Assicurazione per i proprietari di abitazione
L'assicurazione per i proprietari di abitazione protegge le tue finanze dai danni alla casa. Quando si acquista una polizza di assicurazione sulla casa, si stipula un accordo con una compagnia di assicurazioni. Accetti di pagare il tuo premio in cambio del pagamento da parte della compagnia assicurativa di determinati rischi coperti. Comprendere la tua polizza assicurativa sulla casa può aiutarti a prepararti meglio per danni imprevisti e aiutarti a sentirti più sicuro e a tuo agio con la tua copertura se devi presentare un reclamo.
Che cos'è l'assicurazione per i proprietari di case?
L'assicurazione per i proprietari di abitazione è la protezione finanziaria che acquisti da un fornitore di assicurazioni. Aiuta a pagare i danni se un disastro coperto o un altro evento dannoso colpisce la tua casa.
Una polizza assicurativa standard ti protegge in vari modi:
Struttura e effetti personali della casa: L'assicurazione sulla casa offre protezione finanziaria per la struttura di una casa così come tutti gli effetti personali nella casa in caso di un evento coperto.
Spese di soggiorno aggiuntive: L'assicurazione per i proprietari di abitazione generalmente copre le spese di soggiorno aggiuntive sostenute durante le riparazioni, il che significa che se hai bisogno di soggiornare in un hotel e cenare fuori, la tua polizza potrebbe coprire tali spese aggiuntive.
Protezione di responsabilità : Una polizza assicurativa standard per i proprietari di abitazione viene fornita con una protezione di responsabilità . Ciò significa che se qualcuno si fa male mentre si trova nella tua proprietà o se vieni ritenuto colpevole per danni alla proprietà di qualcun altro, la tua copertura di responsabilità potrebbe intervenire per aiutare a pagare le loro spese.
Ci sono molti tipi di assicurazioni per i proprietari di case. Se hai un mutuo o un altro tipo di mutuo per la casa, molto probabilmente dovrai portare una polizza HO-3, che è il tipo più comune di assicurazione sulla casa. Le politiche HO-3 includono, in media:
Copertura dell'abitazione
Copertura di altre strutture
Copertura della proprietà personale
ResponsabilitÃ
Pagamenti medici
Spese di soggiorno aggiuntive
Ogni tipo di polizza prevede diversi rischi coperti. Comprendere quali rischi, come incendi, danni causati dall'acqua e furto con scasso, è progettata per coprire la tua polizza è un passo importante nella tua pianificazione finanziaria. Le polizze che coprono più rischi generalmente costano di più, ma ti forniranno anche protezione finanziaria da un numero maggiore di circostanze.
Come funziona l'assicurazione per i proprietari di abitazione?
Il tuo viaggio assicurativo per i proprietari di casa può essere suddiviso in diversi passaggi, ognuno con il proprio insieme specifico di considerazioni. Comprendere ogni passaggio potrebbe aiutarti a capire come funziona la tua politica.
Ottenere virgolette
L'assicurazione per i proprietari di abitazione non è difficile da ottenere, ma ci sono alcune cose che dovresti sapere quando valuti le aziende.
In primo luogo, potresti voler ricercare diverse compagnie assicurative per i proprietari di case per trovare quali vettori si adattano meglio alle tue esigenze. Mentre valuti ciascun fornitore, potresti voler pensare a come gli sconti e le coperture dell'azienda si adattano alla tua situazione. Per esaminare il servizio clienti, puoi guardare i numerosi studi di JD Power e AM Best può aiutarti a valutare la solidità finanziaria di un fornitore di assicurazioni. Dopo aver scelto diverse società che potrebbero soddisfare le tue esigenze, puoi contattare ciascuna per ottenere preventivi di assicurazione casa. Spesso puoi farlo online, per telefono o visitando un'agenzia locale.
Durante il processo di preventivo, chiedi informazioni sugli sconti di ciascuna azienda. Approfittare degli sconti sull'assicurazione sulla casa, che spesso includono risparmi per i sistemi di allarme domestici, il raggruppamento di polizze e l'assenza di sinistri, è uno dei modi più semplici per abbassare il premio.
Ulteriori informazioni: Compagnie assicurative sulla casa a prezzi accessibili
Acquisto di una polizza
Dopo aver scelto l'azienda che ritieni sia la migliore per te, la tua famiglia e la tua casa, puoi acquistare la tua polizza. Potrebbe essere necessario firmare una domanda ed effettuare un pagamento prima che venga impostata.
