Innesco della lesione di fatto
Che cos'è l'innesco della lesione in fatto?
L'innesco dell'infortunio è una teoria dell'innesco della copertura che afferma che una copertura assicurativa si attiva quando si verifica effettivamente un infortunio o un danno. Un trigger di lesione di fatto viene utilizzato quando i tribunali hanno difficoltà a individuare l'ora esatta in cui si verifica una lesione o un danno. Lo scopo dei trigger di copertura è proteggere le compagnie assicurative per garantire che paghino i sinistri solo in circostanze specifiche elencate nella polizza assicurativa.
Comprendere l'innesco della lesione di fatto
Quando scrivono polizze assicurative, le compagnie assicurative specificano quando sono tenute a pagare i sinistri. I trigger di copertura sono elencati in una polizza che stabilisce le condizioni che devono essere soddisfatte affinché un'azienda effettui pagamenti all'assicurato. Questo aiuta le compagnie di assicurazione a proteggersi dal dover effettuare pagamenti per un periodo di tempo più lungo del necessario.
Esistono diversi tipi di trigger e, a seconda del tipo, una compagnia di assicurazioni effettuerà i pagamenti da un momento specifico.
I trigger di lesione in effetti sono talvolta indicati come trigger di lesione reale. Gli assicurati che cercano di recuperare le perdite presentando un reclamo devono dimostrare come e quando si è verificata la perdita. In alcuni casi, questo può essere semplice con un singolo evento identificabile che porta al verificarsi della perdita. In altri casi, può essere difficile accertare quando si è verificata una lesione o un danno, soprattutto se la lesione si è sviluppata in un periodo di tempo. I tribunali utilizzano le teorie trigger per elaborare queste situazioni complesse.
Nel gergo assicurativo, un trigger è un evento che attiva la copertura. I tribunali in genere guardano alle quattro teorie trigger stabilite quando prendono una decisione. Oltre al trigger di lesione di fatto, esiste anche un trigger di esposizione , un trigger di manifestazione e un trigger continuo.
Nel caso di un innesco di lesione di fatto, si dice spesso che un evento si è verificato quando l'attore è stato ferito, non quando è stato commesso l'atto illecito.
Ad esempio, un'azienda ha versato rifiuti pericolosi in un fiume locale nel marzo 2020. I rifiuti finiscono nel sistema di abbeveraggio diversi mesi dopo e una famiglia si ammala dopo averli bevuti. Il fattore scatenante dell'infortunio sarebbe stato il momento in cui la famiglia si è ammalata, non quando l'azienda ha versato le sostanze chimiche.
Nelle polizze di responsabilità generale,. si dice che i trigger di lesione di fatto si applichino quando la lesione o il danno si verificano effettivamente, anche se la lesione o il danno continuano per un periodo di tempo. In questo modo, è simile a una teoria del trigger continuo, sebbene la teoria del trigger continuo affermi che la copertura viene attivata quando l'attore è esposto, effettivamente ferito o il danno si manifesta.
Tipi di trigger di copertura
Come accennato, oltre ai trigger di infortunio, ci sono tre trigger di copertura aggiuntivi. Si tratta di esposizione, manifestazione e trigger continui, ciascuno dei quali è descritto come segue:
Attivazione dell'esposizione
Un trigger di esposizione si verifica quando un individuo è stato esposto per la prima volta al problema che ha causato il danno. Questo è più spesso applicato nei casi di amianto. L'innesco dell'esposizione sarebbe quando l'individuo ha inalato l'amianto per la prima volta invece di quando si è ammalato.
Trigger di manifestazione
Il trigger di manifestazione viene attivato quando la lesione o il danno si manifesta o viene scoperto. Non importa se il danno è iniziato prima della scoperta, la polizza viene attivata solo dal momento della scoperta.
Trigger continuo
Il trigger continuo è un trigger onnicomprensivo. Tre eventi principali determinano l'innesco: il periodo in cui si è verificata l'esposizione, quando si è verificato il danno effettivo e quando il danno è stato identificato per la prima volta.
Un perito sinistri di una compagnia di assicurazioni condurrà un'indagine per determinare quale trigger si applica in un caso specifico, solitamente noto come analisi della scelta della legge. L'analisi esaminerà molteplici fattori, tra cui l'ubicazione in cui si è verificato il danno, l'ubicazione dell'assicurato e della compagnia di assicurazione e il luogo in cui è stata acquistata la polizza. Ciò vale in particolare se le posizioni variano nei diversi stati.
Mette in risalto
Con un trigger di lesione di fatto, si dice che un evento dannoso si è verificato quando l'attore è stato ferito, non quando è stato commesso l'atto illecito.
In gergo assicurativo, un trigger è un evento che attiva la copertura per l'assicurato.
Esistono altri tre trigger di copertura: trigger di esposizione, trigger di manifestazione e trigger continuo, che determineranno quando viene attivata una polizza assicurativa.
