Perbankan Rizab Pecahan
Apakah Perbankan Rizab Pecahan?
Perbankan rizab pecahan ialah sistem di mana hanya sebahagian kecil daripada deposit bank disokong oleh wang tunai sebenar di tangan dan tersedia untuk pengeluaran. Ini dilakukan untuk mengembangkan ekonomi secara teori dengan membebaskan modal untuk pinjaman.
Memahami Perbankan Rizab Pecahan
Bank dikehendaki menyimpan dan tersedia untuk pengeluaran sejumlah wang tunai yang diberikan oleh pendeposit kepada mereka. Jika seseorang mendepositkan $100, bank tidak boleh meminjamkan keseluruhan jumlah.
Bank juga tidak perlu menyimpan keseluruhan jumlah di tangan. Banyak bank pusat mengikut sejarah mewajibkan bank di bawah bidang kuasa mereka menyimpan 10% daripada deposit, dirujuk sebagai rizab. Keperluan ini ditetapkan di AS oleh Rizab Persekutuan dan merupakan salah satu alat bank pusat untuk melaksanakan dasar monetari. Meningkatkan keperluan rizab mengeluarkan wang daripada ekonomi manakala mengurangkan keperluan rizab meletakkan wang ke dalam ekonomi.
nisbah rizab yang diperlukan pada akaun bukan urus niaga (seperti CD) adalah sifar, manakala keperluan untuk deposit urus niaga (cth, akaun cek) ialah 10 peratus. Berikutan usaha baru-baru ini untuk merangsang pertumbuhan ekonomi, bagaimanapun, Fed telah mengurangkan keperluan rizab kepada sifar untuk akaun transaksi juga.
Keperluan Rizab Pecahan
Institusi depositori mesti melaporkan akaun urus niaga mereka, masa dan deposit simpanan, wang tunai peti besi dan obligasi boleh rizab lain kepada Fed sama ada setiap minggu atau suku tahunan. Sesetengah bank dikecualikan daripada memegang rizab, tetapi semua bank dibayar kadar faedah ke atas rizab yang dipanggil "kadar faedah atas rizab" (IOR) atau "kadar faedah ke atas lebihan rizab " (IOER). Kadar ini bertindak sebagai insentif untuk bank menyimpan lebihan rizab.
Bank yang mempunyai aset kurang daripada $16.3 juta tidak perlu memegang rizab. Bank dengan aset kurang daripada $124.2 juta tetapi lebih daripada $16.3 juta mempunyai keperluan rizab 3%, dan bank yang mempunyai aset lebih daripada $124.2 juta mempunyai keperluan rizab 10%.
Perbankan pecahan bertujuan untuk mengembangkan ekonomi dengan membebaskan modal untuk pinjaman.
Kesan Pengganda Rizab Pecahan
"Rizab pecahan" merujuk kepada pecahan deposit yang dipegang dalam rizab. Sebagai contoh, jika bank mempunyai aset $500 juta, ia mesti menyimpan $50 juta, atau 10%, sebagai rizab.
Penganalisis merujuk persamaan yang dirujuk sebagai persamaan pengganda apabila menganggarkan kesan keperluan rizab ke atas ekonomi secara keseluruhan. Persamaan menyediakan anggaran untuk jumlah wang yang dicipta dengan sistem rizab pecahan dan dikira dengan mendarabkan deposit awal dengan satu dibahagikan dengan keperluan rizab. Menggunakan contoh di atas, pengiraan ialah $500 juta didarab dengan satu dibahagikan dengan 10%, atau $5 bilion.
Ini bukanlah bagaimana wang sebenarnya dicipta tetapi hanya satu cara untuk mewakili kemungkinan kesan sistem rizab pecahan ke atas bekalan wang. Oleh itu, walaupun berguna untuk profesor ekonomi, ia secara amnya dianggap sebagai penyederhanaan yang berlebihan oleh pembuat dasar.
Garisan bawah
Perbankan rizab pecahan mempunyai kebaikan dan keburukan. Ia membenarkan bank menggunakan dana (sebahagian besar deposit) yang sebaliknya tidak akan digunakan untuk menjana pulangan dalam bentuk kadar faedah ke atas pinjaman—dan untuk menyediakan lebih banyak wang untuk mengembangkan ekonomi. Ia juga, walau bagaimanapun, boleh menangkap kekurangan bank dalam keadaan panik yang berterusan dalam operasi bank.
Banyak bank AS terpaksa ditutup semasa Kemelesetan Besar kerana terlalu ramai pelanggan cuba mengeluarkan aset pada masa yang sama. Walau bagaimanapun, perbankan rizab pecahan ialah amalan perniagaan yang diterima yang digunakan di bank di seluruh dunia.
##Sorotan
Sesetengah bank dikecualikan daripada memegang rizab, tetapi semua bank dibayar kadar faedah ke atas rizab.
Selalunya, bank dikehendaki menyimpan beberapa bahagian deposit di tangan, yang dikenali sebagai rizab bank.
Bank dikehendaki menyimpan sejumlah wang tunai yang diberikan oleh pendeposit kepada mereka, tetapi bank tidak perlu menyimpan keseluruhan jumlah itu.
