Livsforsikringsvejledning til forsikringer og selskaber

Hvad er livsforsikring?

Livsforsikring er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og en policeindehaver. En livsforsikring garanterer, at forsikringsselskabet betaler en sum penge til navngivne begunstigede, når den forsikrede dør til gengæld for de præmier, som forsikringstageren har betalt i løbet af deres levetid.

Livsforsikringsansøgningen skal nøjagtigt oplyse den forsikredes tidligere og nuværende helbredstilstande og højrisikoaktiviteter for at håndhæve kontrakten.

Livsforsikringstyper

Mange forskellige typer livsforsikringer er tilgængelige for at imødekomme alle mulige behov og præferencer. Afhængigt af de kort- eller langsigtede behov hos den person, der skal forsikres, er det vigtigste valg om at vælge en midlertidig eller permanent livsforsikring vigtigt at overveje.

Term livsforsikring

Term livsforsikring varer et vist antal år og ophører derefter. Du vælger løbetiden, når du tegner policen. Almindelige vilkår er 10, 20 eller 30 år. De bedste livsforsikringer balancerer overkommelighed med langsigtet finansiel styrke.

• Faldende livsforsikring er fornyelig livsforsikring med dækning, der falder over forsikringens levetid til en forudbestemt sats.

• Konvertible livsforsikringer giver forsikringstagere mulighed for at konvertere en periodepolice til permanent forsikring.

• Fornybar livsforsikring giver et tilbud for det år, policen er købt. Præmierne stiger årligt og er normalt den billigste periodeforsikring i starten.

###Permanent livsforsikring

Permanent livsforsikring forbliver i kraft i hele den forsikredes liv, medmindre forsikringstageren holder op med at betale præmierne eller afstår fra policen. Det er typisk dyrere end termin.

• Hele livsforsikringer er en form for permanent livsforsikring, der akkumulerer kontantværdi. Kontantværdi livsforsikring giver forsikringstageren mulighed for at bruge kontantværdien til mange formål, såsom en kilde til lån eller kontanter eller til at betale policepræmier.

• Universal Life (UL) er en form for permanent livsforsikring med en kontantværdikomponent, der forrentes. Universal life byder på fleksible præmier. I modsætning til løbetid og hele livet kan præmierne justeres over tid og udformes med en niveau dødsydelse eller en stigende dødsydelse.

• Indexed universal (IUL) er en type universel livsforsikring, der lader forsikringstageren tjene et fast eller aktieindekseret afkast på kontantværdikomponenten.

• Variabel universel livsforsikring giver forsikringstageren mulighed for at investere policens kontantværdi på en tilgængelig separat konto. Det har også fleksible præmier og kan designes med en niveau dødsydelse eller en stigende dødsydelse.

Bedst vurderede virksomheder at sammenligne

TTT

Term vs. Permanent Livsforsikring

Term livsforsikring adskiller sig fra permanent livsforsikring på flere måder, men har en tendens til bedst at imødekomme de fleste menneskers behov. Term livsforsikring varer kun i en bestemt periode og udbetaler en dødsfaldsydelse, hvis forsikringstageren dør, før løbetiden er udløbet. Permanent livsforsikring forbliver i kraft, så længe forsikringstageren betaler præmien. En anden kritisk forskel involverer præmier - løbetid er generelt meget billigere end permanent levetid, fordi det ikke involverer opbygning af en kontant værdi.

Før du ansøger om livsforsikring, bør du analysere din økonomiske situation og afgøre, hvor mange penge der kræves for at opretholde dine begunstigedes levestandard eller opfylde det behov, som du køber en police for.

For eksempel, hvis du er den primære vicevært og har børn på 2 og 4 år, vil du gerne have nok forsikring til at dække dit forældremyndighedsansvar, indtil dine børn er voksne og i stand til at forsørge sig selv.

Du kan undersøge omkostningerne ved at ansætte en barnepige og en husholderske eller bruge kommerciel børnepasning og rengøring, og måske tilføje nogle penge til uddannelse. Medtag eventuelle udestående realkreditlån og pensionsbehov for din ægtefælle i din livsforsikringsberegning. Især hvis ægtefællen tjener væsentligt mindre eller er samværsforælder. Læg sammen, hvad disse omkostninger ville være i løbet af de næste 16 år eller deromkring, tilføj mere for inflation, og det er dødsfaldsydelsen, du måske vil købe - hvis du har råd til det.