La maggior parte dei fornitori offre diverse opzioni di pagamento, come il pagamento annuale o trimestrale. Se hai un mutuo sulla tua casa, potrebbe non essere necessario effettuare un pagamento. Il tuo premio può essere incluso nella rata mensile del mutuo, trattenuto nel tuo conto a garanzia e versato alla tua compagnia assicurativa ad ogni rinnovo.
Se hai una polizza attuale e stai passando a una nuova società , dovresti informare il tuo gestore di mutui in merito al cambiamento. È probabile che la tua nuova compagnia di assicurazioni invierà la documentazione alla compagnia di mutui, ma avvisare in anticipo il tuo prestatore di servizi di prestito in merito alla modifica consente loro di prendere nota del tuo file e prepararsi per ricevere documenti e una fattura da una nuova compagnia di assicurazioni.
Mantenere una politica
Una volta che hai una politica in atto, mantenerla è relativamente semplice. Dovrai pagare i premi o, se la tua copertura viene pagata dal tuo conto di deposito a garanzia, assicurarti che il premio venga pagato dalla tua compagnia di mutui. Se apporti modifiche alla tua casa o al tuo stile di vita, come aggiornare il tuo tetto, rinnovare una stanza o prendere un cane, dovresti informare la tua compagnia assicurativa per assicurarti che la tua polizza ti copra ancora adeguatamente.
Presentare un reclamo
Se si verifica l'imprevisto e la tua casa subisce danni, potrebbe essere necessario presentare un reclamo. In genere puoi presentare reclami online, tramite un'app mobile o con un agente di persona o per telefono. Puoi aspettarti domande su alcune informazioni generali come dove si trova il danno, che tipo di danno hai e quando si è verificato. Prima di inviare qualsiasi compenso, è generalmente standard la richiesta di inviare foto delle parti danneggiate della tua casa o di consentire a un liquidatore di ispezionare il danno. Una volta avviata la procedura di reclamo, il tuo assicuratore determinerà i passaggi successivi.
È necessaria un'assicurazione per i proprietari di abitazione?
Nessuno stato richiede legalmente un'assicurazione per i proprietari di case. Tuttavia, se hai un mutuo, molto probabilmente il tuo prestatore ti richiederà di averlo. L'assicurazione per i proprietari di abitazione protegge il tuo prestatore dalla possibilità che potresti non essere in grado di estinguere il tuo prestito se la tua casa viene distrutta.
Tuttavia, anche se non hai un mutuo, l'assicurazione per i proprietari di case può essere una buona idea. La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia a ogni proprietario di casa di acquistare una polizza. Se la tua casa viene improvvisamente danneggiata o distrutta da un pericolo coperto, la tua assicurazione sulla casa può aiutarti a pagare i costi di riparazione o ricostruzione in modo da non doverti sostenere di tasca tua.
Quanto costa una polizza di assicurazione casa?
Il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case negli Stati Uniti è di $ 1.312 all'anno per $ 250.000 di copertura per l'abitazione. Tuttavia, ci sono più variabili che influenzano il costo dell'assicurazione per i proprietari di case, il che significa che il tuo premio potrebbe differire dalla media nazionale. Alcuni di questi fattori includono:
Il tuo stato e il codice postale: Uno dei fattori più importanti quando si tratta di quanto si paga per l'assicurazione sulla casa è dove vivi. Ogni stato e persino ogni codice postale ha un profilo unico per quanto riguarda la probabilità di determinati reclami, che possono influire sul tuo premio.
Costruzione della casa: Il modo in cui è costruita la tua casa può influire sul tuo premio in alcuni modi. Alcuni tipi di costruzione sono più resistenti a determinati tipi di danni, come il vento o il fuoco, che possono abbassare il tuo premio. Tuttavia, alcuni tipi di materiali da costruzione sono più costosi da riparare, il che potrebbe aumentare il tuo premio.
Età della casa: le case più recenti hanno generalmente meno probabilità di subire danni da una varietà di cause, come problemi meteorologici o idraulici. Inoltre, i materiali da costruzione utilizzati nelle case più vecchie potrebbero non essere conformi ai moderni standard di costruzione, il che significa che potrebbe essere necessario un lavoro aggiuntivo per ripararli o sostituirli. Le spese per l'aggiornamento dei materiali potrebbero far aumentare i costi.
Distanza dalla caserma dei pompieri più vicina: più sei vicino a una caserma dei pompieri, è probabile che le autorità ti prendano velocemente in caso di emergenza. Ciò significa che è probabile che i soccorritori siano in grado di spegnere un incendio più velocemente che se vivi più lontano, il che potrebbe ridurre al minimo i danni.
