복리
๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ ์ถ์ ํ๋ ค๋ ์๋น์์๊ฒ ๊ฐ๋ ฅํ ํ์ ๋๋ค. ๊ทธ๊ฒ์ด ์ด๋ป๊ฒ ์๋ํ๊ณ ์ํ์ด ์ด์๋ฅผ ์ผ๋ง๋ ์์ฃผ ๋ณต๋ฆฌํํ๋์ง ์๋ฉด ๋์ ์ด๋์ ๋ฃ์ด์ผ ํ๋์ง์ ๋ํด ๋ ํ๋ช ํ ๊ฒฐ์ ์ ๋ด๋ฆฌ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ ์ ์
๊ฐ๋จํ ๋งํด์ ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ๋ ์ด์๋ฅผ ๋งํฉ๋๋ค. ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ๋ ์ ์ถ ๊ณ์ข๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๋ฉด ์ด๊ธฐ ์๊ธ์ ๋ํ ์ด์์ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๋์ ๋๋ ์ด์์ ๋ํ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ์ต๋๋ค.
์ ์ถ ๊ณ์ข ๋๋ ์ด์ ์ ์ฌํ ๊ณ์ข์ ๋์ ์ถ๊ฐํ๋ฉด ์์นํ ๊ธ์ก์ ๋ฐ๋ผ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ฐ 1%์ ์ด์๋ฅผ ์ง๊ธํ๋ ๊ณ์ข์ 1,000๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ์์นํ๋ฉด 1๋ ํ ์ด์๋ก 10๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ๋ฒ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ ์ด์ ๋๋ถ์ 2๋ ์ฐจ์ $1,010์ 1%์ ์์ต์ ์ฌ๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค. ์๊ธ์ ์ด์๋ฅผ ๋ํ ๊ธ์ก ๋๋ $10.10์ ์ด์ ์ง๊ธ์ก์ ๋๋ค. ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ด์ ์์ต์ ๊ฐ์ํํ์ฌ ์ ์ถ์ ๋ ๋นจ๋ฆฌ ๋๋ฆด ์ ์๋๋ก ๋์์ค๋๋ค. ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์ด์ ์ฐ๋์ ์ป์ ์ด์์ ๋์์ผ๋ก ์ฆ๊ฐ๋ ๋ ํฐ ๊ณ์ ์์ก์ ๋ํ ์ด์๋ฅผ ์ป๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ด์ ์์ ์ ๋น ๋ฅด๊ฒ ๋๋ฉ์ด๋ก ๋ง๋ค๊ณ ๋ถ๋ฅผ ์๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ง์ ์ ์ถ ๊ณ์ข์ ๋จธ๋ ๋ง์ผ ๊ณ์ข๋ ๋ฌผ๋ก ํฌ์์๋ ์ด์๊ฐ ๋ถ์ต๋๋ค. ์ ์ถ์ ๋๋ ํฌ์์๋ ๋งค์ผ, ๋งค์, ๋ถ๊ธฐ๋ณ ๋๋ ๋งค๋ ์ ํด์ง ์ผ์ ์ ๋ฐ๋ผ ์ด์๋ฅผ ์ง๊ธ๋ฐ์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ๊ธฐ๋ณธ ์ ์ถ ๊ณ์ข๋ ๋งค์ผ, ๋งค์ฃผ ๋๋ ๋งค์ ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๊ฐ ์์ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ๋ณต๋ฆฌ๋ ์ด๋ฏธ ๋ฒ์ด๋ค์ธ ์ด์์ ๋ํ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ๊ฒ ๋๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ด๋ป๊ฒ ์๋ํฉ๋๊น?
๋ณต๋ฆฌ์ด์ ์ง๊ธ ์ผ์ ์ ๋ค๋ฅผ ์ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ ์ถ ๊ณ์ข๋ ์ด์๋ฅผ ๋งค์ ์ง๋ถํ์ง๋ง ๋งค์ผ ๋ณต๋ฆฌ๋ก ์ง๋ถํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋งค์ผ ์ํ์ ๊ณ์ข ์๊ณ ์ ์์ง ์ง๋ถํ์ง ์์ ์ด์๋ฅผ ๊ธฐ์ค์ผ๋ก ์ด์ ์์ ์ ๊ณ์ฐํฉ๋๋ค.
