lån

Hvad er et lån?

Udtrykket lån refererer til en type kreditbil, hvor en sum penge udlånes til en anden part til gengæld for fremtidig tilbagebetaling af værdien eller hovedstolen. I mange tilfælde tilføjer långiver også renter og/eller finansieringsomkostninger til hovedstolen, som låntager skal tilbagebetale ud over hovedstolen. Lån kan være for et bestemt engangsbeløb, eller de kan være tilgængelige som en åben kreditlinje op til en specificeret grænse. Lån kommer i mange forskellige former, herunder sikrede, usikrede, kommercielle og personlige lån.

Forstå lån

Et lån er en form for gæld,. som en person eller en anden enhed har pådraget sig. Långiveren - normalt et selskab, finansiel institution eller regering - forskyder en sum penge til låntageren. Til gengæld accepterer låntager et bestemt sæt vilkår, herunder eventuelle finansieringsomkostninger,. renter, tilbagebetalingsdato og andre betingelser. I nogle tilfælde kan långiver kræve sikkerhed for at sikre lånet og sikre tilbagebetaling. Lån kan også tage form af obligationer og indskudsbeviser (CD'er). Det er også muligt at tage et lån fra en 401(k) konto.

Sådan fungerer låneprocessen. Når nogen har brug for penge, ansøger de om et lån fra en bank, et selskab, en regering eller en anden enhed. Låntageren kan blive bedt om at give specifikke detaljer såsom årsagen til lånet, deres økonomiske historie, CPR -nummer (SSN) og andre oplysninger. Långiveren gennemgår oplysningerne, herunder en persons gæld i forhold til indkomst (DTI) for at se, om lånet kan betales tilbage. Baseret på ansøgerens kreditværdighed afslår eller godkender långiver ansøgningen. Långiver skal give en begrundelse, hvis låneansøgningen bliver afvist. Hvis ansøgningen godkendes, underskriver begge parter en kontrakt, der beskriver detaljerne i aftalen. Långiver fremskyder provenuet af lånet, hvorefter låntager skal tilbagebetale beløbet inklusive eventuelle ekstra gebyrer såsom renter.

Betingelserne for et lån er enige om af hver part, før nogen penge eller ejendom skifter hænder eller udbetales. Hvis långiver kræver sikkerhed, skitserer långiver dette i lånedokumenterne. De fleste lån har også bestemmelser om det maksimale rentebeløb samt andre betingelser , såsom længden af tid før tilbagebetaling er påkrævet.

Lån er avanceret af en række årsager, herunder større køb, investeringer, renoveringer, konsolidering af gælden og forretningsforetagender. Lån hjælper også eksisterende virksomheder med at udvide deres aktiviteter. Lån giver mulighed for vækst i den samlede pengemængde i en økonomi og åbner op for konkurrence ved at låne ud til nye virksomheder. Renterne og gebyrerne fra lån er en primær indtægtskilde for mange banker såvel som nogle detailhandlere gennem brug af kreditfaciliteter og kreditkort.

Særlige overvejelser

Renter har en betydelig effekt på lån og den ultimative omkostning for låntageren. Lån med højere rente har højere månedlige ydelser - eller tager længere tid at betale af - end lån med lavere rente. For eksempel, hvis en person låner 5.000 USD på et femårigt afdrags- eller tidslån med en rente på 4,5 %, står de over for en månedlig betaling på 93,22 USD i de følgende fem år. I modsætning hertil, hvis renten er 9%, stiger betalingerne til $103,79.

Højere renter kommer med højere månedlige betalinger, hvilket betyder, at de er længere tid om at betale sig end lån med lavere renter.

Tilsvarende, hvis en person skylder $10.000 på et kreditkort med en rente på 6%, og de betaler $200 hver måned, vil det tage dem 58 måneder, eller næsten fem år, at betale restbeløbet af. Med en rente på 20 %, den samme saldo og de samme månedlige betalinger på $200 vil det tage 108 måneder eller ni år at betale kortet ud.

Simpel vs. Renters rente

Renten på lån kan fastsættes til simpel eller renters rente. Simpel rente er renter på hovedlånet. Banker opkræver næsten aldrig låntagere simple renter. Lad os for eksempel sige, at en person optager et realkreditlån på 300.000 USD i banken, og låneaftalen foreskriver, at renten på lånet er 15 % årligt. Som følge heraf skal låntageren betale banken i alt $345.000 eller $300.000 x 1,15.

Sammensat rente er renter på renter og betyder, at flere penge i renter skal betales af låntageren. Renterne påføres ikke kun hovedstolen, men også de akkumulerede renter fra tidligere perioder. Banken antager, at låntageren ved udgangen af det første år skylder den hovedstolen plus renter for det pågældende år. Ved udgangen af andet år skylder låntageren hovedstolen og renterne for det første år plus renterne for det første år.

Ved sammensættelse er de skyldige renter højere end ved simpel rentemetoden, fordi der månedligt opkræves renter af hovedstolens lånebeløb, inklusive påløbne renter fra de foregående måneder. For kortere tidsrammer er renteberegningen ens for begge metoder. I takt med at lånetiden stiger, vokser forskellen mellem de to typer renteberegninger.

Hvis du ønsker at optage et lån til at betale for personlige udgifter, så kan en personlig låneberegner hjælpe dig med at finde den rente, der passer bedst til dine behov.

typer af lån

Lån kommer i mange forskellige former. Der er en række faktorer, der kan differentiere omkostningerne forbundet med dem sammen med deres kontraktmæssige vilkår.

Sikker vs. Lån uden sikkerhed

Lån kan være sikrede eller usikrede. Realkreditlån og billån er sikrede lån, da de både er sikret eller med sikkerhed. I disse tilfælde er sikkerheden det aktiv,. som lånet er optaget for, så sikkerheden for et realkreditlån er boligen, mens køretøjet sikrer et billån. Låntagere kan blive forpligtet til at stille andre former for sikkerhed for andre typer af sikrede lån, hvis det kræves.

Kreditkort og signaturlån er lån uden sikkerhed. Det betyder, at de ikke er dækket af nogen form for sikkerhed. Usikrede lån har normalt højere renter end sikrede lån, fordi risikoen for misligholdelse er højere end sikrede lån. Det skyldes, at långiveren af et sikret lån kan tilbagetage sikkerheden, hvis låntageren misligholder. Priserne har en tendens til at variere voldsomt på usikrede lån afhængigt af flere faktorer, herunder låntagerens kredithistorik.

Revolverende vs. Terminlån

Lån kan også beskrives som revolverende eller løbetid. Et revolverende lån kan bruges, tilbagebetales og bruges igen, mens et løbetidslån refererer til et lån, der betales af i lige store månedlige rater over en fastsat periode. Et kreditkort er et usikret, revolverende lån, mens en home equity line of credit (HELOC) er et sikret, revolverende lån. I modsætning hertil er et billån et lån med sikkerhed på løbetid, og et signaturlån er et lån uden sikkerhed.

##Højdepunkter

• Lånevilkår aftales af hver part, før der forskydes penge.

• Revolverende lån eller linjer kan bruges, tilbagebetales og bruges igen, mens løbetidslån er fastforrentede lån med fast afdrag.

• Et lån er, når der gives penge til en anden part mod tilbagebetaling af lånets hovedstol plus renter.

• Et lån kan være sikret med sikkerhed, såsom et realkreditlån, eller det kan være usikret, såsom et kreditkort.