Ikke-bestridelighedsklausul

Hvad er en ikke-bestridelighedsklausul?

En klausul om uanfægtelighed, også kendt som en klausul om uanfægtelighed eller ingen konkurrence, er en bestemmelse i en persons testamente, der truer med at omfordele arv, hvis begunstigede bestrider testamentet. Målet er, at en sådan bestemmelse vil afholde et ugunstigt stillet barn eller arving fra at anfægte et testamente i retten, og at minimere denne udfordrers chancer for at vinde, hvis en sag rejses.

Anfægtelighed kommer også op i forsikringskrav, hvor et forsikringsselskab kan nægte at anerkende et krav, indtil der er gået en indledende periode fra købet af policen.

Forståelse af ikke-bestridelighedsklausuler

Uanfægtelighedsklausuler i testamenter har til formål at holde orden under afviklingen af et dødsbo ved at straffe arvinger, der forsøger at bestride klausuler i testamente. Klausulen indeholder juridisk sprogbrug, der siger, at enhver arving, der tager et testamente til retten, kan fortabe ethvert legat. Det kan være en usmagelig mulighed, for at være sikker, men det kan betyde den bedste chance for at holde et testamente intakt.

Effektiviteten af disse foranstaltninger kan være begrænset, da domstolene typisk vil tillade modtagere at anfægte testamenter på trods af tilstedeværelsen af en ikke-anfægtelighedsklausul. Testamenter er en del af skifteprocessen og er derfor underlagt statens lovgivning. Nogle stater nægter til gengæld at håndhæve klausuler om ikke-bestridelighed. I disse stater afgør en domstol, om den part, der bestrider testamentet, har en retssag. Hvis de ikke gør det, kræver disse stater, at domstolene fortsætter med testamentets instruktioner uden omfordelinger, der er underlagt klausuler om ikke-anfægtelighed.

Andre stater håndhæver ikke-anfægtelighedsklausuler i tilfælde, hvor domstolene anser konkurrencen for legitim, for ikke at afskrække potentielle arvinger fra at udøve deres juridiske rettigheder. Tjek din stats love, før du overvejer denne mulighed.

Alternativer til ikke-bestridelighedsklausuler

Personer, der er involveret i ejendomsplanlægning og søger et alternativ for at sikre, at deres ejendom bliver fordelt, som de ønsker, kan se hen imod brugen af en trust. Oprettelse af en trust kan give mere beskyttelse og et enklere redskab til at fordele et dødsbos besiddelser. For det første omgår aktiver placeret i tillid typisk skifteprocessen fuldstændigt.

For at sikre en mere fuldstændig beskyttelse kunne en person parre en trust med et pour-over testamente,. som blot flytter eventuelle resterende aktiver i boet til en eksisterende trust. En udpeget administrator vil normalt sikre, at trustens aktiver bliver fordelt korrekt, som det fremgår af trustdokumenterne.

Bestridelighedsperioder i livsforsikring

I forbindelse med livsforsikring refererer anfægtelighed til et forsikringsselskabs ret til at nægte at udbetale et krav på grund af unøjagtigheder i en forsikringsansøgning. De fleste policer opretholder et vindue, hvor forsikringsselskabet kan afvise et krav, hvis det finder en væsentlig løgn i en ansøgning, uanset om denne løgn har noget at gøre med dødsårsagen eller ej. Rationalet bag et sådant skridt tyder på, at væsentlige urigtige oplysninger om en livsforsikringsansøgning kan forårsage en unøjagtig præmie- eller dødsfaldsberegning.

De fleste konkurrenceperioder varer mellem et og to år efter, at en politik træder i kraft. Bortfald forårsaget af manglende præmiebetaling kan dog medføre, at en ny anfægtelighedsperiode begynder. Hvis en person dør i bestridelsesperioden, kan den endelige udbetaling af en dødsfaldsydelse afhænge af, om forsikringsselskabet finder problemer med ansøgningen eller ej. Forsikringsselskaber, der finder væsentlig fejlinformation, kan også foretage justeringer af præmier eller dødsfaldsydelsen.

Klausuler, der ikke kan anfægtes i forsikringspolicer, hjælper med at beskytte forsikrede mod virksomheder, der kan forsøge at undgå at betale ydelser i tilfælde af et krav. Selvom denne bestemmelse kommer den forsikrede til gode, kan den ikke beskytte mod direkte svig. At lyve for et forsikringsselskab med en intention om at bedrage kan resultere i annullering af dækningen eller endda strafferetlige anklager. I de fleste stater, hvis forsikringstagere lyver eller fejlagtigt angiver fakta i deres ansøgning eller indgiver et svigagtigt krav, vil en sådan klausul blive ugyldig.

Højdepunkter

• For forsikringskontrakter forhindrer uanfægtelighed et forsikringsselskab i at afvise et krav og findes oftest i livsforsikringer.

• Formålet med en sådan klausul er at forhindre ugunstigt stillede arvinger i at påberåbe sig uretfærdig fordeling af aktiver i skifteretten, selvom effektiviteten af uanfægtelighed varierer efter retspraksis og statslovgivning.

• En uanfægtelighedsklausul, der er inkluderet i et testamente, annullerer juridisk legater til de arvinger, der anfægter gyldigheden eller rimeligheden af testamentets ønsker i retten.