๊ณ์ ์ ์ด์์จ์ด ๋์์๋ก ๋ณต๋ฆฌ๊ฐ ๋ ์์ฃผ ๋ฐ์ํ ์๋ก ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๋ ๋ง์ ์ด์๊ฐ ๋ฐ์ํฉ๋๋ค. ๋ณต๋ฆฌ ์ด์์ ๊ณต์์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
์ด๊ธฐ ์๊ณ ร (1 + (์ด์์จ / ๊ธฐ๊ฐ๋น ๋ณต๋ฆฌ๊ธ ์) ๊ธฐ๊ฐ๋น ๋ณต๋ฆฌ๊ธ ์์ ๊ธฐ๊ฐ ์๋ฅผ ๊ณฑํจ
๊ณต์์ด ์ด๋ป๊ฒ ์๋ํ๋์ง ๋ณด๋ ค๋ฉด ๋ค์ ์๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค.
๋ ๊ฐ์ ์ ์ถ ๊ณ์ข์ ๊ฐ๊ฐ 100,000๋ฌ๋ฌ๊ฐ ์๊ณ ๊ฐ๊ฐ 2%์ ์ด์๋ฅผ ์ง๊ธํฉ๋๋ค. ํ ๊ณ์ ์ ๋งค๋ ์ด์๋ฅผ ๋ณต๋ฆฌํํ๊ณ ๋ค๋ฅธ ๊ณ์ ์ ๋งค์ผ ์ด์๋ฅผ ๋ณต๋ฆฌํฉ๋๋ค. 1๋ ์ ๊ธฐ๋ค๋ ธ๋ค๊ฐ ๋ ๊ณ์ข์์ ๋์ ์ธ์ถํฉ๋๋ค.
1๋ ์ ํ ๋ฒ๋ง ์ด์๋ฅผ ๋ฐ๋ ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๊ณ์ ์์ ๋ค์์ ๋ฐ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
$100,000 ร (1 + (.02 / 1)1ร1 = $102,000
๋งค์ผ ์ด์๊ฐ ๋ถ๋ ๋ ๋ฒ์งธ ๊ณ์ ์์ ๋ค์์ ๋ฐ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
$100,000 ร (1 + (.02 / 365)365ร1 = $102,020.08
๋ ๋ฒ์งธ ์์์ ๋งค์ผ ๋ฐ๋ ์ด์๋ ๊ทธ ๋ค์ ๋ ์๋ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋งค๋ ์ด์๊ฐ ๋ถ๋ ๊ณ์ข์ ๋นํด $20.08๋ฅผ ์ถ๊ฐ๋ก ๋ฒ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ณต๋ฆฌ ์ด์์ ์ํฅ์ ์ด์ ์ด์ ์์ต์ ๋ํ ์๋ ๊ฐ์ ์ด์๋ฅผ ์ ๋ฆฝํ ๊ฒฐ๊ณผ ๋ ํฐ ๊ณ์ ์์ก์ ๋ํ ์ด์๋ฅผ ์ ๋ฆฝํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ ์ปค์ง๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ๊ณ์ข์ ๋์ 30๋ ๋์ ๋ฃ์ด ๋์๋ค๋ฉด ๊ธฐ๋ง ์์ก์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
์ฐ๊ฐ ๋ณต๋ฆฌ์ ๊ฒฝ์ฐ:
$100,000 ร (1 + (.02 / 1)1ร30 = $181,136.16
์ผ์ผ ํฉ์ฑ์ ๊ฒฝ์ฐ:
$100,000 ร (1 + (.02 / 365)365ร30 = $182,208.88
30๋ ๋์ ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๊ฐ ๋ชจ๋ ์ผ์ ํ์ต๋๋ค. ๊ทธ ์ด๊ธฐ $100,000 ์๊ธ์ ๊ฑฐ์ ๋ ๋ฐฐ์์ต๋๋ค. ๊ทํ์ ๋์ด ๋ณต๋ฆฌ๋๋ ๋น๋์ ๋ฐ๋ผ ๊ทํ์ ๊ณ์ ์์ก์ $181,000 ๋๋ $182,000 ์ด์์ผ๋ก ์ฆ๊ฐํ์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ผ์ผ ๋ณต๋ฆฌ๋ก $1,072.72, ์ฆ ์ฐ๊ฐ $35 ์ด์์ ๋ฒ์์ต๋๋ค.
