Annual Renewable Term (ART) försäkring
Vad är årlig förnybar försäkring (ART)?
Annual Renewable Term insurance (ART) är en form av livstidsförsäkring som erbjuder en garanti för framtida försäkringsbarhet under ett visst antal år. Under den angivna perioden kommer försäkringstagaren att kunna förnya varje år utan att ansöka om eller göra en annan läkarundersökning för att bekräfta behörigheten. Utformningen av en ART-policy är att täcka kortsiktiga försäkringsbehov. Dessa försäkringar tecknas med samma dödlighetstabeller som andra livförsäkringsprodukter. Dessutom är de den billigaste formen av livförsäkring att köpa.
I en ART-policy fortsätter de månatliga eller årliga avgifterna som kallas premier på ettårskontrakt. De kan komma att öka vid förnyelse av försäkringsavtalet. När den försäkrade åldras kommer premien att öka. Försäkringen betalar en dödsfallsersättning som förblir densamma med kontraktets förlängning.
Som med andra typer av försäkringar utser ART-försäkringstagare minst en förmånstagare. Om inte den försäkrade uttryckligen anger annat, kommer mottagaren att förbli densamma under hela villkoren.
Jämföra ART-policyer vs. Nivåvillkorspolicyer
Årlig förnybar periodförsäkring är en mindre vanlig typ av livstidsförsäkring än nivåförsäkring. Nivåtäckning har en premie som förblir densamma under ett visst antal år, vanligtvis mellan 10 och 30 år. Med båda tidsförsäkringarna stiger inte dödsfallsersättningen i värde som den skulle göra med försäkringar för universella liv eller hela livet.
Den primära skillnaden mellan ART och nivåperiod är i beräkningen av betalda premier. ART-premiebetalningarna ökar varje år, och den nivåmässiga terminspremien gör det inte. ART-försäkringar bestämmer premien utifrån risken att en person dör under innevarande år, en sannolikhet som tenderar att öka ju längre någon har försäkringen. Dessutom kan nivåpolicyer ha en löptid på upp till 30 år, medan ART-policyer har en gräns på ett år.
De flesta försäkringsleverantörer kommer att tillåta en livstidsförsäkringstagare att konvertera sin täckning till en universell eller hellivsförsäkring. Köpare bör också förstå att en livstidsprodukt inte lämpar sig för långsiktig fastighetsplanering .
Exempel på verkliga världen
Årlig förnybar försäkring är en kortsiktig livförsäkringsprodukt och kanske inte lämpar sig bäst för de flesta situationer. Som ett exempel, föreställ dig en 42-årig trebarnspappa som nyligen förlorade sitt jobb som marknadsdirektör.
Varje stat har en fastställd maxålder för ART-policyer. New Yorks gräns är 80 år gammal.
Till följd av ändringen i hans anställning har han inte längre tillgång till sitt tidigare bolags grupplivförsäkring. Han kan vara en bra kandidat för att köpa en årlig förnybar livslängd eftersom han behöver tillfällig täckning för sin familjs skydd och förväntar sig att köpa grupplivförsäkring genom en framtida arbetsgivare snart.
##Höjdpunkter
– ART är en livförsäkringsprodukt avsedd för kortsiktigt.
– Försäkringen kan förnyas årligen utan att behöva ansöka om eller göra en annan läkarundersökning.
- Premiemässigt är de i allmänhet den billigaste livförsäkringen.
##FAQ
Vilka är fördelarna med ART policyer?
Designad för att täcka kortsiktiga försäkringsbehov, ART-försäkringar är den billigaste formen av livförsäkring att köpa. Någon som är tillfälligt arbetslös och som räknar med att snart köpa grupplivförsäkring genom en framtida arbetsgivare kan vara en bra kandidat.
Varför kan periodförsäkring vara ett bättre alternativ än ART?
Nivåförsäkring är avsedd för lång sikt. Deras premier ökar inte årligen medan ART-premiebetalningarna gör det. Tidsförsäkringar bestämmer premien baserat på risken att en person kommer att dö under en period på många år, medan en ART-policy beräknar risken att innehavaren kommer att dö under innevarande år. Nivåpolicyer kan ha en löptid på upp till 30 år, medan ART-policyer har en gräns på ett år.
