Mezzi accidentali

Che cos'è un mezzo accidentale?

I mezzi accidentali sono una condizione per le perdite coperte da una polizza assicurativa che richiede che la perdita sia stata il risultato di un incidente, piuttosto che il risultato di un non incidente. Come condizione, i mezzi accidentali sono progettati per proteggere gli assicuratori dal dover pagare crediti per eventi che non sono stati incidenti.

Capire i mezzi accidentali

Gli assicuratori usano la parola "incidente" per descrivere un evento che si verifica involontariamente e che è inaspettato o imprevisto. I mezzi accidentali possono comportare atti che hanno causato danni o danni, ma che erano essi stessi accidentali. Sia l'infortunio che l'evento devono essere considerati incidenti affinché un sinistro possa essere coperto. Il mezzo accidentale è una definizione precisa di "incidente", ed è più rigoroso della semplice definizione di un incidente come un evento imprevisto.

Le polizze assicurative per danni fisici o morte spesso includono una disposizione che richiede che la morte o le lesioni siano causate da mezzi esterni, violenti e accidentali. I mezzi accidentali prendono in considerazione sia la causa che l'effetto dell'evento, piuttosto che solo il risultato dell'evento.

Ad esempio, un operaio edile con una polizza di morte accidentale e smembramento ferito dovrebbe (1) non sapere che il rischio di un'attività comporterebbe una perdita e (2) non sapere che eventuali eventi che portano a tale attività potrebbe comportare una perdita. Se quel lavoratore avesse utilizzato una macchina che sapeva aveva un cablaggio difettoso ed era stata fulminata, non avrebbe ricevuto alcun vantaggio perché avrebbe dovuto sapere che avrebbe potuto essere ferito a causa del problema del cablaggio.

Polizza assicurativa Riferimento linguistico a mezzi accidentali

Una clausola tipica di una polizza assicurativa che prevede la copertura per i mezzi di morte accidentale potrebbe leggere: "Dove prova che il decesso dell'assicurato è avvenuto a seguito, direttamente e indipendentemente da ogni altra causa, di lesioni corporali effettuate esclusivamente per cause esterne, violente e significa accidentale..."

La copertura di un determinato evento dipende da come la giurisdizione pertinente interpreta "mezzi esterni, violenti e accidentali". "Violento" ed "esterno" qualificano comunemente il concetto di "mezzo accidentale" e i tribunali sono ampiamente d'accordo su tale definizione.

Considerazioni speciali

Alcuni stati ritengono che le polizze per lesioni personali che utilizzano le parole "mezzi accidentali" siano diverse da quelle che menzionano "lesioni accidentali". Le cause giudiziarie possono dipendere dal fatto che la formulazione della polizza implichi che l'assicuratore abbia la responsabilità per la causa dell'incidente ( morte o lesioni dovute a mezzi accidentali), o se la responsabilità dipende dall'effetto (lesione o morte).

Mette in risalto

• "Mezzi accidentali" è un termine utilizzato dalle compagnie di assicurazione nelle loro polizze per rifiutare il pagamento di sinistri derivanti da non incidenti.

• Alcuni stati considerano le politiche per lesioni personali che utilizzano le parole "mezzi accidentali" diverse da quelle che menzionano "lesioni accidentali".

• Le polizze assicurative per danni fisici o morte spesso includono una disposizione che richiede che la morte o le lesioni siano causate da mezzi esterni, violenti e accidentali.

• Sia l'infortunio che l'evento devono essere considerati incidenti affinché un sinistro possa rientrare nella definizione di "mezzo accidentale".