๋์ผ๋ก ๋ฒ๋ ์ด์์จ๋ ๋ณต๋ฆฌ์ ํ์ ํฐ ์ํฅ์ ๋ฏธ์นฉ๋๋ค. ์ ์ถ ๊ณ์ข๊ฐ ์ฐ๊ฐ 2%๊ฐ ์๋ 5%๋ฅผ ์ง๊ธํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ๊ธฐ๋ง ์์ก์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
TTT
์ด์์จ์ด ๋์์๋ก ๋ณต๋ฆฌ์ ๋น๋์ ๋ฐ๋ฅธ ๊ธฐ๋ง ์์ก์ ์ฐจ์ด๊ฐ ์ปค์ง๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ฅผ ํ์ฉํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ
์๋น์๊ฐ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ์ด์ฉํ ์ ์๋ ๋ช ๊ฐ์ง ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์์ต๋๋ค.
1. ์กฐ๊ธฐ ์ ์ฅ
๋ณต๋ฆฌ ์ด์์ ํ์ ์๊ฐ์์ ๋์ต๋๋ค. ์ ์ถ ๊ณ์ข์ ๋์ ์ค๋ ๋ณด๊ดํ๊ฑฐ๋ ์์ฅ์ ํฌ์ํ ์๋ก ๋ ๋ง์ ์ด์๊ฐ ๋ฐ์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋์ด ๊ณ์ข์ ๋จธ๋ฌด๋ ์๊ฐ์ด ๊ธธ์๋ก ๋ณต๋ฆฌ๊ฐ ๋ ๋ง์ด ๋ฐ์ํ ์ ์์ต๋๋ค.
40๋ ๋์ ์ฐ๊ฐ $2,500๋ฅผ ์ ์ถํ๋ ์ฌ๋๊ณผ ๋น๊ตํ์ฌ 10๋ ๋์ ์ฐ๊ฐ $10,000๋ฅผ ์ ์ถํ ๋ค์ ์ ์ถ์ ์ค๋จํ๋ ์ฌ๋์ ์๋ฅผ ์๊ฐํด ๋ณด์ญ์์ค. ๋ ์ ์ถ์ ๋ชจ๋ ๋งค์ผ ๋ณต๋ฆฌ๋ก ๊ณ์ฐํ์ฌ 7%์ ์ฐ๊ฐ ์์ต์ ์ป๋๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํ๋ฉด 40๋ ํ์ ๊ทธ๋ค์ด ๊ฐ๊ฒ ๋ ๊ธ์ก์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
TTT
๋ ์ฌ๋์ ๋ชจ๋ ๋์ผํ $100,000 ์ ์ฒด ๊ธ์ก์ ์ ์ถํ์ง๋ง ๋ ์ผ์ฐ ์ ์ถํ ์ฌ๋์ด 40๋ ์ด ์ง๋๋ฉด ํจ์ฌ ๋ ๋ง์ด ์ ์ถํ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. $200,000 ๋๋ ์ ์ฒด 40๋ ๋์ ๋ ๋ฐฐ๋ฅผ ์ ์ถํ ์ฌ๋๋ ์ฒ์์๋ ๋ ์ ์ ๊ธ์ก์ ์ ์ถํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ $1,224,232๋ณด๋ค ์ ์ ๊ธ์ก์ผ๋ก ๋๋ฉ๋๋ค.
