Komplet guide til ejendomsplanlægning

Ejendomsplanlægning er processen med at arrangere, hvem der skal modtage dine aktiver, når du dør. Et mål med ejendomsplanlægning er at sikre, at din formue og andre aktiver går til dem, du agter (og ikke til andre), med særlig vægt på at minimere skatter, så dine modtagere kan beholde mere af din formue. Men god ejendomsplanlægning kan også reducere familiestridigheder og give klare direktiver om end-of-life, hvis en person bliver uarbejdsdygtig, før den i sidste ende går bort.

Desværre undlader mange mennesker at etablere en ejendomsplan, selv dem, der ville drage betydeligt fordel af det. Der er en ekstrem mangel på ejendomsplanlægning blandt folk på alle niveauer, siger Jenny Xia Spradling, medstifter af FreeWill, et websted, der opretter juridisk bindende testamenter og truster uden beregning.

Her er en oversigt over ejendomsplanlægning og hvorfor du absolut har brug for det, uanset hvor meget formue du har.

Typer af ejendomsplanlægning

Ejendomsplanlægning kan komme i en række forskellige former, fra grundlæggende modtagerbetegnelser, når du åbner en bank- eller mæglerkonto til mere komplekse og omfattende planer. Nedenfor er et par af de mest almindelige elementer i en ejendomsplan, og hvad du måske vil overveje.

Begunstigelsesbetegnelser

Når du åbner en finansiel konto, typisk en bank-, mægler- eller forsikringskonto, bliver du bedt om at angive en modtager for kontoen. Modtageren er først i køen til at modtage eventuelle midler fra kontoen ved din død. Du kan dele dine aktiver mellem flere modtagere, hvis du ønsker det, og navngive betingede modtagere, hvis de primære modtagere ikke er i live.

At navngive en begunstiget er ret vigtigt: Din begunstigedebetegnelse erstatter typisk enhver anden erklæring i dit dødsbo. Derfor anbefaler eksperter indtrængende dig at navngive dine modtagere. Hvis du dør uden testamente, kan konti med navngivne begunstigede i det mindste stadig gå til dine arvinger.

Mange pensionskonti, såsom en traditionel IRA eller Roth IRA, har navngivet modtagere.

Vil

Et testamente er et andet centralt dokument i boplanen, og ved dødsfald styrer et testamente de aktiver, du ejes individuelt og uden en udpeget begunstiget. Ejendom, der ejes i fællesskab, såsom med en ægtefælle, overgår direkte til den eller de overlevende ejere. En bobestyrer vil blive udpeget af retten til at udføre testamentet og forestå fordelingen af formuen, når den tid kommer.

"Testamenter har eksisteret i lang tid, og der skal ikke meget til at oprette et testamente," siger FreeWills Xia Spradling. "Den juridiske kodeks var faktisk designet til at være let for folk at give deres sidste ønsker til kende."

Testamenter, der træder i kraft, undersøges i skifteretten,. en offentlig proces, der giver potentielle kreditorer mulighed for at fremsætte et krav mod boet. Først efter at boet er opgjort med kreditorer, vil de resterende aktiver blive udloddet til arvinger i overensstemmelse med testamentet.

Skifteskifte kan være en notorisk indviklet proces, og det er ikke usædvanligt, at skifteretten tager et år eller endda to at blive gennemført. Og det kan også være dyrt med gebyrer på op til 5 procent af boet.

Testamenter kan være en hjørnesten i en ejendomsplan, men mange mennesker henvender sig til fonde i dag, fordi de kan gøre afviklingen af boet meget mindre besværlig, vanskelig og langsom.

Tillid

Trusts findes i mange varianter, og selvom det kan lyde komplekst, er en trust relativt simpelt i sin kerne. En trust er et lovligt køretøj, der tillader en tredjepart, trusten, at besidde aktiver på vegne af en modtager. Trusts giver dig mulighed for en række boplanlægningsmuligheder, ikke mindst muligheden for at sejle gennem skifteretten og samtidig opretholde et relativt højt niveau af privatliv.

Trusts kan også give dig mulighed for at kontrollere, hvordan dine aktiver er rettet efter din død, ikke kun til hvem pengene vil blive givet, men også under hvilke omstændigheder. Denne kontrol kan være en værdifuld funktion, når aktiver dirigeres til personer med tvivlsom evne eller modenhed til at håndtere penge. Du kan også vælge den eller de administratorer, du vil administrere, og lede tilliden på din bortgang.

Selvom trusts kan være komplekse, er en af de enkleste og nemmeste at udføre den genkaldelige trust. En sådan trust hjælper med at hyrde dine aktiver gennem skifteretten og styrer aktiverne efter dine ønsker. Du kan endda fungere som administrator og foretage ændringer i løbet af dit liv. Trusts bliver også umagen værd med overraskende få penge, og mindst én ekspert foreslår, at de begynder at kompensere for opstartsomkostningerne for dem, der har mindst $150.000 i aktiver.

Mere komplekse truster med forskellige bestemmelser (såsom at holde ægtefæller eller udsvævende børn på afstand) kan kræve ekspertise fra en dygtig advokat. Og selvfølgelig kan du også bruge trusts til at omgå i det mindste nogle skatter, en af grundene til trusternes mangeårige popularitet.