Begravelses- eller udgiftsforsikring er en form for permanent livsforsikring, der har en lille dødsfaldsydelse. På trods af navnene kan modtagerne bruge dødsfaldsydelsen, som de ønsker.

Hvor meget livsforsikring skal man købe

Mange faktorer kan påvirke prisen på livsforsikringspræmier. Visse ting kan være uden for din kontrol, men andre kriterier kan styres for potentielt at reducere omkostningerne, før du ansøger.

Efter at være blevet godkendt til en forsikring, hvis dit helbred er blevet bedre, og du har foretaget positive livsstilsændringer, kan du anmode om at komme i betragtning til ændring i risikoklasse. Selvom det viser sig, at du har et dårligere helbred end ved den indledende tegning, vil dine præmier ikke stige. Hvis du viser dig at have et bedre helbred, kan du forvente, at dine præmier falder.

Trin 1: Bestem, hvor meget du har brug for

Tænk over, hvilke udgifter der skal dækkes i tilfælde af din død. Ting som realkreditlån, universitetsundervisning og anden gæld, for ikke at nævne udgifter til begravelse. Derudover er indkomsterstatning en vigtig faktor, hvis din eller dine kære har brug for cash flow og ikke er i stand til at yde det på egen hånd.

Der er nyttige værktøjer online til at beregne det engangsbeløb, der kan dække eventuelle potentielle udgifter, der skal dækkes.

Hvad påvirker dine livsforsikringspræmier og -omkostninger?

Trin 2: Forbered din ansøgning

• Alder: Dette er den vigtigste faktor, fordi forventet levetid er den største risikofaktor for forsikringsselskabet.

• Køn: Fordi kvinder statistisk set lever længere, betaler de generelt lavere priser end mænd på samme alder.

• Rygning: En person, der ryger, er i fare for mange helbredsproblemer, der kan forkorte livet og øge risikobaserede præmier.

• Sundhed: Medicinske undersøgelser for de fleste politikker omfatter screening for sundhedstilstande som hjertesygdomme, diabetes og kræft og relaterede medicinske målinger, der kan indikere risiko.

• Livsstil: Farlig livsstil kan gøre præmier meget dyrere.

• Familiens sygehistorie: Hvis du har tegn på alvorlig sygdom i din nærmeste familie, er din risiko for at udvikle visse tilstande meget højere.

• Kørselsrekord: En historie med flytteovertrædelser eller spritkørsel kan dramatisk øge prisen på forsikringspræmier.

Købevejledning for livsforsikring

Ansøgninger om livsforsikring kræver generelt personlig og familiemæssig sygehistorie og oplysninger om begunstigede. Du skal sandsynligvis også underkaste dig en lægeundersøgelse. Du bliver nødt til at afsløre alle eksisterende medicinske tilstande, historie med bevægende overtrædelser, DUI'er og alle farlige hobbyer såsom autorace eller faldskærmsudspring.

Standard former for identifikation vil også være nødvendige, før en politik kan skrives, såsom dit socialsikringskort, kørekort eller amerikansk pas.

Trin 3: Sammenlign politikcitater

Når du har samlet alle dine nødvendige oplysninger, kan du samle flere livsforsikringstilbud fra forskellige udbydere baseret på din forskning. Priserne kan variere markant fra virksomhed til virksomhed, så det er vigtigt at gøre en indsats for at finde den bedste kombination af police, virksomhedsvurdering og præmieomkostninger. Fordi livsforsikring er noget, du sandsynligvis vil betale månedligt i årtier, kan det spare en enorm mængde penge at finde den bedste politik, der passer til dine behov.

Fordele ved livsforsikring

Der er mange fordele ved at have en livsforsikring. Nedenfor er nogle af de vigtigste funktioner og beskyttelser, der tilbydes af livsforsikringer.

De fleste mennesker bruger livsforsikring til at give penge til begunstigede, som ville lide en økonomisk nød ved den forsikredes død. Men for velhavende individer kan de skattemæssige fordele ved livsforsikring, herunder skatteudskudt vækst i kontantværdi, skattefrit udbytte og skattefri dødsfald, give yderligere strategiske muligheder.

Undgå skatter

Dødsfaldsydelsen ved en livsforsikring er normalt skattefri. Velhavende individer køber nogle gange permanent livsforsikring i en trust for at hjælpe med at betale de ejendomsskatter, der skal betales ved deres død. Denne strategi er med til at bevare værdien af boet for deres arvinger.

Skatteundgåelse er en lovlydig strategi til at minimere ens skattepligt og bør ikke forveksles med skatteunddragelse,. som er ulovlig.

