住宅ローン詐欺

##住宅ローン詐欺の定義

住宅ローン詐欺の意図は、通常、申請が正直に行われた場合に許可されたよりも多くの融資額を受け取ることです。たとえば、住宅ローンの申し込みに関する情報を意図的に改ざんすることによって。住宅ローン詐欺のスキームには、ストロー購入、航空ローン、および二重販売が含まれます。

住宅ローン詐欺を犯した個人に加えて、大規模な住宅ローン詐欺計画は珍しいことではありません。 2008年、米国司法省と連邦捜査局（FBI）は、144件の住宅ローン詐欺を調査および起訴するための特別作戦として「悪意のある住宅ローン作戦」を開始しました。平均28か月。住宅ローン詐欺には2つの異なる領域があります。

###利益のための詐欺

この種の詐欺の加害者は、多くの場合、専門知識や権限を使用する業界の内部関係者です。これらのインサイダーには、銀行役員、鑑定士、住宅ローンブローカー、弁護士、ローンオリジネーター、および住宅ローン業界に従事するその他の専門家が含まれます。利益のための詐欺は、住宅を確保することではなく、住宅ローンの貸付プロセスを悪用して、貸し手や住宅所有者から現金や株式を盗むことを目的としています。 FBIは利益の場合の詐欺を優先します。

###住宅の詐欺

このタイプの詐欺は、通常、家の所有権を取得または維持することを目的とした借り手による違法行為によって表されます。たとえば、借り手は、ローン申請書の収入と資産の情報を誤って伝えたり、不動産の評価額を操作するように鑑定士を誘惑したりする場合があります。

##住宅ローン詐欺の内訳

住宅ローン詐欺は、ローン文書の改ざんを巻き込んだり、住宅ローンのプロセスから不法に利益を得ようとしたりする金融犯罪です。 FBIは、詐欺を住宅ローンに関連する重大な虚偽の陳述、不実表示、または不作為であると見なし、その後、貸し手がこれに依存します。銀行の決定に影響を与える嘘は、たとえば、ローンを承認するか、減額された返済額を受け入れるか、特定の返済条件に同意するかなど、住宅ローン詐欺です。特に2008年の住宅市場の崩壊を受けて、住宅ローン詐欺の調査を担当するFBIおよびその他の執行機関は、苦しんでいる住宅所有者を対象とした詐欺を含むように定義を拡大しました。

ローンの申し込みに嘘をつく以外に、他の種類の住宅ローン詐欺には次のものがあります。

-ストローバイヤーは、詐欺の実行者が住宅ローンを取得するために使用するローン申請者であり、真のバイヤーまたは取引の真の性質を偽装するために使用されます。

-エアローンは、存在しない不動産のストローまたは存在しない購入者へのローンです。

-二重売却とは、複数の投資家に1つの住宅ローンの手形を売却することです。

-違法な不動産フリッピングは、不正に膨らんだ鑑定を使用して、人工的に膨らませた価格で不動産を購入してすぐに転売した場合に発生します。

-ポンジ、投資クラブ、またはチャンキングスキームは、人為的に高騰した価格での不動産の販売を含み、ありそうもないほど高いリターンと低いリスクが約束されているナイーブな不動産投資家への投資機会として売り込まれます。

-ビルダーのベイルアウトとは、売り手が買い手に多額の金銭的インセンティブを支払い、販売価格を上げ、インセンティブを隠し、不正に膨らんだ鑑定を使用することによって、膨らんだローン額を促進することです。

水中）を下回ったため、別の住宅に購入金の住宅ローンを申請する場合です。新しい物件が確保された後、購入と保釈の借り手は最初の家が差し押さえに入るのを許可します。

-差し押さえの救済計画には、借り手が差し押さえを回避するのを助けることを約束する差し押さえの「専門家」が含まれます。借り手は、受けたことのないサービスに対してお金を払うことが多く、最終的には家を失います。

-ショートセール詐欺では、実行者は偶発的な取引を隠したり、資産の真の価値を含む重要な情報を改ざんしたりすることで利益を得るので、サービサーは情報に基づいたショートセールの決定を下すことができません。

-非武器の長さの短期販売スキームには、住宅所有者の共犯者（ストローバイヤー）が不動産の債務を不正に減らし、借り手が家に留まることができるようにするための架空の購入提案が含まれます。

-ショートセールフリップスキームでは、実行者はショートセールの貸し手を操作してショートペイオフを承認し、事前に手配されたエンドバイヤーへの即時の条件付き販売を大幅に高い販売価格で隠します。

-リバースモーゲージ詐欺では、実行者が高齢者を操作してリバースモーゲージを取得し、被害者の収益をポケットに入れます。

-利殖商法では、加害者は、共通の絆によって結ばれたグループに存在する信頼と友情を悪用します。多くの場合、民族、宗教、専門家、または年齢に関連するグループが対象になります。

-逆占有詐欺では、借り手は投資不動産として住宅を購入し、住宅ローンの資格を得るために家賃収入を収入としてリストします。次に、家を借りる代わりに、借り手は主たる住居として敷地を占有します。