2. APY ํ์ธ
๊ณ์ข์ ์ด์์จ์ด ๋์์๋ก ๊ณ์ข์ ๋ฃ์ ๋์์ ๋ ๋ง์ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ๊ณ ๋ ๋ง์ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค. ๋จ์ ์ด์์จ์ ์ฌ์ฉํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์ง๋ง APY(์ฐ๊ฐ ์์ต๋ฅ )๊ฐ ๋ ๋์ ์งํ์ ๋๋ค.
APY๋ ๋ชจ๋ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ํฌํจํ์ฌ ๊ณ์ ์ ์ ํจ ์ด์์จ์ ๋ณด์ฌ์ค๋๋ค. ์ฐ 1%์ ์ด์๋ฅผ ์ง๊ธํ๋ ๊ณ์ข์ 1,000๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ๋ฃ์ผ๋ฉด ์ด์๊ฐ ์ฐ๊ฐ๋ณด๋ค ๋ ์์ฃผ ๋ณต๋ฆฌ๋๋ฉด 1๋ ํ์ ๊ณ์ข์ 1,010๋ฌ๋ฌ ์ด์์ด ์๊ธธ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ ๊ณ์ข์ ์ด์จ์ด ์๋ APY๋ฅผ ๋น๊ตํ๋ฉด ์ด๋ ๊ณ์ข๊ฐ ๋ ๋ง์ ์ด์๋ฅผ ์ง๊ธํ๋์ง ์ ์ ์์ต๋๋ค.
3. ์ปดํ์ด๋ฉ ๋น๋ ํ์ธ
๊ณ์ ์ ๋น๊ตํ ๋ APY๋ง ๋ณด์ง ๋ง์ญ์์ค. ๋ํ ๊ฐ ํํฉ๋ฌผ์ด ๊ด์ฌ์ ๊ฐ๋ ๋น๋๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค. ์ด์๋ ๋ ์์ฃผ ๋ณต๋ฆฌ๋ ์๋ก ์ข์ต๋๋ค. ๋์ผํ ์ด์์จ์ ๋ ๊ณ์ข๋ฅผ ๋น๊ตํ ๋ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ๋ ์์ฃผ ์ฌ์ฉํ๋ ๊ณ์ข๊ฐ ๋ ๋์ ์์ต๋ฅ ์ ๊ฐ์ง ์ ์์ต๋๋ค. ์ฆ, ๋์ผํ ๊ณ์ข ์๊ณ ์ ๋ ๋ง์ ์ด์๋ฅผ ์ง๋ถํ ์ ์์ต๋๋ค.
โTJ Porter๋ ์ด ๊ธฐ์ฌ์ ์ด์ ๋ฒ์ ์ ๊ธฐ๊ณ ํ์ต๋๋ค.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
์ด์๋ ์ฐ์์์ ๋งค์ผ, ๋งค๋ ์ ์ด๋ฅด๊ธฐ๊น์ง ์ฃผ์ด์ง ๋น๋ ์ผ์ ์ ๋ฐ๋ผ ๋ณต๋ฆฌ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ๋ ์ต์ด ์๊ธ์ 1์ ๋ํ ๊ธ์ก์ ๋ณต๋ฆฌ๊ธฐ๊ฐ ์์์ 1์ ๋บ ์ฐ์ด์จ์ ๊ณฑํ์ฌ ๊ณ์ฐํฉ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ฅผ ๊ณ์ฐํ ๋ ๋ณต๋ฆฌ ๊ธฐ๊ฐ์ ์๊ฐ ํฐ ์ฐจ์ด๋ฅผ ๋ง๋ญ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ์ด์(๋ณต๋ฆฌ์ด์)๋ ์ต์ด ์๊ธ์ ๋ํด ๊ณ์ฐ๋ ์ด์๋ก, ์๊ธ ๋๋ ๋์ถ์ ๋ํ ์ด์ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋์ ์ด์๋ฅผ ๋ชจ๋ ํฌํจํฉ๋๋ค.
