最初の住宅ローン

##最初の住宅ローンとは何ですか？

最初の住宅ローンは、プロパティに対して取得されたプライマリまたは初期ローンです。あなたが家を買うために最初の住宅ローンを手に入れるとき、それを資金提供した住宅ローンの貸し手はその財産に一次リーエンを置きます。このリーエンは、あなたがローンをデフォルトした場合、貸し手に最初の権利または家への請求を与えます。あなたの家にリーエンを持っている他の貸し手は、最初の住宅ローンの貸し手に次ぐです。

##最初の住宅ローンはどのように機能しますか？

最初の住宅ローンは、通常、住宅購入の費用を賄うために使用されます。取得する最初の住宅ローンの種類によっては、頭金としてこの費用の一部を前払いする必要がある場合があります。その後、ローンが返済されるまで、借りた金額の一部に利子、住宅所有者保険、固定資産税を加えた月々の支払いを行う責任があります。

「シニア」リーエンポジションを持つと呼ばれることもある最初の住宅ローンは、プロパティに接続されている2番目の住宅ローンまたはジュニアリーエンよりも優先されます。あなたが住宅ローンのある家を購入し、後で住宅担保ローン（2番目の住宅ローン）を借りたとしましょう。あなたが債務不履行になった場合、あなたの最初の住宅ローンの貸し手は差し押さえの売却からの収入に対する最初の請求をするでしょう。次に、2番目の住宅ローンの貸し手は、残りの収益がある場合はそれに対する請求権を持ちます。複数のリーエンがある場合、この優先順位の連鎖は継続します。

ただし、いくつかの例外があります。固定資産税を支払う義務がある場合は、通常、他の請求よりも先に返済されます。破産を申請する場合は、裁判所がどの請求を優先するかを決定できます。

##最初の住宅ローンの例

サラは、240,000ドルの住宅ローンを利用して、300,000ドルの住宅を購入します。これは、プロパティの最初の住宅ローンです。

しばらくして、彼女の家は現在$ 330,000の価値があり、彼女は最初の住宅ローンの残高を$100,000に返済しました。次に、彼女はキッチンを改造することを決定し、住宅ローンのエクイティ（2番目の住宅ローン）を50,000ドルで取得します。

サラが支払いに遅れをとっており、住宅ローンの貸し手と一緒に解決策を見つけることができないと言います。貸し手は、その損失を取り戻すために差し押さえプロセスを開始することができるようになりました。彼女の家がオークションで$330,000で売られた場合、最初の住宅ローンの貸し手は彼女がまだ借りている$ 100,000のすべてを取り戻すことができ、2番目の住宅ローンの貸し手は$50,000を取り戻すことができます。住宅の販売価格が低い場合、最初の住宅ローンの貸し手は収益の一部しか受け取らず、2番目の住宅ローンの貸し手は何も受け取らない可能性があります。

##最初の住宅ローンは2番目の住宅ローンとどう違うのですか？

1番目と2番目の住宅ローンはどちらも不動産自体（ローンの担保）によって担保されていますが、最初の住宅ローンは不動産の購入に使用され、2番目の住宅ローンはさまざまな理由で使用できます。これらには、住宅改修への資金提供、債務の整理または大学教育への支払い、医療費、休暇またはその他の費用が含まれます。

2番目の住宅ローンもあなたが不動産を購入するのを助けるために使用することができます。多くの頭金支援プログラムは、最初と2番目の住宅ローンとして構築され、2番目の住宅ローンが頭金と決算費用をカバーします。

彼らは貸し手にとってより危険であるため、2番目の住宅ローンは通常最初の住宅ローンよりも高い金利を持っています。 2番目の住宅ローンの最も一般的な2つのタイプは、固定金利の住宅担保ローンと変動金利の住宅担保融資枠（HELOC）です。

最後に、課税時に、特定のしきい値まで最初の住宅ローンの利子を差し引くことができます。あなたがあなたの家を改善するために資金を使用した場合にのみ、あなたは住宅担保ローンの利子を差し引くことができます。

##ハイライト

-最初の住宅ローンで支払われる住宅ローンの利子は税控除の対象であり、確定申告の費用を明細化する納税者にのみ適用されます。

-2番目の住宅ローンは、他のプロジェクトや支出に資金を提供するために住宅担保に対して借り入れたお金です。

-最初の住宅ローンのローン・トゥ・バリュー（LTV）比率が80％を超える場合、貸し手は通常、民間住宅ローン保険（PMI）を必要とします。

-最初の住宅ローンは、住宅ローンを確保するプロパティの主要なリーエンです。

＃＃よくある質問

2番目の住宅ローンは最初の住宅ローンよりも優れていますか？

借り手が債務不履行に陥った場合、返済のために最初の住宅ローンが2番目の住宅ローンよりも優先されます。これは、2番目の住宅ローンが住宅の最初の住宅ローンよりも劣っていることを意味します。

2番目の住宅ローンの欠点は何ですか？

2番目の住宅ローンは住宅所有者の毎月の財政的義務を増加させます。また、住宅所有者が最初と2番目の住宅ローンの支払いの両方に追いつくことができない場合、デフォルトのリスクを高める可能性があります。

###同時に2つの住宅ローンを持つことはできますか？

同時に2つの住宅ローンを持つことが可能です。最初の住宅ローンは、主たる住居または投資不動産として、住宅の購入に向けて進むことができます。 2番目の住宅ローンまたは住宅担保ローンは、プロパティのアップグレードまたは改善を行うために行くことができます。

2番目の住宅ローンを借りることは良い考えですか？

あなたが借り入れオプションを研究していて、あなたが返済する余裕があるものを理解しているなら、2番目の住宅ローンを借りることは良い考えかもしれません。ただし、収入が不安定な場合、または仕事を失ったり、病気になって仕事ができなくなった場合に住宅ローンの支払いを賄うのに十分な緊急貯蓄がない場合は、2番目の住宅ローンを再検討することをお勧めします。