バルーン支払い

##バルーン支払いとは何ですか？

バルーン支払いは、バルーンローンの終了時に支払われるべき多額の支払いです。このタイプのローンは、ローン期間中の以前の支払いを意図的に小さくし、後の支払い（多くの場合、最後の支払いのみ）を高くするように構成します。このタイプのローンは、住宅ローン、商業ローン、またはその他のタイプの償却ローンです。弾丸の返済に似ていると考えられています。

##バルーン支払いについて

「バルーン」という用語は、最終的な支払いが非常に多いことを示します。バルーン支払いは、ローンの以前の支払いの少なくとも2倍になる傾向があります。平均的な住宅所有者は通常、住宅ローンの終了時に非常に多額のバルーン支払いを行うことができないため、バルーン支払いは、消費者ローンよりも商業ローンでより一般的です。

ほとんどの住宅所有者と借り手は、バルーン支払いが近づくと住宅ローンを借り換えるか、ローンの満期日より前に不動産を売却することを計画しています。さらに、企業はバルーンローンを活用して、バルーン支払いが発生する前に債務を支払う前に、短期の資金調達ニーズをカバーするために少額の前払いを利用することがよくあります。

バルーン支払いは、多くの場合、2段階の住宅ローンにパッケージ化されます。この資金調達構造では、借り手はローンの開始時に紹介を受け取り、多くの場合、より低い金利を受け取ります。その後、最初の借入期間の後、ローンはより高い金利にシフトします。

##バルーン支払いの例

バルーン債務構造は、あらゆるタイプの債務に対して実装できます。これは以下の業界で最も一般的に見られますが、各セクターの従来のローンとは異なることがよくあります。

###住宅ローン

借り手は、住宅ローンの最終的な支払いが最初の支払いよりも高いバルーン住宅ローンを確保することができます。貸し手は、多くの場合、従来の15年または30年の住宅ローン期間を待つことをいとわない。バルーン住宅ローンの場合、貸し手は5年から10年の期間を実施することがよくあります。

利息のみのバルーン住宅ローンは、多くの場合、多額の頭金を支払うのに十分なキャッシュフローを持っている富裕層の個人のみが利用できます。これらのタイプのローンは、バルーン支払いを行う前に借り換えを目的として行われることがよくあります。

変動金利住宅ローン（ARM）と混同されることがあります。借り手は、ARMローンで一定期間、多くの場合1年から5年の範囲の紹介料を受け取ります。金利はその時点でリセットされ、ローンが完全に返済されるまで定期的にリセットされ続ける可能性があります。一部のバルーンローンとは異なり、ARMは自動的に調整します。借り手は、新しいローンを申請したり、バルーン支払いを借り換えたりする必要はありません。変動金利住宅ローンは、その点で管理がはるかに簡単になる可能性があります。

###オートローン

バルーンローンは、自動車ローンほど一般的ではありません。ただし、この構造は、車両を緊急に確保する必要があるが、より高い月々の支払いをサポートするための現在の収入がない可能性がある個人に特に適しています。多くの場合、借り手は彼らの収入源をサポートするために車を必要とします。

自動車ローン業界では貸付制限がそれほど厳しくないことが多いため、借り手はこのタイプのローンを確保する方が簡単なことがよくあります。貸し手は通常、標準的な自動車ローンの期間（最長6年）に満足しています。

###ビジネスローン

ビジネスが証明された財務履歴と有利な信用力を持っている場合、ビジネスは通常、バルーンローンを確保するのが簡単です。期末に多額の資本を必要とするバルーンローンの性質上、企業は多くの場合、営業収益を通じて十分な資金を調達して債務を消滅させるのに適した立場にあります。このため、貸し手は多くの場合、個人の消費者よりもビジネスローンのリスクが低いと考えています。

短期債務を通じて短期ニーズの資金を調達するために戦略的に使用できます。企業は、期間の終わりまで債務を保持する意図なしにバルーンローンを利用することができます。代わりに、企業は債務融資を受け、短期的にそれらの資金を利用し、債務が支払われる前に意図的にローンを全額返済することができます。

##消火器のバルーン支払い

借り手は、今後のバルーン支払いを取り除くためのいくつかの方法があります。バルーン支払いを完済することによって債務を消滅させることに加えて、借り手は次のことができます。

-**ローンの借り換え。**貸し手は借り手と協力して、借金を別のローン手段に転用したり、元の契約の条件を変更したりすることをいとわない場合があります。

-**原資産を売却します。**バルーン支払いが資産の購入によるものである場合、借り手はローンの不履行を回避するために保有を清算することを余儀なくされる可能性があります。

-**元本を前払いします。**必須ではありませんが、借り手は債務の一部を早期に支払うことができる場合があります。利息査定以上の支払いは元本残高に適用されます。前払いのペナルティや手数料がないことを確認するために貸し手に確認してください。

-**延長について交渉します。**借り換えと同様に、延長は以前のローンの条件を変更します。ただし、延長は、新しい取引を受け取る代わりに、バルーン支払いのタイミングを押し出すだけです。以前と同じ支払い条件がありますが、義務の日付が異なります。

バルーンローンはしばしば担保を必要とします。住宅ローンや自動車ローンの場合、貸し手はあなたの財産にリーエンを受け取ることがあります。あなたがあなたのローンをデフォルトし、あなたのバルーン支払いを満足させることができない場合、貸し手はしばしば彼らの借金を取り戻すための法的請求をします。

