Bonifico bancario
Che cos'è un bonifico?
Un bonifico bancario, chiamato anche bonifico bancario o bonifico bancario, si riferisce al movimento di fondi tra persone o entità tramite un sistema di pagamento elettronico. Ci sono una varietà di opzioni per i bonifici, a seconda del valore del trasferimento e della velocità richiesta, e ci sono sia servizi di bonifico bancario al dettaglio che istituzionali. Le banche utilizzano la Federal Reserve Wire Network (Fedwire) e il Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) per spostare i fondi. Servizi come TransferWise o Western Union sono disponibili per i bonifici dei consumatori.
Definizione più profonda
I bonifici bancari sono i bonifici bancari più semplici e convenienti disponibili per i consumatori, sebbene sia il mittente che il destinatario debbano possedere conti bancari. Un bonifico bancario è costituito dal nome del destinatario, dal suo numero di conto bancario e dall'importo del trasferimento. I bonifici non bancari non richiedono un conto bancario, ma richiedono il nome del destinatario, la destinazione e l'importo da trasferire. Il mittente è inoltre tenuto a pagare l'importo in anticipo per avviare il trasferimento.
Il costo e il tempo di consegna di un bonifico bancario al dettaglio varia a seconda che si tratti di un bonifico bancario nazionale o internazionale. Un bonifico bancario nazionale richiede generalmente un giorno per essere completato, inviato tramite una casa di compensazione automatizzata (ACH) nazionale. Un bonifico internazionale richiede in genere due o più giorni per essere completato, poiché deve passare attraverso un ACH nazionale e l'equivalente estero. Quando si tratta di costi, i bonifici nazionali costano da $ 25 a $ 35 per transazione, mentre i bonifici internazionali costano oltre $ 45 per transazione.
La Federal Reserve statunitense gestisce il sistema Fedwire, che viene utilizzato per trasferire fondi tra banche e altre istituzioni finanziarie. I bonifici sono avviati dalla banca mittente, al ricevimento delle istruzioni di cablaggio da una banca ricevente; le istruzioni includono un numero di indirizzo bancario, un numero di conto, un nome e un importo in dollari per il trasferimento. Quando trasferisce i fondi, la Federal Reserve addebita il conto di riserva della banca mittente e accredita il conto di riserva della banca ricevente. I bonifici inviati tramite Fedwire vengono completati immediatamente o lo stesso giorno. CHIPS è una rete più piccola, gestita privatamente. Funziona più lentamente ed è utilizzato dalle banche partecipanti per trasferimenti meno urgenti.
Esempio di bonifico bancario
Se un individuo deve inviare denaro immediatamente a causa di un'emergenza, può farlo tramite un bonifico bancario. Ad esempio, John ha un figlio che vive all'estero e ha bisogno di soldi per pagare una riparazione inaspettata dell'auto. John può ottenere il numero di conto di suo figlio e trasferire denaro dal proprio conto bancario al conto di suo figlio. Se suo figlio non ha un conto in banca, John può inviare denaro tramite servizi di trasferimento di denaro come WesternUnion o MoneyGram.
Mette in risalto
Un bonifico bancario facilita i trasferimenti di denaro elettronicamente attraverso una rete di banche o agenzie di trasferimento in tutto il mondo.
L'elaborazione della maggior parte dei bonifici può richiedere fino a due giorni lavorativi.
I mittenti pagano la transazione presso la banca trasmittente e forniscono il nome del destinatario, il numero di conto bancario e l'importo trasferito.
I pagamenti tramite bonifico internazionale sono monitorati dall'Office of Foreign Assets Control per garantire che il denaro non venga trasferito a gruppi terroristici oa fini di riciclaggio di denaro.
Tutti i trasferimenti passano attraverso una stanza di compensazione automatizzata domestica prima di essere regolati.
FAQ
Come viene eseguito un bonifico bancario?
Un bonifico bancario viene spesso utilizzato per trasferire fondi da una banca o un istituto finanziario a un altro. Nessun denaro fisico viene trasferito tra banche o istituti finanziari durante l'esecuzione di un bonifico bancario. Al contrario, le informazioni vengono trasmesse tra gli istituti bancari sul destinatario, sul numero di conto bancario ricevente e sull'importo trasferito. Il mittente paga prima la transazione in anticipo presso la propria banca. La banca mittente invia un messaggio alla banca del destinatario con le istruzioni di pagamento attraverso un sistema sicuro, come Fedwire o SWIFT. La banca del destinatario riceve tutte le informazioni necessarie dalla banca iniziatrice e deposita i propri fondi di riserva sul conto corretto. I due istituti bancari effettuano quindi il pagamento sul back-end (dopo che il denaro è già stato depositato).
Quali sono i vantaggi dei bonifici?
I bonifici bancari consentono la trasmissione individualizzata di fondi da individui o entità ad altri, pur mantenendo l'efficienza associata al movimento di denaro rapido e sicuro. Il mittente può avviare rapidamente un bonifico bancario e il destinatario può accedere immediatamente ai fondi poiché di solito non ci sono trattenute bancarie sul denaro. I bonifici bancari consentono inoltre a persone in luoghi diversi di trasferire denaro in sicurezza a località e istituzioni finanziarie in tutto il mondo.
Quanto sono sicuri i bonifici?
Un bonifico è generalmente sicuro e protetto, a condizione che tu conosca il destinatario. Un servizio legittimo verificherà l'identità di ogni entità coinvolta in una transazione in modo che i trasferimenti anonimi siano impossibili. I bonifici internazionali che hanno origine negli Stati Uniti sono monitorati dall'Office of Foreign Assets Control, un'agenzia del Tesoro degli Stati Uniti. Questa agenzia si assicura che il denaro inviato all'estero non venga utilizzato per finanziare attività terroristiche o per scopi di riciclaggio di denaro. Hanno anche il compito di impedire che il denaro vada in paesi soggetti a sanzioni da parte del governo degli Stati Uniti.
