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Prestito aereo

Prestito aereo

Che cos'è un prestito aereo?

Un prestito aereo è un tipo di frode ipotecaria che cerca di trarre profitto da prestatori ignari. Un broker ipotecario inventa sia una proprietà che un mutuatario per guadagnare falsi profitti su transazioni di prestito completate. Quando il prestito va inevitabilmente in default - cosa che accadrà, poiché nessuno sta effettivamente pagando il mutuo - la banca prestatrice perde tutto perché la casa che normalmente deterrebbe come garanzia su cui precludere non esiste. I prestiti aerei sono classificati come operazioni fittizie.

Come funziona un prestito aereo

Un prestito aereo comporta la creazione di un mutuatario di paglia (o acquirente di paglia) da parte di un truffatore intelligente e ambizioso. Poiché il mutuatario non è reale, l'intermediario deve impostare un sistema di numeri di telefono e caselle di posta falsi che vengono utilizzati per "verificare" una falsa identità attraverso documenti di lavoro, indirizzo di casa, storia creditizia, numero di previdenza sociale e così via. L'intermediario deve anche convincere in merito alla storia del titolo della proprietà e al valore di valutazione, fabbricando registri del titolo fondiario, documenti di proprietà falsi e altri registri per indicare che la proprietà falsa esiste.

Gli autori di prestiti aerei possono anche stabilire conti falsi per i pagamenti e mantenere conti di custodia per gli escrow. Possono inoltre stabilire un ufficio con una banca di telefoni, ciascuno utilizzato come falso datore di lavoro, perito, agenzia di credito e così via, per ingannare fraudolentemente i creditori che tentano di verificare le informazioni sulle domande di prestito.

Un prestito aereo è uno schema di frode in cui un broker ipotecario inventa sia una proprietà che un mutuatario al fine di guadagnare falsi profitti.

Prestiti aerei contro altri schemi di frode

Poiché oggi le autorità di regolamentazione e gli organismi legali richiedono agli istituti di credito di condurre la due diligence sui loro potenziali mutuatari, i prestiti aerei sono meno comuni rispetto al passato. Sono, tuttavia, solo un tipo di frode ipotecaria. Altri includono il ribaltamento di proprietà tramite valutazioni gonfiate, seconde ipoteche silenziose, acquirenti di paglia, schemi di preclusione e scrematura del capitale.