Hvem har brug for livsforsikring?

Livsforsikring yder økonomisk støtte til efterladte eller andre begunstigede efter en forsikret forsikringstagers død. Her er nogle eksempler på personer, der kan have brug for livsforsikring:

• Forældre med mindreårige børn. Hvis en forælder dør, kan tabet af deres indkomst eller omsorgsevner skabe en økonomisk nød. Livsforsikring kan sikre, at børnene har de økonomiske ressourcer, de har brug for, indtil de kan forsørge sig selv.

• Forældre med voksne børn med særlige behov. For børn, der kræver livslang pleje og aldrig vil være selvforsynende, kan livsforsikring sørge for, at deres behov bliver opfyldt, efter at deres forældre dør. Dødsfaldsydelsen kan bruges til at finansiere en tillid til særlige behov,. som en tillidsmand vil administrere til det voksne barns ydelse.

• Voksne, der ejer ejendom sammen. Gift eller ej, hvis den ene voksens død ville betyde, at den anden ikke længere havde råd til betaling af lån, vedligeholdelse og skatter på ejendommen, kan livsforsikring være en god idé. Et eksempel kunne være et forlovet par, der optog et fælles realkreditlån for at købe deres første hus.

• Seniorer, der vil overlade penge til voksne børn, der sørger for deres omsorg. Mange voksne børn ofrer tid på arbejdet for at passe en ældre forælder, der har brug for hjælp. Denne hjælp kan også omfatte direkte økonomisk støtte. Livsforsikringer kan hjælpe med at dække det voksne barns udgifter, når forælderen går bort.

• Unge voksne, hvis forældre har opstået privat studielånsgæld eller medunderskrevet et lån til dem. Unge voksne uden forsørgerpligt har sjældent brug for livsforsikring, men hvis en forælder vil være på krogen for et barns gæld efter deres død, kan barnet evt. ønsker at bære nok livsforsikring til at betale den gæld.

• Børn eller unge voksne, der ønsker at låse fast i lave takster. Jo yngre og sundere du er, jo lavere er dine forsikringspræmier. En voksen på 20 kan måske købe en politik, selv uden at have pårørende, hvis der er en forventning om at få dem i fremtiden.

• Husboende ægtefæller. Hjemmeboende ægtefæller bør have en livsforsikring, da de har en betydelig økonomisk værdi baseret på det arbejde, de udfører i hjemmet. Ifølge Salary.com ville den økonomiske værdi af en hjemmegående forælder have svaret til en årsløn på $162.581 i 2018.

• Ruhavende, der forventer at skylde ejendomsskat. Livsforsikringsfamilier kan stille midler til rådighed for at dække skatterne og holde den fulde værdi af boet intakt.

• Familier, der'ikke har råd til udgifter til begravelse og begravelse. En lille livsforsikring kan give midler til at ære en elskets bortgang.

• Virksomheder med nøglemedarbejdere. Hvis en nøglemedarbejders død, såsom en administrerende direktør, ville skabe alvorlige økonomiske vanskeligheder for et firma, kan det pågældende firma have en forsikringspligtig interesse, der vil gøre det muligt for det at købe en livsforsikring på den medarbejder.

• Gifte pensionister. I stedet for at vælge mellem en pensionsudbetaling, der giver en ægtefælleydelse, og en, der ikke gør det, kan pensionister vælge at acceptere deres fulde pension og bruge nogle af pengene til at købe en livsforsikring til gavn for deres ægtefælle. Denne strategi kaldes pensionsmaksimering .

• Dem med allerede eksisterende tilstande. Såsom kræft, diabetes eller rygning. Bemærk dog, at nogle forsikringsselskaber kan nægte dækning for sådanne personer, ellers opkræver meget høje takster.

Hver police er unik for den forsikrede og forsikringsselskabet. Det er vigtigt at gennemgå dit policedokument for at forstå, hvilke risici din police dækker, hvor meget det vil betale dine begunstigede, og under hvilke omstændigheder.

Overvejelser før køb af livsforsikring

Livsforsikring kan være et fornuftigt økonomisk værktøj til at afdække dine væddemål og give beskyttelse til dine kære i tilfælde af dødsfald, hvis du dør, mens policen er i kraft. Der er dog situationer, hvor det giver mindre mening - såsom at købe for meget eller forsikre dem, hvis indkomst ikke skal udskiftes. Så det er vigtigt at overveje følgende.