##バルーン支払いの利点

バルーン支払いの明らかな利点は、初期支払い要件が低いことです。固定期間中の毎月のバルーン支払い額は、多くの場合、完全に償却されたローンの支払い額よりも少なくなります。支払い額のタイミングは、借り手の収入予想とうまく一致する可能性があります。キャリアアップにより借り手の給与が上がると、その後、債務も増える。

バルーンノートまたはローンは、他のローンに比べて引受プロセスが短いことがよくあります。このため、ローンを確保する際の管理手数料または取引手数料が低くなる可能性があります。バルーン住宅ローンはローンの締め切りの一部として住宅鑑定を必要としないことが多いため、借り手はこのタイプのローンについて多くの書類を提示する必要がない場合もあります。

バルーン支払い構造は、一部のユーザーにとっても戦略的に有利です。たとえば、家をめくる個人は、バルーン住宅ローンを確保し、月々の前払い金を低く抑えることができます。家が改造され、建設プロジェクトが完了し、借り手が売却する準備が整うまでに、バルーン支払い額が支払われる可能性があります。これにより、借り手は他の目的のために将来のキャッシュフローを維持することができます。

##バルーン支払いのデメリット

バルーン支払いは、住宅市場の落ち込みにおいて大きな問題となる可能性があります。住宅価格が下がると、住宅所有者が住宅にプラスのエクイティを持っている確率も下がり、予想したほどの価格で住宅を売ることができなくなる可能性があります。住宅フリッパーの場合、これは住宅販売が停滞した場合に高金利のローンで立ち往生する可能性があることを意味します。

は、家計の収入に関係なく、彼らが支払うことができないバルーン支払いに直面したときに、彼らのローンをデフォルトし、差し押さえを入力する以外に選択肢がないことがよくあります。これにより、借り手の家が失われたり、資産が清算されて債務が消滅したりする可能性があります。今後のバルーン住宅ローンをカバーするために別のローンを組むことができるかもしれませんが、この複利債務構造は家計に多大な負担をかけます。

バルーン住宅ローンや自動車ローンは、支払われたエクイティの額によっては借り換えが難しい場合があります。多くの場合、これらのローンは最初に利息を支払うだけです。この場合、一貫した支払いを行っているにもかかわらず、資産にほとんどまたはまったく資本がない可能性があります。

これらのタイプのローンは、資格を得るのが難しい場合があります。元本の支払いは延期されるため、貸し手は多くの場合、高いクレジットスコアまたは高い頭金を持つ借り手を好みます。さらに、元本債務の柔軟性と貸し手のリスクの増大を補うために、貸し手は通常、他の種類のローンと比較して、バルーン債務に対してより高い金利を請求します。

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##ハイライト

-査定金利は通常、バルーンローンの方が高く、信用度の高い借り手のみが考慮されることがよくあります。

-借り手は、バルーンローンの下で最初の月々の支払いが少ないことが多く、これらのタイプのローンはより迅速に引き受けられます。

-バルーン支払いは、住宅ローン、自動車ローン、またはビジネスローンに実装できます。

-バルーン支払いは、単純に加重支払い額である場合もあれば、利息のみの支払いプランでは、元本の全額である場合もあります。

-バルーン支払いは、インストールプランの最後の支払いが以前の支払いよりも意図的に多額になるローン構造の一種です。

＃＃よくある質問

###バルーン支払いは合法ですか？

はい、バルーン支払いは法的債務の手段です。貸し手は、借り手がより低い前払いの月々の支払いを管理するのを助けるために意図的にローンを構成することができます。ただし、借り手は、ローンの終了時に元本残高を一度に返済するという長期的な義務を認識している必要があります。

###バルーン支払いは車にとって良いアイデアですか？

バルーン支払いは、自動車ローンを確保しようとしている一部の貸し手に適している場合があります。借り手は他のローンに比べて高い利息を支払う可能性があり、借り手はローン期間の終わりに向けてローンを別のタイプに変換または借り換えることが困難になる可能性がありますが、バルーン支払いにより借り手は月額を低くすることができます借り手としての車の支払いは、支払いの多くに対してのみ利息を支払います。これはまた、借り手が緊急に車を必要としているが、より高い月々の支払いをする余裕がない場合に、お金を節約するために借り手の時間を購入します。

###バルーン支払いとは何ですか？

バルーン支払いは、ローン期間の終了時に支払われる元本残高の一括払いです。ローンの過程で元本を返済する代わりに、バルーン支払いは、通常、ローンの全期間にわたって利息のみの支払いが送金された後の、1回限りの膨らんだ金額です。

###バルーン支払いはどのように機能しますか？

バルーン支払いは、他のローンの分割払いとまったく同じです。唯一の違いは、支払い額が以前の支払いよりも大幅に多い場合が多く、設置計画の一部としての最後の支払いがバルーン支払いである場合が多いことです。貸し手は通常、利息のみが支払われていたときのローン時と同じ方法で支払いを回収します。最終月には、元本残高全体の支払い期限があります。元本残高は変わらず、毎月請求される利息はローンの一部として資本化されず、代わりにすぐに返済されるため、毎月支払われる利息は多くの場合固定額です。