Deducibile: La tua franchigia è l'importo che accetti di pagare di tasca tua se presenti un reclamo. La scelta di una franchigia più alta significa che la compagnia di assicurazione pagherà meno se presenti un reclamo (perché accetti di pagare di più), quindi il tuo premio viene generalmente ridotto di conseguenza.
Livelli delle opzioni di copertura: In generale, più alti sono i livelli di copertura, più pagherai per l'assicurazione. Allo stesso modo, più coperture facoltative scegli di aggiungere alla tua polizza, più probabilmente pagherai.
Punteggio di credito: Nella maggior parte degli stati, il punteggio di credito influisce sul premio dell'assicurazione sulla casa, poiché i proprietari di case con un credito inferiore hanno statisticamente maggiori probabilità di presentare un reclamo rispetto ai proprietari di case con punteggi di credito più elevati. Tuttavia, non tutti gli stati consentono di utilizzare il credito come fattore di rating.
Cronologia dei reclami: se hai presentato un reclamo da parte di un proprietario di casa negli ultimi tre o cinque anni, i tuoi premi potrebbero essere più alti. Anche se cambi compagnia assicurativa, il tuo nuovo vettore può vedere i tuoi reclami passati e potrebbe addebitarti di conseguenza.
Un altro fattore che influenza il costo dell'assicurazione per i proprietari di case è la compagnia che scegli. Le compagnie di assicurazione valutano ciascuna variabile di prezzo in modo diverso. Ad esempio, un'azienda può pesare la cronologia dei sinistri più pesantemente di un'altra. Fare acquisti in giro e ricevere preventivi da diversi corrieri potrebbe aiutarti a trovare la copertura di cui hai bisogno a un prezzo competitivo.
Domande frequenti
Di quanta assicurazione casa ho bisogno?
Il tuo livello di copertura dipenderà dalla tua situazione personale. La copertura della tua abitazione si basa sul valore di sostituzione della tua casa, quindi le case più costose necessitano di una copertura maggiore. Diverse altre coperture - copertura di altre strutture, copertura di proprietà personale e copertura di perdita di utilizzo - sono in genere percentuali del numero di abitazione. Il livello di copertura della responsabilità personale che scegli si basa anche sulle circostanze individuali; la maggior parte degli agenti consiglia livelli più alti se hai una piscina, un trampolino o ospiti spesso. Lavorare con un agente autorizzato potrebbe aiutarti a scegliere i livelli di copertura appropriati.
Quanto velocemente le compagnie assicurative elaborano i reclami?
La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla casa cerca di liquidare i reclami entro 30 giorni, ma il tempo effettivo di pagamento varierà in base al reclamo stesso. Se una richiesta riguarda lesioni o situazioni catastrofiche in cui numerose case sono state danneggiate, i pagamenti potrebbero richiedere più tempo.
Dovresti lavorare con un fornitore nazionale o locale?
Sia i fornitori nazionali che quelli regionali presentano vantaggi e svantaggi. La revisione delle coperture, degli sconti, delle caratteristiche delle polizze e delle recensioni di terze parti di ciascuna azienda potrebbe aiutarti a scegliere il fornitore più adatto a te. Ottenere preventivi da entrambi i tipi di fornitori potrebbe aiutarti a vedere quale si adatta meglio alle tue esigenze.
Cosa non coprirà l'assicurazione per i proprietari di abitazione?
Ogni tipo di polizza assicurativa sulla casa copre diversi rischi, ma ci sono alcune cose che le polizze standard non coprono. I danni causati dalle inondazioni sono generalmente esclusi e possono essere ottenuti acquistando una polizza assicurativa contro le inondazioni,. sebbene alcune società offrano una copertura contro le inondazioni come avallo. Allo stesso modo, anche i danni da terremoto sono in genere esclusi, ma possono essere comunemente aggiunti come approvazione a meno che tu non viva in una zona ad alto rischio. In tal caso, potrebbe essere necessaria una polizza separata.
Mette in risalto
Ogni polizza assicurativa per i proprietari di case ha un limite di responsabilità , che determina l'importo della copertura che l'assicurato ha in caso di incidente sfortunato.
L'assicurazione sulla casa non deve essere confusa con una garanzia sulla casa o con un'assicurazione sul mutuo.
La polizza di solito copre i danni interni, i danni esterni, la perdita o il danneggiamento di beni personali e le lesioni che si verificano durante la permanenza all'interno della proprietà .
L'assicurazione per i proprietari di abitazione è una forma di assicurazione sulla proprietà che copre perdite e danni alla casa di un individuo e ai beni in casa.
