사일런트 두 번째 모기지

사일런트 세컨드 모기지란 무엇입니까?

모기지 에서 원래 대출 기관에 공개되지 않은 계약금 자금을 위해 자산(예: 주택)에 두 번째 모기지를 두는 것입니다 . 두 번째 모기지는 차용인이 원래 모기지 대출 기관에 자신의 존재를 공개하지 않기 때문에 "침묵"이라고 합니다.

대출 기관은 차용인에게 모든 계약금의 출처를 공개하도록 요구하지만 일부 경우 대출 기관은 조용한 두 번째 모기지의 존재를 파악하지 못합니다. 원래 대출 기관에 공개되지 않은 조용한 두 번째 모기지는 불법이며 이를 사용하는 대출자는 모기지 사기 로 기소될 수 있습니다.

조용한 두 번째 모기지가 작동하는 방식

가 첫 번째 모기지에서 요구하는 계약금 을 감당할 수 없을 때 사용됩니다 . 그들은 차용인이 그렇지 않았다면 감당할 수 없었을 집을 구입할 수 있도록 합니다. 출처가 불분명한 두 번째 모기지는 불법입니다. 그러나 정부 기관이 후원하는 다수의 법적 계약금 지원 프로그램이 허용 가능한 출처에서 계약금을 제공하기 위해 존재합니다.

구매자가 집을 구입할 때 계약에 따라 차용인은 계약금을 제공해야 합니다. 대출 기관 은 일반적 으로 모기지 거래를 완료할 때 대출자에게 계약금의 출처를 완전히 공개하도록 요청할 것입니다. 대출 기관에 보고하지 않고 계약금 의무를 이행하기 위해 두 번째 모기지를 사용하는 경우 사기 또는 불법 행위가 발생할 수 있습니다. 이 상황에서 침묵은 투명성과 공개의 부족을 나타냅니다.

예를 들어 $250,000에 집을 사고 싶다고 가정해 봅시다. $50,000의 계약금이 필요한 $200,000의 모기지를 확보했습니다. 계약금에 대한 현금 또는 유동 자산 의 전체 $50,000가 없습니다 . 당신은 10,000달러만 가지고 있습니다. 그래서 당신은 $40,000의 두 번째 모기지를 받기로 결정했습니다. 원래 대출 기관은 귀하의 계약금이 실제로 $10,000($50,000 - $40,000)일 때 $50,000라고 생각합니다.

조용한 두 번째 모기지 위험

의 경우 주택 자체가 되는 특정 담보 에 대해 담보되어 있기 때문에 차용인은 계약금 두 번째 모기지를 대출 기관에 보고해야 합니다. 대출 기관은 일반적으로 첫 번째 모기지 대출의 전체 조건에 포함된 계약금을 현금으로 요구합니다.

차용인이 담보물에 대해 두 번째 모기지를 취득하면 첫 번째 모기지 대출 기관의 위험과 대출 기간에 영향을 미칩니다. 두 번째 모기지는 새로운 이자 지불을 포함하여 추가적인 부채 형태를 추가하기 때문에 위험을 증가시킬 것입니다. 또한, 첫 번째 모기지 대출 기관은 특정 담보물에 대한 완전한 담보권을 구하고 두 번째 모기지는 초기 모기지 대출 기관에 부여된 첫 번째 담보 담보권과 충돌합니다.

계약금 지원 프로그램

차용자는 계약금 지불에 도움이 되는 계약금 지원 프로그램을 식별할 수 있는 옵션이 있습니다. 계약금 지원 프로그램은 차용인에게 자금을 제공할 수 있으며 첫 번째 모기지 대출 기관에 법적 공개가 허용됩니다. 계약금 지원 프로그램은 대출만큼 식별하기 쉽지 않습니다. 그러나 미국 전역에는 2,000개 이상의 프로그램이 있습니다.

주택 및 도시 개발부 ( HUD )와 같은 정부 후원 기관에서 자금을 지원하고 제공합니다 . 정부 후원 기관은 지역 사회 개발의 일환으로 계약금 지원 프로그램을 지원합니다. 차용인은 대출 담당자로부터 프로그램을 추천받을 수 있습니다. 차용자는 지역 정부 주택 기관에 연락하여 계약금 지원 프로그램 기금을 조사할 수 있습니다. 예를 들어, HUD는 미국 전역에 수많은 지역 사무소를 두고 있습니다.

계약금 지원 프로그램에 대한 요구 사항은 표준 대출보다 약간 낮습니다. 차용인은 소득, 직업 및 신용 기록을 포함한 개인 정보와 함께 신청서가 필요하다는 점에서 유사한 대출 절차를 따릅니다.

계약금 지원 프로그램은 $1,000에서 부동산 감정가 의 약 20%까지 제공할 수 있습니다. 계약금 지원 기금은 이자와 함께 상환해야 합니다. 그러나 이자는 일반적으로 복리 로 계산되지 않으며 일반적 으로 표준 대출보다 낮습니다.

하이라이트

• 정부가 자금을 지원하는 계약금 지원 프로그램은 계약금에 필요한 자금을 마련하는 데 어려움을 겪는 예비 주택 구입자들에게 좋은 대안이 될 수 있습니다.

• 조용한 두 번째 모기지는 담보물에 대해 담보로 제공되는 추가 형태의 부채를 추가하기 때문에 대출 기관에 위험을 초래합니다.

• 무성 두 번째 모기지란 차용인이 계약금을 지불하기 위해 사용하는 자산(예: 주택)에 대한 두 번째 모기지를 말하며 첫 번째 모기지의 대출 기관에 그 존재를 공개하지 않습니다.

• 첫 번째 모기지 대출 기관에 두 번째 모기지의 존재를 공개하지 않은 차용자는 벌금을 물고 모기지 사기로 유죄 판결을 받을 수 있습니다.