퍼스트 모기지

첫 번째 모기지란 무엇입니까?

첫 번째 모기지는 부동산에 대해 얻은 기본 또는 초기 대출입니다. 주택 구입을 위해 첫 번째 모기지를 받았을 때, 그 자금을 제공한 모기지 대출 기관은 해당 부동산에 대한 기본 유치권을 설정합니다. 이 유치권은 대출 기관이 대출을 불이행할 경우 주택에 대한 첫 번째 권리 또는 청구권을 부여합니다. 귀하의 집에 대한 유치권이 있는 다른 대출 기관은 첫 번째 모기지 대출 기관에 이차적입니다.

첫 번째 모기지는 어떻게 작동합니까?

첫 번째 모기지는 일반적으로 주택 구입 비용을 조달하는 데 사용됩니다. 귀하가 받는 첫 번째 모기지 유형에 따라 이 비용의 일정 비율을 계약금으로 선불로 지불해야 할 것입니다. 그런 다음 대출금을 상환할 때까지 대출 금액의 일부에 이자와 주택 소유자 보험 및 재산세로 구성된 월별 상환액을 지불해야 합니다.

첫 번째 모기지(선순위” 유치권이라고도 함)는 부동산에 첨부된 두 번째 모기지 또는 후순위 유치권보다 우선합니다. 모기지로 집을 구입하고 나중에 주택 담보 대출(두 번째 모기지)을 받았다고 가정해 보겠습니다. 채무 불이행이 발생하면 첫 번째 모기지 대출 기관이 압류 판매로 인한 수익금에 대한 첫 번째 청구권을 갖게 됩니다. 그러면 두 번째 모기지 대출 기관은 남아 있는 수익금에 대해 청구할 수 있습니다(있는 경우). 여러 유치권이 있는 경우 이 우선 순위 체인은 계속됩니다.

그러나 몇 가지 예외가 있습니다. 재산세를 납부해야 하는 경우 일반적으로 다른 청구보다 먼저 상환되며 파산 신청을 하는 경우 법원에서 어떤 청구가 우선할지 결정할 수 있습니다.

첫 번째 모기지 예

Sarah는 $240,000 모기지를 통해 $300,000에 집을 샀습니다. 이것은 부동산에 대한 첫 번째 모기지입니다.

얼마 후 그녀의 집은 현재 $330,000의 가치가 있으며 첫 번째 모기지 대출 잔액을 $100,000로 갚았습니다. 그런 다음 그녀는 부엌을 리모델링하기로 결정하고 $50,000에 두 번째 모기지인 주택 융자 자산을 가져옵니다.

Sarah가 지불에 연체되어 모기지 대출 기관과 해결책을 찾을 수 없다고 가정해 보겠습니다. 대출 기관은 이제 손실을 만회하기 위해 압류 절차를 시작할 수 있습니다. 그녀의 집이 경매에서 $330,000에 팔렸다면 첫 번째 모기지 대출 기관은 그녀가 아직 빚지고 있는 $100,000를 모두 회수할 수 있고 두 번째 모기지 대출 기관은 $50,000를 회수할 수 있습니다. 주택이 더 싸게 팔릴 경우 첫 번째 모기지 대출 기관은 수익금의 일부만 받을 수 있고 두 번째 모기지 대출 기관은 아무 것도 받지 못할 수 있습니다.

첫 번째 모기지는 두 번째 모기지와 어떻게 다릅니까?

첫 번째 모기지와 두 번째 모기지 모두 부동산 자체(대출을 위한 담보)에 의해 담보로 제공되지만 첫 번째 모기지는 부동산을 구입하는 데 사용되고 두 번째 모기지는 다양한 이유로 사용될 수 있습니다. 여기에는 주택 개조 자금 조달, 부채 통합 또는 대학 교육, 의료 비용, 휴가 또는 기타 비용 지불이 포함될 수 있습니다.

두 번째 모기지는 또한 부동산 구입에 도움이 될 수 있습니다. 많은 계약금 지원 프로그램은 첫 번째와 두 번째 모기지로 구성되며 두 번째 모기지는 계약금과 마감 비용을 커버합니다.

대출 기관에 더 위험하기 때문에 두 번째 모기지는 일반적으로 첫 번째 모기지보다 높은 이자율을 갖습니다. 두 번째 모기지의 가장 일반적인 두 가지 유형은 고정 이율의 주택 담보 대출과 변동 이율의 주택 담보 대출 한도(HELOC)입니다.

마지막으로 세금을 낼 때 첫 모기지론에 대한 이자를 일정 한도까지 공제할 수 있습니다. 주택을 개선하기 위해 자금을 사용한 경우에만 주택 담보 대출에 대한 이자를 공제할 수 있습니다.

##하이라이트

• 첫 번째 모기지론에 대해 지불한 모기지 이자는 세금 공제 대상이며 세금 신고서에 비용을 항목화한 납세자에게만 적용됩니다.

• 두 번째 모기지는 다른 프로젝트 및 지출에 자금을 조달하기 위해 주택 자산에 대해 빌린 돈입니다.

• 첫 번째 모기지의 LTV(Loan-to-Value) 비율이 80% 이상인 경우 대출 기관은 일반적으로 개인 모기지 보험(PMI)을 요구합니다.

• 첫 번째 모기지론은 모기지를 담보로 하는 부동산에 대한 1차 유치권입니다.

##자주하는 질문

두 번째 모기지가 첫 번째 모기지보다 우수합니까?

차용인이 채무 불이행 시 첫 번째 모기지 상환이 두 번째 모기지보다 우선합니다. 이것은 두 번째 모기지가 주택에 대한 첫 번째 모기지보다 우월하지 않고 종속적임을 의미합니다.

두 번째 모기지의 단점은 무엇입니까?

두 번째 모기지는 주택 소유자의 월별 재정적 의무를 증가시킵니다. 또한 주택 소유자가 첫 번째 및 두 번째 모기지 상환액을 모두 감당할 수 없는 경우 채무 불이행 위험이 증가할 수 있습니다.

동시에 두 개의 모기지를 가질 수 있습니까?

동시에 두 개의 모기지를 가질 수 있습니다. 첫 번째 모기지는 기본 거주지 또는 투자 부동산으로 주택을 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 두 번째 모기지 또는 주택 담보 대출은 부동산을 업그레이드하거나 개선하는 데 사용할 수 있습니다.

두 번째 모기지를 받는 것이 좋은 생각입니까?

대출 옵션을 조사했고 상환할 수 있는 금액을 이해한다면 두 번째 모기지를 받는 것이 좋습니다. 그러나 소득이 불안정하거나 실직하거나 질병에 걸려 일을 할 수 없을 때 모기지 상환금을 충당할 수 있는 비상금이 충분하지 않은 경우 두 번째 모기지론을 재고할 수 있습니다.