Årlig forsikring for forlænget periode (ART).
Hvad er ART-forsikring (Årlig Fornybar Varighed)?
Annual Renewable Term Insurance (ART) er en form for livstidsforsikring, som giver en garanti for fremtidig forsikringsmulighed i et bestemt antal år. I den angivne periode vil forsikringstageren være i stand til at forny hvert år uden at ansøge igen eller tage en anden lægeundersøgelse for at bekræfte berettigelsen. Designet af en ART police er at dække kortsigtede forsikringsbehov. Disse policer tegnes ved at bruge de samme dødelighedstabeller som andre livsforsikringsprodukter. De er også den billigste form for livsforsikring at købe.
I en ART-politik fortsætter de månedlige eller årlige gebyrer kendt som præmier på en etårig kontraktbasis. De kan stige ved fornyelse af forsikringsaftalen. Efterhånden som den forsikrede bliver ældre, vil præmien stige. Forsikringen udbetaler en dødsfaldsydelse, som forbliver den samme med kontraktens forlængelse.
Som med andre typer forsikringer udpeger ART-forsikringstagere mindst én begunstiget. Medmindre den forsikrede udtrykkeligt angiver andet, forbliver modtageren den samme i hele vilkårene.
Sammenligning af ART-politikker vs. Level Term Policies
Årlig fornyelig periodeforsikring er en mindre almindelig type livstidsforsikring end niveauforsikring. Niveaudækning har en præmiesats, som forbliver den samme i et bestemt antal år, normalt mellem 10 og 30 år. Med begge periodeforsikringer stiger dødsfaldsydelsen ikke i værdi, som den ville med universal life- eller hele livsforsikringer.
Den primære forskel mellem ART og niveautermin er i beregningen af skyldige præmier. ART præmiebetalinger stiger hvert år, og niveaupræmien gør det ikke. ART forsikringer bestemmer præmien baseret på risikoen for, at en person dør i det indeværende år, en sandsynlighed, der har en tendens til at stige, jo længere nogen har forsikringen. Ligeledes kan niveaupolitikker have en løbetid på op til 30 år, mens ART-politikker har en grænse på et år.
De fleste forsikringsudbydere vil tillade en livstidsforsikringstager at konvertere deres dækning til en universel eller hele livsforsikring. Købere bør også forstå, at et livstidsprodukt ikke er egnet til langsigtet ejendomsplanlægning.
Eksempel fra den virkelige verden
Årlig fornyelig periodeforsikring er et kortsigtet livsforsikringsprodukt og er muligvis ikke bedst egnet til de fleste situationer. Forestil dig som et eksempel en 42-årig far til tre børn, der for nylig mistede sit job som marketingdirektør.
Hver stat har en fastsat maksimal alder for ART-politikker. New Yorks grænse er 80 år gammel.
Som følge af ændringen i hans ansættelse har han ikke længere adgang til sit tidligere selskabs gruppelivsforsikring. Han kan være en god kandidat til at købe et årligt vedvarende liv, fordi han har brug for midlertidig dækning for sin families beskyttelse og forventer at købe gruppelivsforsikring gennem en fremtidig arbejdsgiver snart.
##Højdepunkter
ART er et livsforsikringsprodukt beregnet på kort sigt.
Forsikringen kan fornyes årligt, uden at det er nødvendigt at ansøge igen eller tage en anden lægeundersøgelse.
Præmiemæssigt er de generelt den billigste livsforsikring.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er ART-politikkernes fordele?
Designet til at dække kortsigtede forsikringsbehov, ART policer er den billigste form for livsforsikring at købe. En person, der er midlertidigt uden arbejde, og som forventer at købe gruppelivsforsikring gennem en fremtidig arbejdsgiver snart, kan være en god kandidat.
Hvorfor kan periodeforsikring være en bedre mulighed frem for ART?
Niveauforsikring er beregnet på lang sigt. Deres præmier stiger ikke årligt, mens ART præmiebetalinger gør det. Periodeforsikringer bestemmer præmien ud fra risikoen for, at en person dør over en løbetid på mange år, mens en ART-police beregner risikoen for, at indehaveren dør i indeværende år. Niveaupolitikker kan have en løbetid på op til 30 år, mens ART-politikker har en grænse på et år.
