Clausola di non contestabilità

Che cos'è una clausola di non contestabilità?

Una clausola di non contestabilità, nota anche come clausola di incontestabilità o non contestazione, è una disposizione nel testamento di una persona che minaccia di ridistribuire l'eredità se i beneficiari contestano la volontà. L'obiettivo è che una tale clausola dissuaderà un figlio o un erede sfavorito a impugnare un testamento in tribunale e ridurrà al minimo le possibilità di vittoria dello sfidante se viene intentata una causa.

La contestabilità emerge anche nelle richieste di risarcimento assicurative, in cui un assicuratore può rifiutarsi di riconoscere un reclamo fino a quando non è trascorso un periodo iniziale dall'acquisto della polizza.

Comprensione delle clausole di non contestabilità

Le clausole di non impugnabilità nei testamenti hanno lo scopo di mantenere l'ordine durante la liquidazione di un patrimonio,. punindo gli eredi che tentano di impugnare le clausole dei testamenti. La clausola include un linguaggio legale che afferma che qualsiasi erede che porta un testamento in tribunale può rinunciare a qualsiasi lascito. Può essere un'opzione sgradevole, certo, ma potrebbe significare la migliore possibilità di mantenere intatto un testamento.

L'efficacia di queste misure può essere limitata, poiché i tribunali in genere consentono ai beneficiari di contestare i testamenti nonostante la presenza di una clausola di non impugnabilità. I testamenti fanno parte del processo di successione e quindi sono soggetti alla legge statale. Alcuni stati, a loro volta, si rifiutano di applicare clausole di non contestabilità. In quegli stati, un tribunale decide se la parte che impugna il testamento ha una causa legale. In caso contrario, questi Stati richiedono ai tribunali di procedere con le istruzioni del testamento senza ridistribuzioni regolate da clausole di non contestabilità.

Altri Stati applicano clausole di non impugnabilità nei casi in cui i tribunali ritengono legittimo il concorso, in modo da non scoraggiare i potenziali eredi dall'esercitare i propri diritti legali. Controlla le leggi del tuo stato prima di considerare questa opzione.

Alternative alle clausole di non contestabilità

Gli individui coinvolti nella pianificazione patrimoniale e alla ricerca di un'alternativa per garantire che i loro beni vengano distribuiti come desiderano potrebbero guardare all'uso di un trust. La costituzione di un trust può fornire maggiore protezione e un veicolo più semplice per la distribuzione delle partecipazioni di un patrimonio. Per prima cosa, le risorse affidate in genere ignorano completamente il processo di successione.

Per garantire una protezione più completa, un individuo potrebbe accoppiare un trust con un testamento di versamento,. che sposta semplicemente tutti i beni rimanenti nella proprietà in un trust esistente. Un fiduciario nominato di solito assicurerà che i beni del trust vengano distribuiti in modo appropriato, come indicato nei documenti del trust.

Periodi di contendibilità nell'assicurazione sulla vita

Nel contesto dell'assicurazione sulla vita,. la contestabilità si riferisce al diritto di una compagnia di assicurazioni di rifiutarsi di pagare un sinistro a causa di inesattezze in una domanda di assicurazione. La maggior parte delle polizze mantiene una finestra durante la quale la compagnia di assicurazioni può negare un reclamo se trova una falsità materiale in una domanda, indipendentemente dal fatto che tale falsità abbia qualcosa a che fare con la causa della morte o meno. La logica alla base di tale mossa suggerisce che false dichiarazioni materiali su una domanda di assicurazione sulla vita possono causare un calcolo impreciso del premio o dell'indennità di morte.

La maggior parte dei periodi di impugnabilità dura da uno a due anni dopo l'entrata in vigore di una politica. Tuttavia, le scadenze dovute al mancato pagamento dei premi possono far iniziare un nuovo periodo di impugnabilità. Se un individuo muore durante il periodo di impugnabilità, il pagamento finale di un'indennità in caso di morte può dipendere dal fatto che la compagnia di assicurazione trovi o meno problemi con la domanda. Le compagnie di assicurazione che trovano informazioni errate possono anche apportare modifiche ai premi o all'indennità di morte.

Le clausole di non contestabilità nelle polizze assicurative aiutano a proteggere gli assicurati dalle imprese che potrebbero cercare di evitare il pagamento delle prestazioni in caso di sinistro. Sebbene questa disposizione vada a vantaggio dell'assicurato, non può proteggere da una vera e propria frode. Mentire a una compagnia di assicurazioni con l'intenzione di ingannare può comportare l' annullamento della copertura o addirittura accuse penali. Nella maggior parte degli stati, se gli assicurati mentono o dichiarano erroneamente fatti sulla loro domanda o presentano un reclamo fraudolento, tale clausola sarà annullata.

Mette in risalto

• Per i contratti assicurativi, la non contestabilità impedisce all'assicuratore di negare un sinistro e si trova più spesso nelle polizze assicurative sulla vita.

• Lo scopo di tale clausola è di impedire agli eredi svantaggiati di rivendicare ingiusta distribuzione dei beni in successione, sebbene l'efficacia dell'incontestabilità vari a seconda dei casi e della legge statale.

• La clausola di non impugnabilità contenuta nel testamento annulla legalmente i lasciti a quegli eredi che contestano in giudizio la validità o correttezza della volontà del testamento.