Hvilke udgifter kunne ikke dækkes, hvis du døde? Hvis din ægtefælle har en høj indkomst, og du ikke har nogen børn, er det måske ikke berettiget. Det er stadig vigtigt at overveje virkningen af dit potentielle dødsfald på en ægtefælle og overveje, hvor meget økonomisk støtte de ville have brug for for at sørge uden at bekymre sig om at vende tilbage til arbejdet, før de er klar. Men hvis begge ægtefællers indkomst er nødvendig for at opretholde en ønsket livsstil eller opfylde økonomiske forpligtelser, kan begge ægtefæller have behov for separat livsforsikringsdækning.

Hvis du køber en police på et andet familiemedlems liv, er det vigtigt at spørge - hvad prøver du at forsikre? Børn og ældre har virkelig ikke nogen meningsfuld indkomst at erstatte, men begravelsesudgifter skal muligvis dækkes i tilfælde af deres død. Ud over udgifter til begravelse kan en forælder også ønske at beskytte deres barns fremtidige forsikring ved at købe en politik af moderat størrelse, når de er unge. Dette giver denne forælder mulighed for at sikre, at deres barn økonomisk kan beskytte deres fremtidige familie. Forældre må kun købe livsforsikring for deres børn op til 25 % af den gældende police på deres eget liv.

Kunne investere de penge, der ville blive betalt i præmier for permanent forsikring gennem en politik, give et bedre afkast over tid? Som en sikring mod usikkerhed kan konsekvent opsparing og investering - for eksempel selvforsikring - give mere mening i nogle tilfælde, hvis en betydelig indkomst ikke skal udskiftes, eller hvis investeringsafkastet af politikken på kontantværdi er for konservativt.

Sådan fungerer livsforsikring

En livsforsikring har to hovedkomponenter - en dødsfaldsydelse og en præmie. Term livsforsikring har disse to komponenter, men permanente eller hele livsforsikringer har også en kontantværdikomponent.

1. Dødsfaldsydelse. Dødsfaldsydelsen eller pålydende værdi er det beløb, som forsikringsselskabet garanterer til de begunstigede, der er identificeret i policen, når den forsikrede dør. Den forsikrede kan være en forælder, og modtagerne kan f.eks. være deres børn. Den forsikrede vil vælge det ønskede dødsfaldsydelsesbeløb baseret på de begunstigedes anslåede fremtidige behov. Forsikringsselskabet vil afgøre, om der er en forsikringsbar interesse,. og om den foreslåede forsikrede er berettiget til dækningen baseret på selskabets forsikringskrav vedrørende alder, helbred og eventuelle farlige aktiviteter,. som den påtænkte forsikrede deltager i.

2. Premie. Præmier er de penge, forsikringstageren betaler til forsikring. Forsikringsselskabet skal udbetale ydelsen ved dødsfald, når den forsikrede dør, hvis forsikringstageren betaler præmierne efter behov, og præmierne bestemmes delvist af, hvor sandsynligt det er, at forsikringsselskabet skal betale forsikringens dødsfaldsydelse baseret på den forsikredes forventede levetid. Faktorer, der påvirker den forventede levetid, omfatter den forsikredes alder, køn, sygehistorie, erhvervsmæssige risici og højrisikohobbyer. En del af præmien går også til forsikringsselskabets driftsudgifter. Præmier er højere på forsikringer med større dødsfaldsydelser, personer, der er i højere risiko, og permanente forsikringer, der akkumulerer kontantværdi.

3. Kontantværdi. Kontantværdien af permanent livsforsikring tjener to formål. Det er en opsparingskonto, som forsikringstageren kan benytte i den forsikredes levetid; kontanterne akkumuleres på skattemæssigt udskudt grundlag. Nogle politikker kan have restriktioner for udbetalinger afhængigt af hvordan pengene skal bruges. For eksempel kan forsikringstageren optage et lån mod policens kontantværdi og skulle betale renter af lånets hovedstol. Forsikringstageren kan også bruge kontantværdien til at betale præmier eller købe en ekstra forsikring. Kontantværdien er en livsydelse, der forbliver hos forsikringsselskabet, når den forsikrede dør. Eventuelle udestående lån mod kontantværdien vil reducere policens dødsfaldsydelse.

Godt at vide

Forsikringsejeren og den forsikrede er normalt den samme person, men nogle gange kan de være forskellige. For eksempel kan en virksomhed købe nøglepersonforsikring på en afgørende medarbejder som en administrerende direktør, eller en forsikret sælger måske deres egen police til en tredjepart for kontanter i en livsopgørelse.

