämda intervall. Du kan också skriva en check mot kontot, och om du får din HSA via din arbetsgivare kan de också bidra med en procentsats.
Din plan med hög självrisk bör vanligtvis ha ett motsvarande HSA-alternativ. Om det inte gör det kan du överväga att få en från en finansiell institution. För närvarande kan HSA inte användas för att betala dina premier om du inte får försäkring från COBRA eller Medicare. Du kan dock använda pengarna på kontot för att betala för icke-medicinska utgifter om du är villig att ådra dig en hög skattestraff. Även om det finns ett tak för årliga bidrag, rullar medel i en HSA över varje år och, efter en viss tröskel, kan de till och med investeras i en värdepappersfond.
HSA-exempel
Nicholas arbetar för ett litet företag vars enda sjukförsäkringsalternativ är en plan med en mycket hög självrisk. Han tar planen och väljer dess hälsosparkonto. Han ställer in sina månatliga bidrag och låter planen automatiskt dra av beloppet från hans lönecheckar. Några år senare blir han bränd av sin vän Absalom i ett upptåg som gått fel och måste in för operation. Nicholas är glad över att upptäcka att hans bidrag till hans HSA har ökat under åren och att han kan täcka självrisken fullt ut.
Höjdpunkter
Bidrag är intjänade och outnyttjade kontosaldon vid årsskiftet kan överföras.
Ingen skatt tas ut på bidrag till en HSA, på HSA:s inkomster eller på utdelningar som används för att betala för kvalificerade medicinska utgifter.
– Ett hälsosparkonto (HSA) är ett skattefördelaktigt konto för att hjälpa människor att spara till sjukvårdskostnader som inte ersätts av sjukförsäkringar med hög avdragsgill.
– En HSA, som ägs av en anställd, kan finansieras av den anställde och arbetsgivaren.