์์ฃผํ๋ ์ง๋ฌธ
์ด์๊ฐ ๋ณต๋ฆฌ๋์ด ์๋์ง ์ด๋ป๊ฒ ์ ์ ์์ต๋๊น?
( Truth in Lending Act )๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด ๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ์ํํด์ผ ํ๋ ์ด ์ด์์ ๊ธ์ก๊ณผ ์ด์๊ฐ ๋จ์ํ๊ฒ ๋ฐ์ํ๋์ง ๋๋ ๋ณต๋ฆฌ๋ก ๋ฐ์ํ๋์ง ์ฌ๋ถ๋ฅผ ํฌํจํ์ฌ ์ ์ฌ์ ์ธ ์ฐจ์ฉ์ธ์๊ฒ ๋์ถ ์กฐ๊ฑด์ ๊ณต๊ฐํ ๊ฒ์ ์๊ตฌํฉ๋๋ค. ๋ ๋ค๋ฅธ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋์ถ ๊ธ์ก์ ๋น๊ตํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. TILA๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด ๊ณต๊ฐํ๋๋ก ์๊ตฌํ๋ ์ฐ๊ฐ ๋น์จ (APR)์ ๋ํ ์ด์์จ . APR์ ๋ชจ๋ ์ด์ ๋ฐ ์์๋ฃ๊ฐ ํฌํจ๋ ๋์ถ์ ๊ธ์ต ๋น์ฉ์ ๋จ์ ์ด์์จ๋ก ๋ณํํฉ๋๋ค. ์ด์์จ๊ณผ ์ฐ์ด์จ ์ฌ์ด์ ์๋นํ ์ฐจ์ด๋ ๋ค์ ๋ ๊ฐ์ง ์๋๋ฆฌ์ค ์ค ํ๋ ๋๋ ๋ชจ๋๋ฅผ ์๋ฏธํฉ๋๋ค. ๊ทํ์ ๋์ถ์ด ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๊ฑฐ๋ ์ด์์ ํจ๊ป ๋ง๋ํ ๋์ถ ์์๋ฃ๊ฐ ํฌํจ๋ฉ๋๋ค. ๊ฐ์ ์ ํ์ ๋์ถ์ด๋ผ๋ ๊ธ์ต ๊ธฐ๊ด์ ์์๋ฃ ๋ฐ ๊ธฐํ ๋น์ฉ์ ๋ฐ๋ผ APR ๋ฒ์๊ฐ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๋ง๋ค ํฌ๊ฒ ๋ค๋ฅผ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฒญ๊ตฌ๋๋ ์ด์์จ๋ ์ ์ฉ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฆ ๋๋ค. ์ฐ์ํ ์ ์ฉ์ ๊ฐ์ง ์ฌ๋๋ค์๊ฒ ์ ๊ณต๋๋ ๋์ถ์ ์ ์ฉ์ด ์ข์ง ์์ ์ฐจ์ฉ์ธ์๊ฒ ๋ถ๊ณผ๋๋ ๋์ถ๋ณด๋ค ํจ์ฌ ๋ฎ์ ์ด์์จ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ๋ก ์ด์ต์ ์ป๋ ์ฌ๋์ ๋๊ตฌ์ ๋๊น?
๊ฐ๋จํ ๋งํด์ ๋ณต๋ฆฌ๋ ํฌ์์์๊ฒ ์ด์ต์ด ๋์ง๋ง "ํฌ์์"์ ์๋ฏธ๋ ์๋นํ ๊ด๋ฒ์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ํ์ ๋์ ๋น๋ ค์ค ๋ ๋ณต๋ฆฌ ์ด์์ ํํ์ ๋ฐ๊ณ ๋ฐ์ ์ด์๋ฅผ ์ถ๊ฐ ๋์ถ์ ์ ๊ณตํ๋ ๋ฐ ์ฌํฌ์ํฉ๋๋ค. ์๊ธ์๋ ๋ํ ์ํ ๊ณ์ข, ์ฑ๊ถ ๋๋ ๊ธฐํ ํฌ์์ ๋ํ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ์ ๋ ๋ณต๋ฆฌ์ ํํ์ ๋ฐ์ต๋๋ค. "๋ณต๋ฆฌ ์ด์"๋ผ๋ ์ฉ์ด์๋ "์ด์"๋ผ๋ ๋จ์ด๊ฐ ํฌํจ๋์ด ์์ง๋ง ๊ฐ๋ ์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ ์ํฉ์ ๋์ด์ ์ ์ฉ๋๋ค๋ ์ ์ ์ ์ํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํฉ๋๋ค. ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ํ ๊ณ์ข ๋ฐ ๋์ถ๊ณผ ๊ฐ์ ์ด์๊ฐ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ๋ก ๋ถ์๊ฐ ๋ ์ ์์ต๋๊น?