Livsforsikringsryttere og policeændringer

Mange forsikringsselskaber tilbyder forsikringstagere muligheden for at skræddersy deres policer til at imødekomme deres behov. Ryttere er den mest almindelige måde, forsikringstagere kan ændre eller ændre deres planer på. Der er mange ryttere, men tilgængeligheden afhænger af udbyderen. Forsikringstageren vil typisk betale en ekstra præmie for hver rytter eller et gebyr for at træne rytteren, selvom nogle policer inkluderer visse ryttere i deres basispræmie.

• Rytteren af ulykkestilfældet dødsfald yder yderligere livsforsikringsdækning i tilfælde af, at den forsikredes død er utilsigtet.

• Fritagelsen for præmierytter fritager forsikringstageren for at betale præmie, hvis den forsikrede bliver invalid og ude af stand til at arbejde.

• Invalideindkomstrytteren betaler en månedlig indkomst i tilfælde af, at forsikringstageren bliver uarbejdsdygtig i flere måneder eller længere på grund af alvorlig sygdom eller tilskadekomst.

• Ved diagnose af terminal sygdom tillader rytteren med accelereret dødsfald den forsikrede at opkræve en del af eller hele dødsfaldsydelsen.

• Langtidsplejerytteren er en form for accelereret dødsfald, der kan bruges til at betale for plejehjem, plejehjem eller hjemmepleje, når den forsikrede har brug for hjælp til daglige aktiviteter, såsom badning, spisning og bruge toilettet.

• En garanteret forsikringsrytter lader forsikringstageren købe yderligere forsikring på et senere tidspunkt uden en lægeundersøgelse.

Lån penge. De fleste permanente livsforsikringer akkumulerer kontantværdi, som forsikringstageren kan låne mod. Rent teknisk låner du penge af forsikringsselskabet og bruger din kontante værdi som sikkerhed. I modsætning til andre typer lån er forsikringstagerens kreditscore ikke en faktor. Afdragsbetingelserne kan være fleksible, og lånerenten går tilbage på forsikringstagerens kontantværdikonto. Politiske lån kan dog reducere forsikringens dødsfald.

Finansiering af pensionering. Politikker med en kontantværdi eller investeringskomponent kan være en kilde til pensionsindtægt. Denne mulighed kan komme med høje gebyrer og en lavere dødsfaldsydelse, så det kan kun være en god mulighed for personer, der har maxet andre skattebegunstigede opsparings- og investeringskonti. Den tidligere beskrevne pensionsmaksimeringsstrategi er en anden måde, livsforsikring kan finansiere pension på.

Det er klogt at revurdere dine livsforsikringsbehov årligt eller efter væsentlige livsbegivenheder, såsom skilsmisse, ægteskab, fødsel eller adoption af et barn eller større køb, såsom et hus. Du skal muligvis opdatere forsikringens begunstigede, øge din dækning eller endda reducere din dækning.

Berettiget til livsforsikring

Forsikringsselskaber vurderer hver livsforsikringsansøger fra sag til sag, og med hundredvis af forsikringsselskaber at vælge imellem, kan næsten enhver finde en overkommelig politik, der i det mindste delvist opfylder deres behov. I 2018 var der 841 livsforsikrings- og livrenteselskaber i USA, ifølge Insurance Information Institute.

Oven i det sælger mange livsforsikringsselskaber flere typer og størrelser af policer, og nogle specialiserer sig i at opfylde specifikke behov, såsom policer til mennesker med kroniske helbredsproblemer. Der er også mæglere, som er specialister i livsforsikring og ved, hvad forskellige selskaber tilbyder. Ansøgere kan gratis samarbejde med en mægler for at finde den forsikring, de har brug for. Det betyder, at næsten alle kan få en eller anden form for livsforsikring, hvis de ser godt nok efter og er villige til at betale en høj nok pris eller acceptere en måske mindre end ideel dødsfaldsydelse.

Forsikring er ikke kun for de raske og velhavende, og fordi forsikringsbranchen er meget bredere, end mange forbrugere er klar over, kan det være muligt og overkommeligt at få livsforsikring, selvom tidligere ansøgninger er blevet afvist, eller tilbud har været uoverkommelige.

Generelt gælder det, at jo yngre og sundere du er, jo lettere vil det være at kvalificere sig til en livsforsikring, og jo ældre og mindre sund du er, jo sværere bliver det. Visse livsstilsvalg, såsom at bruge tobak eller deltage i risikable hobbyer såsom faldskærmsudspring, gør det også sværere at kvalificere sig eller fører til højere rater.

