固定金利住宅ローン
すべての住宅ローンが同じように作成されるわけではありません。一部の借り手は変動金利住宅ローン（ARM）を選択しますが、これまでで最も頻繁なローンの種類は固定金利住宅ローンです。固定金利のローンでも、さまざまなオプションがあります。あなたが固定金利住宅ローンについて知る必要があるすべてとあなたに最適かもしれない種類を学ぶために読んでください。
##固定金利住宅ローンとは何ですか？
全期間固定金利住宅ローンの金利は、ローン期間中同じままです。固定金利のローンは、予測可能性と安定性を提供するため、最も人気のあるタイプの融資です。ローン期間全体にわたって同じままであるため、毎月の住宅ローンの支払いの元本と利息に驚くことはありません。 （住宅所有者保険と固定資産税を含む月々の支払い総額は、これらの費用の変化によりわずかに変動する可能性があります。）最も一般的なタイプの固定金利住宅ローンは30年ローンですが、 20年、15年、10年のローンもあります。
##固定金利住宅ローンの仕組み
住宅ローンの貸し手が宣伝するレートは、さまざまな要因により常に上下しています。したがって、今日は5％の金利、明日は5.2％の金利のオファーが表示される場合があります。固定金利の住宅ローンでは、その動きはあなたに影響を与えません。あなたがあなたのローンを確保した後に何が起こっても、あなたがあなたのローンに閉じ込められる率は同じままです。
支払い額も同じですが、これらの資金の行き先の内訳（元本の支払い額と利息の支払い額）は、償却スケジュールによって異なります。
たとえば、375,300ドルの住宅で20％の頭金を支払い、4.83％の利子で30年の固定金利住宅ローンで300,240ドルを借りるとします。今後30年間、保険と税金を除いて、毎月1,646ドルの支払いがあります。
あなたの任期の最初の月に、あなたの支払いの約371ドルだけが実際の元本に向けられ、残りは利子に向けられます。 20年後、970ドル以上の支払いが元本に支払われることになります。それらの支払いのバランスがあなたの元本に向かってより傾くにつれて、あなたはあなたが財産に持っている公平性を加速しています。
##固定金利住宅ローンの返済期間はどれくらいですか？
所定の期間にわたって固定金利住宅ローンを返済します。最も一般的なサービスは、30年間の固定金利住宅ローンです。これにより、30年以上にわたって住宅ローンを返済することができます。それは長い時間のように聞こえるかもしれませんが、延長されたタイムラインにより、毎月の支払いのサイズを減らし、予算の余地を空けることができます。
もう1つの広く利用可能なオプションは、15年の固定金利住宅ローンです。これは通常、低金利ですが、半分の時間でローンを返済する必要があります。 15年の固定金利住宅ローンは、キャッシュフローがあり、低金利でより早く家を返済したい借り手にとって理想的です。
一部の住宅ローンの貸し手は、8年から30年の間で期間をカスタマイズすることもできます。
全期間固定金利住宅ローンに付随する期間は、返済が必要な最大時間ですが、返済期間を短縮するために元本に追加の資金を提供することもできます。ローンに前払いペナルティがないこと（ほとんどの場合はありません）、および追加の支払いが元本を返済していることを確認してください。あなたはこれを確認するためにあなたの貸し手に連絡することができます。
##固定金利住宅ローンの支払いを計算する方法
あなたがどれだけの家を買うことができるかについての球場を思いつくとき、固定資産税、住宅所有者保険、HOA料金と維持と修理のような家を所有することの追加費用を考慮することを忘れないでください。
##固定金利住宅ローンの種類
考慮すべき区別のポイントは、固定金利住宅ローンに付随する年数だけではありません。固定金利ローンの横に表示されるいくつかの言い回しの概要は次のとおりです。
-従来型–従来型の全期間固定金利住宅ローンには、通常、承認が必要な要件がわずかに厳しくなります。たとえば、最低620のクレジットスコアや、43％以下の債務対収益（DTI）比率などですが、これらの規則にはいくつかの例外があります。 。これらのローンは、銀行、信用組合、オンライン貸し手、およびその他の種類の貸し出し機関によって発行されます。
-** FHA、VA、USDA **-FHAローン、VAローン、USDAローンは固定金利であり、従来のローンよりも要件が厳しくありません。 FHAローンは最も広く利用可能ですが、USDAローンは地方の特定の借り手に指定されています。 VAローンは、兵役メンバー、退役軍人、および資格のある家族のために予約されています。
