サイレントセカンドモーゲージ

##サイレントセカンドモーゲージとは何ですか？

モーゲージで元の貸し手に開示されていない頭金のために資産（住宅など）に配置されるセカンドモーゲージです。 2番目の住宅ローンは、借り手が元の住宅ローンの貸し手にその存在を開示しないため、「サイレント」と呼ばれます。

貸し手は借り手にすべての頭金資金の出所を開示することを要求しますが、場合によっては貸し手は静かな第二の住宅ローンの存在を捕らえることができません。元の貸し手に開示されていないサイレントセカンドモーゲージは違法であり、それらを使用する借り手は、モーゲージ詐欺で起訴される可能性があります。

##サイレントセカンドモーゲージの仕組み

ファーストモーゲージに必要な頭金を支払う余裕がない場合に使用されます。彼らは借り手がそうでなければ彼らが買うことができなかったであろう家を購入することを可能にします。開示できない情報源からのサイレントセカンドモーゲージは違法です。ただし、政府機関が後援する多くの法的な頭金支援プログラムは、受け入れ可能な資金源から頭金資金を提供するために存在します。

買い手が家を購入するとき、取り決めは借り手が頭金を提供することを要求します。貸し手は通常、住宅ローンの取引を完了するときに、借り手が頭金の資金源を完全に開示することを要求します。貸し手に報告されることなく頭金の義務を果たすために2番目の住宅ローンが使用される場合、詐欺または違法行為が発生する可能性があります。この状況では、沈黙は透明性と開示の欠如を指します。

たとえば、家を250,000ドルで購入したいとします。あなたは$200,000の住宅ローンを確保しましたが、これには$50,000の頭金が必要です。頭金のための現金または流動資産の全額$50,000がありません。あなたは$10,000しか持っていません。それであなたは$40,000の静かな2番目の住宅ローンを取ることにしました。元の貸し手は、頭金が実際にはたったの$ 10,000（$ 50,000-$ 40,000）であるのに、$50,000であると信じています。

##サイレントセカンドモーゲージリスク

担保（住宅ローンの場合は住宅そのもの）に対して担保されているため、借り手は頭金の2番目の住宅ローンを貸し手に報告する必要があります。貸し手は通常、最初の住宅ローンの全体的な条件に考慮される頭金のために現金を必要とします。

借り手が担保に対して2番目の住宅ローンを取得する場合、それは最初の住宅ローンの貸し手のリスクとローン期間に影響を与えます。 2番目の住宅ローンは、新しい利息の支払いを含む追加の債務を追加するため、リスクが高まります。さらに、最初の住宅ローンの貸し手は、指定された担保の完全な担保権を求め、2番目の住宅ローンは、最初の住宅ローンの貸し手に与えられた最初の担保付き担保権と競合します。

##頭金支援プログラム

借り手には、頭金の支払いを支援するための頭金支援プログラムを特定するオプションがあります。頭金支援プログラムは、借り手に資金を提供することができ、最初の住宅ローンの貸し手に法的に開示することができます。頭金支援プログラムは、ローンほど簡単に特定することはできません。ただし、米国全体で2,000を超えるプログラムがあります。

これらのプログラムは、住宅都市開発省（HUD）などの政府支援機関によって資金提供および提供されています。政府支援機関は、コミュニティ開発の一環として頭金支援プログラムをサポートしています。借り手は、融資担当者からプログラムを紹介できる場合があります。借り手は、地方自治体の住宅代理店に連絡することにより、頭金支援プログラムの資金を調査することができます。たとえば、HUDには全米に多数のローカルオフィスがあります。

頭金支援プログラムの要件は、標準的なローンよりもわずかに低くなっています。借り手は、収入、職業、信用履歴などの個人情報を申請する必要があるという点で、同様の融資手順に従います。

頭金支援プログラムは、1,000ドルから物件の評価額の約20％までを提供できます。頭金支援基金は、利子付きの返済を必要とします。ただし、一般的に利息は複合せず、通常は標準のローンよりも低くなります。

##ハイライト

-政府資金による頭金支援プログラムは、頭金に必要な資金を考え出すのが困難な将来の住宅購入者にとって良い代替手段となる可能性があります。

-サイレントセカンドモーゲージは、担保に対して担保された追加の形態の債務を追加するため、貸し手にリスクをもたらします。

-サイレントセカンドモーゲージとは、借り手が頭金の支払いに使用する資産（住宅など）のセカンドモーゲージを指し、最初のモーゲージの貸し手にその存在を開示しません。

-サイレントな2番目の住宅ローンの存在を最初の住宅ローンの貸し手に開示しない借り手は、罰金を科され、住宅ローン詐欺で有罪判決を受ける可能性があります。