TTT

Klik på hver for at se den fulde anmeldelse

###Afsløring

Vi udgiver objektive produktanmeldelser; vores meninger er vores egne og er ikke påvirket af betalinger, vi modtager fra vores reklamepartnere. Lær mere om, hvordan vi anmelder produkter, og læs vores annoncørerklæring om, hvordan vi tjener penge. Og se vores komplette liste over de bedste selskaber for forskellige typer forsikringer.

##Højdepunkter

• Termiske livsforsikringer udløber efter et vist antal år. Permanente livsforsikringer forbliver aktive, indtil den forsikrede dør, holder op med at betale præmier eller opgiver policen.

• En livsforsikring er kun så god som den økonomiske styrke i den virksomhed, der udsteder den. Statsgarantifonde kan betale krav, hvis udstederen ikke kan.

• For at en livsforsikring skal forblive i kraft, skal forsikringstageren betale en enkelt præmie på forhånd eller betale regelmæssige præmier over tid.

• Når den forsikrede dør, modtager policens navngivne begunstigede policens pålydende værdi eller dødsfaldsydelse.

• Livsforsikring er en juridisk bindende kontrakt, der udbetaler en dødsfaldsydelse til policeindehaveren, når den forsikrede dør.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvad er fordelene ved livsforsikring?

• Udbetalinger er skattefrie. Dødsydelser udbetales som et engangsbeløb og er ikke underlagt føderal indkomstskat, fordi de ikke betragtes som indkomst for modtagere.- Pårørende behøver ikke at bekymre sig om leveomkostninger. De fleste policeberegnere anbefaler et multiplum af din bruttoindkomst svarende til syv til 10 år, der kan dække større udgifter som realkreditlån og universitetsundervisning, uden at den efterlevende ægtefælle eller børn skal optage lån.- Endelige udgifter kan dækkes. Begravelsesudgifter kan være betydelige og kan undgås med en begravelsespolice eller med standard- eller permanente livsforsikringer.- Policies kan supplere pensionsopsparingen. Permanente livsforsikringer såsom hel, universel og variabel livsforsikring kan tilbyde kontant værdi ud over dødsfaldsydelser, som kan øge andre besparelser i pension.

Hvordan virker livsforsikring?

Livsforsikringer tilbyder alle en dødsfaldsydelse til gengæld for at betale præmier til forsikringsudbyderen i løbet af policen. En populær type livsforsikring - livsforsikring - varer kun i et bestemt tidsrum, såsom 10 eller 20 år, hvor forsikringstageren skal udligne den økonomiske virkning af at miste indkomst. Permanent livsforsikring har også en dødsfaldsydelse, men varer i hele forsikringstagerens liv, så længe præmierne opretholdes og kan omfatte kontantværdi, der opbygges over tid.

Hvad påvirker dine livsforsikringspræmier?

• Alder (yngre er billigere) - Køn (kvinder har tendens til at være billigere) - Rygning (rygning øger præmierne) - Sundhed (dårligt helbred kan øge præmierne) - Livsstil (risikoaktiviteter kan øge præmierne) - Familiehistorie (kronisk sygdom) ) hos pårørende kan hæve præmier)- Kørerekord (gode chauffører sparer på præmier)

Hvem har brug for livsforsikring?

Livsforsikring er mest nyttig for folk, der har brug for at stille sikkerhed for en ægtefælle, børn eller andre familiemedlemmer i tilfælde af deres død. Livsforsikringsydelser ved dødsfald, afhængigt af policebeløbet, kan hjælpe modtagerne med at betale et realkreditlån, college-undervisningsdækning eller hjælpe med at finansiere pensionering. Permanent livsforsikring har også en kontantværdikomponent, der opbygges over tid.

Hvordan kvalificerer du dig til livsforsikring?

Livsforsikring er tilgængelig for alle, men omkostnings- eller præmieniveauet kan variere meget baseret på det risikoniveau, en person præsenterer baseret på faktorer som alder, helbred og livsstil. Ansøgninger om livsforsikring kræver generelt, at kunden fremlægger sygejournaler og sygehistorie og underkaster sig en lægeundersøgelse. Nogle typer livsforsikringer, såsom garanteret godkendelsesliv, kræver ikke lægeundersøgelser, men har generelt meget højere præmier og involverer en indledende venteperiode, før de træder i kraft og tilbyder en dødsfaldsydelse.