์. ์ฌ์ค, ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ด์ ๊น์ง ์๊ฐํ ๋ถ๋ฅผ ์ฐฝ์ถํ๋ ๊ฐ์ฅ ๊ฐ๋ ฅํ ํ์ ๋๋ค. ์์ธ, ๋์ถ ๊ธฐ๊ด ๋ฐ ๋ค์ํ ์ฌ์ ๊ฐ๋ค์ด ๋ฌธ์ ๊ทธ๋๋ก ์์ฒ ๋ ๋์ ๋ณต๋ฆฌ๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ๋ถ์๊ฐ ๋ ๊ธฐ๋ก์ด ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ๊ณ ๋ ๋์์ธ ๋ฐ๋น๋ก ์์๋ 4,000๋ ์ ์ ํ์๋ค์๊ฒ ๋ณต๋ฆฌ ์ํ์ ๊ฐ๋ฅด์น๊ธฐ ์ํด ์ ํ ํ์ ์ฌ์ฉํ์ต๋๋ค. ํ๋์ ์๋ ๋ฒํ์ ์ฅ๊ธฐ๊ฐ์ ๊ฑธ์ณ ์์ ์ ํฌ์ ์์ต์ ๋ถ์ง๋ฐํ๊ณ ์ฐธ์์ฑ ์๊ฒ ํฉ์ฑํ๋ ์ฌ์ ์ ๋ต์ ํตํด ์ธ๊ณ์์ ๊ฐ์ฅ ๋ถ์ ํ ์ฌ๋ ์ค ํ ๋ช ์ด ๋์์ต๋๋ค. ์ด๋ค ํํ๋ก๋ ์ฌ๋๋ค์ ๊ฐ๊น์ด ์ฅ๋์ ๋ถ๋ฅผ ์ฐฝ์ถํ๊ธฐ ์ํด ๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๊ฒ ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๋ณต๋ฆฌ์ ๊ฐ๋จํ ์ ์๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
๋ณต๋ฆฌ ์ด์๋ ์ํ ๊ณ์ข, ๋์ถ ๋๋ ํฌ์์ ๊ด๋ จ๋ ์ด์๊ฐ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์ ํ์ด ์๋๋ผ ๊ธฐํ๊ธ์์ ์ผ๋ก ์ฆ๊ฐํ๋ ํ์์ ๋ํ๋ ๋๋ค. ๊ฐ๋ ์ ์ดํดํ๋ ์ด์ ๋ "๋ณตํฉ์ฒด"๋ผ๋ ๋จ์ด์ ๋๋ค. ๋งค๋ 10%์ ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ง๊ธํ๋ ์ฌ์ ์ 100๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ํฌ์ํ๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํด ๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค. ํ๊ธ๊ณผ ๊ฐ์ ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ฃผ๋จธ๋์ ๋ฃ๊ฑฐ๋ ํด๋น ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ถ๊ฐ ์ฃผ์์ ์ฌํฌ์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ ๋ฒ์งธ ์ต์ ์ ์ ํํ๋ฉด ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ฌํฌ์ํ๊ณ ์ด๊ธฐ $100 ํฌ์์ ํจ๊ป ๋ณต๋ฆฌํํ๋ฉด ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ์์ต์ด ์ฆ๊ฐํ๊ธฐ ์์ํ ๊ฒ์ ๋๋ค.