모기지 사기

모기지 사기의 정의

모기지 사기의 의도는 일반적으로 신청이 정직하게 이루어졌다면 허용되었을 것보다 더 많은 대출 금액을 받는 것입니다. 예를 들어, 모기지 신청서에 대한 정보를 의도적으로 위조하는 것입니다. 모기지 사기 수법에는 밀짚 구매, 항공 대출 및 이중 판매가 포함됩니다.

개인이 모기지 사기를 저지르는 것 외에도 대규모 모기지 사기 계획이 드문 일이 아닙니다. 2008년 미국 법무부와 연방수사국(FBI)은 144건의 모기지 사기 사건을 조사하고 기소하기 위한 특별 작전으로 "악성 모기지 작전"을 시작했습니다. 모기지 사기 에 대한 처벌 에는 벌금, 배상 및 징역형이 포함됩니다 . 평균 28개월. 모기지 사기 에는 두 가지 뚜렷한 영역이 있습니다.

이익을 위한 사기

이러한 사기 유형의 가해자는 종종 전문 지식이나 권한을 사용하는 업계 내부자입니다. 이러한 내부자에는 은행 직원, 감정인, 모기지 브로커, 변호사, 대출 개시자 및 모기지 업계에 종사하는 기타 전문가가 포함됩니다. 이윤을 위한 사기는 주택을 확보하는 것이 아니라 모기지 대출 절차를 오용하여 대출 기관이나 주택 소유자로부터 현금과 자산을 훔치는 것을 목표로 합니다. FBI는 이익 사례에 대해 사기를 우선시 합니다.

주택 사기

이러한 유형의 사기는 일반적으로 주택의 소유권을 획득하거나 유지하기 위해 차용인이 취한 불법 행위로 대표됩니다. 예를 들어, 차용인은 대출 신청서에 소득 및 자산 정보를 허위로 표시하거나 감정인이 자산의 감정가를 조작하도록 유인할 수 있습니다.

모기지 사기 근절

모기지 사기는 대출 문서를 위조하거나 모기지 대출 절차를 통해 불법적으로 이익을 얻으려는 금융 범죄입니다. FBI는 사기를 대출 기관이 의존하는 모기지 대출과 관련하여 중요한 허위 진술, 허위 진술 또는 누락으로 간주합니다. 은행의 결정에 영향을 미치는 거짓말(예: 대출 승인 여부, 상환액 감소 수락 또는 특정 상환 조건 동의 여부)은 모기지 사기입니다. 특히 2008년 주택 시장 붕괴 이후 모기지 사기를 조사하는 FBI 및 기타 집행 기관은 곤경에 처한 주택 소유자를 대상으로 하는 사기를 포함하도록 정의를 확장했습니다 .

대출 신청을 속이는 것 외에도 다른 유형의 모기지 사기에는 다음이 포함됩니다.

• 밀짚 매수자 는 사기범이 담보대출을 받기 위해 이용하는 대출신청자로, 실제 매수인이나 거래의 본질을 가장하는 데 사용됩니다.

• 항공 대출은 존재하지 않는 부동산에 대해 지푸라기 또는 존재하지 않는 구매자에게 대출하는 것입니다.

• 이중 판매는 하나 이상의 투자자에게 하나의 모기지 증서를 판매하는 것입니다.

• 불법 부동산 플리핑 은 부당하게 부풀려진 감정가를 이용하여 인위적으로 부풀려진 가격으로 빠르게 부동산을 매입하고 재판매하는 경우 발생합니다.

• 폰지 (Ponzi ), 투자 클럽 또는 청킹 계획은 높은 수익과 낮은 위험을 약속하는 순진한 부동산 투자자에게 투자 기회로 내세우며 인위적으로 부풀려진 가격으로 부동산을 판매하는 것을 포함합니다.

• 건축업자 구제금융이란 매도인이 매수인에게 거액의 금전적 인센티브를 지급하고 매각대금을 인상하고 인센티브를 은폐하고 부당하게 부풀려진 감정평가 를 이용하여 부풀려진 대출금액을 조장하는 것을 말한다.

• 바이앤베일(buy-and-bail)은 주택 소유자가 현재 모기지론을 가지고 있지만 주택의 가치가 빚진 금액( 수중 ) 미만으로 떨어져 다른 주택에 대한 구매-대금 모기지 를 신청하는 경우 입니다. 새 부동산이 확보된 후, 구매 및 보석 차용인은 첫 번째 주택이 압류 될 수 있도록 허용할 것 입니다.

• 압류 구조 계획에는 차용인이 압류를 피할 수 있도록 돕겠다고 약속하는 압류 "전문가"가 포함됩니다. 차용인은 종종 받지 못한 서비스에 대해 비용을 지불하고 결국에는 집을 잃게 됩니다.

• 공매도 사기에서 가해자는 우발적 거래를 은폐하거나 재산의 실제 가치를 포함한 중요한 정보를 위조하여 이익을 취하므로 서비스 제공자가 정보에 입각한 공매도 결정을 내릴 수 없습니다.

• 비정규 공매도 계획은 부동산에 대한 부채를 사기적으로 줄이고 차용인이 집에 머물 수 있도록 하기 위해 주택 소유자의 공범자(밀짚 구매자)가 가상 구매 제안을 하는 것과 관련됩니다.

• 공매도 플립 계획에서, 가해자는 공매도 대출 기관을 조작하여 공매도 대출을 승인하고 사전 협의된 최종 구매자에게 훨씬 더 높은 판매 가격으로 즉시 조건부 판매를 은폐합니다.

• 리버스 모기지 사기에서 가해자는 노인을 조종하여 리버스 모기지를 획득하도록 한 다음 피해자의 수익금을 주머니에 넣습니다.

• 친화 사기 에서 가해자는 공동의 유대로 결속된 그룹에 존재하는 신뢰와 우정을 이용합니다. 인종, 종교, 직업 또는 연령 관련 그룹이 종종 표적이 됩니다.

• 역 점유 사기 에서 차용인은 주택을 투자 부동산으로 구입하고 임대 수익을 소득으로 나열하여 모기지 자격을 얻습니다. 그런 다음 차용인은 집을 임대하는 대신 해당 건물을 주 거주지로 사용합니다.