Pinjaman Udara

Apakah itu Pinjaman Udara?

Pinjaman udara ialah sejenis penipuan gadai janji yang bertujuan untuk mendapatkan keuntungan daripada pemberi pinjaman yang tidak disangka-sangka. Broker gadai janji mencipta kedua-dua harta dan peminjam untuk memperoleh keuntungan palsu atas transaksi pinjaman yang telah selesai. Apabila pinjaman tidak dapat dielakkan—yang akan berlaku, kerana tiada siapa yang benar-benar membayar gadai janji—bank peminjam kehilangan segala-galanya kerana rumah yang biasanya dipegangnya sebagai cagaran untuk dirampas tidak wujud. Pinjaman udara diklasifikasikan sebagai transaksi rekaan.

Bagaimana Pinjaman Udara Berfungsi

Pinjaman udara melibatkan penciptaan peminjam jerami (atau pembeli jerami) oleh penipu yang bijak dan bercita-cita tinggi. Oleh kerana peminjam tidak benar, broker mesti menyediakan sistem nombor telefon dan peti mel palsu yang digunakan untuk "mengesahkan" identiti palsu melalui rekod pekerjaan, alamat rumah, sejarah kredit, nombor Keselamatan Sosial, dan sebagainya. Broker juga mesti meyakinkan tentang sejarah hak milik dan nilai penilaian, rekaan rekod hak milik tanah, dokumen pemilikan palsu dan rekod lain untuk menunjukkan bahawa harta palsu itu wujud.

Pelaku pinjaman udara juga boleh menubuhkan akaun palsu untuk pembayaran dan mengekalkan akaun penjagaan untuk eskrow. Mereka boleh terus menubuhkan pejabat dengan bank telefon, setiap satu digunakan sebagai majikan palsu, penilai, agensi kredit, dan sebagainya, untuk menipu pemiutang yang cuba mengesahkan maklumat mengenai permohonan pinjaman.

Pinjaman udara ialah skim penipuan di mana broker gadai janji mencipta kedua-dua harta dan peminjam untuk memperoleh keuntungan palsu.

Pinjaman Udara lwn. Skim Penipuan Lain

Oleh kerana pemberi pinjaman hari ini dikehendaki oleh pengawal selia dan badan undang-undang untuk menjalankan usaha wajar ke atas bakal peminjam mereka, pinjaman udara adalah kurang biasa berbanding masa lalu. Walau bagaimanapun, mereka hanyalah satu jenis penipuan gadai janji. Lain-lain termasuk membalikkan harta menggunakan penilaian yang melambung, gadai janji kedua senyap, pembeli jerami, skim perampasan dan skimming ekuiti.