流通市場での販売を許可するローン制限など、連邦住宅金融庁（FHFA）の要件に準拠（「適合」）します。ローンがこれらの基準を満たしている限り、住宅ローン市場での資金の流れを維持するために売買することができます。
-不適合–ジャンボローンを含む不適合ローンは、FHFAの要件を満たしていません。資格を得るには、より高いレートを支払う必要があり、クレジットスコアと現金準備の観点からいくつかのより厳しい要件を確認する必要があります。
-償却–固定金利住宅ローンの大部分はローンの償却です。つまり、毎月の支払いは元本と利息の両方に支払われます。あなたが償却ローンを返済し始めた最初の日から、あなたは家の中で公平を築いています。
-非償却–非償却ローンはそれほど一般的ではありませんが、魅力的な利点があります。一定期間の利息のみをカバーする可能性のある月々の支払いが大幅に少なくなります。ただし、その特典の有効期限が切れると、支払い時にバロで失礼な目覚めをする可能性があります。
##固定金利住宅ローンの例
賃貸をやめたいと思っている初めての住宅購入者であるジルに会いましょう。彼女は数を減らし、住宅ローンの元本と利息の費用として月額約1,200ドルを支払う余裕があることを知っています。
その毎月の支払いから逆算すると、ジルが2つの異なる固定金利住宅ローンの間でどれだけ借りることができるかを知ることができます。 （注：このシナリオでは、頭金または決算費用は想定していません。）
TTT
実質的に同じ月々の支払いで、ジルは30年間の固定ローンでさらに88,000ドルを借りることができます。
さて、ジルの予算と堅実な信用により、ローン期間に関係なく、彼女は$240,000のローンを選択できるとしましょう。彼女が30年の固定金利住宅ローンを選択した場合、彼女はより高い金利を支払いますが、回収期間を延長する能力を享受します。ただし、長期的な利便性には大きな欠点があります。全体的な利息の値札がはるかに大きくなります。
TTT
ジルが15年の住宅ローンのより高い月々の支払いを支払う余裕があれば、彼女は166,000ドル以上の利子を節約できます。
##固定金利住宅ローンと変動金利住宅ローン
固定金利住宅ローンを比較すると、変動金利住宅ローン（ARM）にも出くわす可能性があります。その名の通り、ARMのレートは市場の変化に応じて調整されますが、ローンには一定期間の導入レートが付いています。
たとえば、5/6ARMの導入率は5年です。その5年間の期間の後、料金は6か月に1回変更されます。レートがどのように移動するか（上または下）は、レートが関連付けられているインデックスによって異なります。利率の引き上げは、たとえば、年間2パーセント、ローンの存続期間中は5パーセントに制限される可能性があります。
ARMはより複雑なローンであり、一般的に、家に長期間住むことを計画していない借り手にとってより有益です。
##固定金利住宅ローンの長所と短所
全期間固定金利住宅ローンの主な利点は、予測可能性です。住宅所有者保険と固定資産税の支払いは変動する可能性がありますが、住宅ローンの支払いはまったく同じままです。これは、毎月の支出の予算を立て、財政状態を管理することになると、決して小さなことではありません。
固定金利ローンのもう1つのプラス面：金利もまったく同じままです。時間の経過とともにレートがどのように上昇または下降するかに関係なく、ローンを取得したときにロックされたレートを維持します。
ただし、このプロは、料金が高いときに住宅ローンを利用した場合のマイナス面の1つになる可能性もあります。金利が大幅に下がった場合はいつでもローンを借り換えることができますが、借り換えのクロージングコストを支払う余裕がない場合、これは実行可能なオプションではない可能性があります。
固定金利のローンは、ARMよりも資格を得るのが難しい場合もあるため、申請する前にすべての金融アヒルを続けて取得します。あなたが最も適格な借り手になる基本的なクレジットスコアとDTI比率を理解します。
また、固定金利ローンの月々の支払いは、最初はARM住宅ローンの支払いよりも高くなる可能性があることにも注意してください。これはおそらく、あなたが短期的に物件にいることを前もって知っている場合にのみ考慮事項になります。
##住宅ローンの利率を比較する
##ハイライト
-ほとんどの固定金利住宅ローンは、償却ローンです。
-固定金利の住宅ローンとは対照的に、変動金利の住宅ローンは、ローンの過程で金利が変化します。
-予測可能性を望んでいる、および/または長期にわたって資産を保有する傾向がある借り手は、固定金利の住宅ローンを好む傾向があります。
-固定金利住宅ローンは、ローンの全期間にわたって固定金利の住宅ローンです。
-一旦固定されると、金利は市況によって変動しません。
