Trigger di manifestazione
Che cos'è un trigger di manifestazione?
Nel settore assicurativo,. il termine “manifestazione trigger” si riferisce al momento in cui l'assicurato viene a conoscenza di un motivo per presentare un sinistro. Ad esempio, nel caso dell'assicurazione sulla casa, l'innesco della manifestazione potrebbe essere quando l'assicurato scopre che la sua proprietà è stata danneggiata.
Spesso, l'innesco della manifestazione sarà successivo alla data in cui si è verificato l'evento, poiché gli assicurati possono richiedere del tempo per scoprire la causa del danno.
Come funzionano i trigger di manifestazione
Sebbene possa sembrare un concetto semplice, determinare la data esatta in cui si è verificato un evento coperto può essere complicato. Ad esempio, il proprietario di una casa potrebbe scoprire che la sua proprietà è stata infestata dalla muffa solo dopo essere tornato a casa da una vacanza. In tal caso, l'innesco della manifestazione sarebbe la data in cui hanno scoperto la muffa, anche se la muffa ha iniziato ad accumularsi molti giorni o addirittura settimane prima.
Queste sfumature sono importanti per le compagnie di assicurazione perché possono determinare se sono responsabili della copertura del sinistro dell'assicurato. A seconda della natura della polizza, la responsabilità dell'assicuratore potrebbe non applicarsi se l'innesco della manifestazione si è verificato dopo la fine del periodo di copertura. D'altra parte, un contraente che scopre un tale evento dopo la scadenza della sua assicurazione potrebbe essere in grado di sostenere che l'assicuratore è ancora responsabile. In tal caso, dovrebbero dimostrare che il problema si è effettivamente sviluppato mentre erano ancora assicurati.
Per aiutare a navigare in questi tipi di argomenti, il settore assicurativo utilizza termini specializzati come "trigger di manifestazione" per fare riferimento ad alcuni dei diversi tipi di date e scoperte che potrebbero verificarsi. Un trigger di esposizione,. ad esempio, è la data in cui un contraente è stato esposto per la prima volta al danno, mentre un trigger di infortunio di fatto è la data in cui l'infortunio o la malattia sono diventati noti. I trigger continui, d'altra parte, sono intervalli di tempo che si applicano quando i danni si accumulano gradualmente.
Questo tipo di linguaggio può diventare particolarmente complicato in situazioni in cui il contraente ha cambiato polizza più volte durante il periodo di tempo rilevante. In tali situazioni, può diventare molto difficile determinare con precisione chi è responsabile dell'onorare le varie rivendicazioni.
Esempio nel mondo reale di un trigger di manifestazione
grossista del Texas di sistemi di isolamento e finitura esterni installati su varie case costruite tra la fine del 1993 e la fine del 1996. Durante la costruzione delle case, Don's era assicurato da tre polizze di responsabilità generale consecutive emesso da OneBeacon. Tra il 2003 e il 2005, vari proprietari di case hanno intentato una causa contro Don's, sostenendo che l'isolamento era difettoso e aveva permesso all'umidità di filtrare all'interno delle case, provocando marciume e altri danni .
I proprietari della casa hanno sostenuto che il danno ha cominciato a verificarsi in sei mesi a un anno dopo l'installazione, mentre le polizze assicurative erano in vigore. Tuttavia, il danno è stato nascosto alla vista ed è diventato evidente solo dopo la fine del periodo di polizza. In definitiva, questo dibattito è stato risolto solo una volta raggiunto la Corte Suprema del Texas. La domanda, come parafrasato dalla Corte Suprema, era se "il dovere di difesa di un assicuratore [è] attivato laddove si presume che il danno si sia verificato durante il periodo di polizza ma fosse intrinsecamente irreperibile fino a dopo la scadenza del periodo di polizza? "
In definitiva, la Corte ha risposto "sì" a questa domanda, stabilendo che la data chiave che ha innescato la copertura è stata quella in cui si è verificato il danno, non quando il proprietario dell'abitazione lo ha scoperto. L' innesco della manifestazione, in altre parole, è risultato essere il momento decisivo questo caso.
Mette in risalto
Questi termini possono diventare necessari quando assicurati e assicuratori non sono d'accordo su chi è responsabile dell'onorare determinati reclami.
L'innesco della manifestazione è la data in cui un contraente scopre un danno che porta ad un sinistro assicurativo.
È uno dei tanti tipi di datteri utilizzati nel settore assicurativo.