Livstestamenter

Døden er ikke den eneste situation, hvor du måske ikke er i stand til at træffe en beslutning. Du er muligvis i live og alligevel uarbejdsdygtig, og i dette scenarie er det meget nyttigt at have en klar erklæring om dine ønsker. Det er her, et livstestamente kan være værdifuldt, fordi det fastlægger, hvordan du ønsker at blive behandlet under din end-of-life care, herunder specifikke behandlinger, du skal tage eller undlade at tage.

Et livstestamente kombineres ofte med en holdbar fuldmagt, et juridisk dokument, der kan give en surrogat mulighed for at træffe beslutninger på vegne af den uarbejdsdygtige person.

Fordele ved en god ejendomsplan

Ejendomsplanlægning hjælper dig med at undgå mange uheldige situationer, og selvom det kan tage lidt tid og penge på forhånd, kan du undgå mange værre problemer senere. For eksempel, hvis du ikke giver en klar ejendomsplan, vil staten gøre, hvad der synes bedst i dens vurdering, hvilket er usandsynligt, at det falder sammen med, hvad du ville vælge at gøre. Overlad ikke din ejendom til staten.

Minimerer skatter

Hvis du planlægger forud, kan du minimere mængden af din ejendom, der går til onkel Sam, og maksimere beløbet, der går til tante Sally. Smart strukturering af fleksible pensionskonti såsom en Roth IRA kan hjælpe med at tragte flere skattefrie penge til dine arvinger, mens andre skatteplanlægningsstrategier såsom strategiske velgørende gaver kan hjælpe dig med at afbøde skattebiddet.

Nu er et særligt fordelagtigt tidspunkt for en Roth IRA-konvertering på grund af nogle ændringer i skatteloven og historisk lave skattesatser, selvom denne strategi ikke vil fungere for alle.

Forhindrer familieskænderi

Din familie kan normalt komme godt ud af det, men det er stadig klogt at skrive et testamente, så tingene forbliver sådan. Muligheden for at få fat i penge kan ophidse nogle pårørende, mens andre kan skjule en sentimental skat, som de håber går ubemærket hen. Uanset din formue hjælper omhyggelig ejendomsplanlægning med at forhindre din familie i at skændes, uanset om det er en lille knibe eller en total retssag.

Tydeliggør dine direktiver

En del af værdien af viljen er at fortælle folk, hvordan du har det med dem, og hvad de betød for dig, siger Xia Spradling.

Du har måske altid haft til hensigt, at din niece Bertha skulle få det arvestykke, men medmindre det er skrevet ud i boet, kan enhver gøre et strejf efter det. En ejendomsplan sikrer, at dine aktiver går til den person, du ønsker at have dem. Ved at præcisere dine ønsker tydeligt – ofte med hjælp fra en advokat – kan du hjælpe dine pårørende med at huske dig med glæde eller i det mindste få det, du havde til hensigt.

Undgår tid og udgifter til skifteretten

Opret dit ejendom rigtigt - tænk, en veludviklet trust - og du vil sejle gennem skifteretten, sandsynligvis det mest irriterende og tidskrævende trin i hele processen. På grund af den lette at bruge en trust, er flere og flere mennesker i gang med at afslutte besværet med skifteretten og opsætte deres aktiver på denne måde. Derudover behøver du ikke så meget rigdom, som du måske tror, for at gøre det umagen værd.

Holder dine familieaktiver sammen

Trusts kan også være en værdifuld måde at sikre, at dine penge bliver i familien. Struktureret korrekt, kan en tillid forhindre en udsvævende nevø fra at blæse dit livs hårde arbejde i løbet af få år. Det kan også holde penge i familien, hvis en ægtefælle forsøger at udvinde noget af dem.

Beskytter dine arvinger

En god ejendomsplan kan også beskytte dine arvinger på en række måder. Hvis dine børn er mindreårige, kan din boplan instruere, hvem der skal tage sig af dem, og hvordan de vil modtage penge. Det kan også beskytte arvinger mod beskyldninger, hvis en pårørende ellers ville anklage dem for at stjæle. Et livstestamente kan også hjælpe arvinger med at undgå nogle af de svære helbredsbeslutninger i en forælders afslutning på livet.

Bundlinie

Ejendomsplanlægning kan hjælpe med at forhindre en række potentielt bekymrende problemer i at opstå, selvom du ikke har mange penge. Ved at bestemme, hvordan du vil håndtere dit dødsbo, inden du går forbi, sparer du dine kære for en masse kræfter, penge og sorg, når det kommer til at dele dit bo. Og endnu vigtigere, du får, hvad du ønsker, selvom du ikke er i nærheden for at se det.

Højdepunkter

• Boplanlægning involverer at bestemme, hvordan en persons aktiver vil blive bevaret, forvaltet og fordelt efter døden eller i tilfælde af, at de bliver uarbejdsdygtige.

• Et testamente er et juridisk dokument, der giver instruktioner om, hvordan en persons ejendom og forældremyndighed over mindreårige børn, hvis nogen, skal håndteres efter døden.

• Forskellige strategier kan bruges til at begrænse skatter på et ejendom, lige fra oprettelse af truster til donationer til velgørende formål.

• Planlægningsopgaver omfatter oprettelse af testamente, oprettelse af truster og/eller donationer til velgørende formål for at begrænse ejendomsskatter, navngivning af bobestyrer og begunstigede og oprettelse af begravelsesarrangementer.