Clause de non-contestabilité
Qu'est-ce qu'une clause de non-contestabilité ?
Une clause de non-contestabilité, également connue sous le nom de clause d'incontestabilité ou de non-contestation, est une disposition dans le testament d'une personne qui menace de redistribuer l'héritage si les bénéficiaires contestent le testament. L'objectif est qu'une telle stipulation dissuade un enfant ou un héritier moins favorisé de contester un testament devant un tribunal, et de minimiser les chances de gain de ce challenger si une action est intentée.
La contestabilité apparaît également dans les réclamations d'assurance, où un assureur peut refuser de reconnaître une réclamation jusqu'à ce qu'une période initiale se soit écoulée depuis l'achat de la police.
Comprendre les clauses de non-contestabilité
dans les testaments visent à maintenir l'ordre lors du règlement d'une succession en sanctionnant les héritiers qui tenteraient de contester les clauses testamentaires. La clause comprend un langage juridique stipulant que tout héritier qui dépose un testament devant un tribunal peut renoncer à tout legs. Cela peut être une option désagréable, bien sûr, mais cela pourrait signifier la meilleure chance de garder un testament intact.
L'efficacité de ces mesures peut être limitée, car les tribunaux permettent généralement aux bénéficiaires de contester les testaments malgré la présence d'une clause d'incontestabilité. Les testaments font partie du processus d'homologation et sont donc soumis à la loi de l'État. Certains États, à leur tour, refusent d'appliquer les clauses de non-contestabilité. Dans ces États, un tribunal décide si la partie qui conteste le testament a une action en justice. A défaut, ces Etats imposent aux tribunaux de procéder aux instructions testamentaires sans redistributions régies par des clauses d'incontestabilité.
D'autres États appliquent des clauses d'incontestabilité dans les cas où les tribunaux jugent le concours légitime, afin de ne pas décourager les héritiers potentiels d'exercer leurs droits légaux. Vérifiez les lois de votre état avant d'envisager cette option.
Alternatives aux clauses de non-contestabilité
Les personnes impliquées dans la planification successorale et cherchant une alternative pour s'assurer que leurs successions soient distribuées comme elles le souhaitent pourraient envisager l'utilisation d'une fiducie. L'établissement d'une fiducie peut offrir plus de protection et un véhicule plus simple pour la distribution des avoirs d'une succession. D'une part, les actifs placés en fiducie contournent généralement entièrement le processus d'homologation .
Pour assurer une protection plus complète, une personne peut associer une fiducie à un testament de versement,. qui transfère simplement tous les actifs restants de la succession dans une fiducie existante. Un fiduciaire nommé veillera généralement à ce que les actifs de la fiducie soient distribués de manière appropriée, comme indiqué dans les documents de fiducie.
Périodes de contestabilité en assurance-vie
Dans le contexte de l'assurance-vie,. la contestabilité fait référence au droit d'une compagnie d'assurance de refuser de payer une réclamation en raison d'inexactitudes dans une demande d'assurance. La plupart des polices maintiennent une fenêtre au cours de laquelle la compagnie d'assurance peut refuser une réclamation si elle trouve un mensonge matériel dans une demande, que ce mensonge ait quelque chose à voir avec la cause du décès ou non. La justification d'une telle décision suggère que de fausses déclarations importantes sur une demande d'assurance-vie peuvent entraîner un calcul inexact de la prime ou de la prestation de décès.
La plupart des périodes de contestabilité durent entre un et deux ans après l'entrée en vigueur d'une politique. Toutefois, les déchéances causées par le non-paiement des primes peuvent faire débuter une nouvelle période de contestabilité. Si une personne décède pendant la période de contestabilité, le paiement final d'une prestation de décès peut dépendre du fait que la compagnie d'assurance trouve ou non des problèmes avec la demande. Les compagnies d'assurance qui découvrent des informations erronées importantes peuvent également apporter des ajustements aux primes ou à la prestation de décès.
Les clauses de non-contestabilité des polices d'assurance permettent de protéger les assurés contre les entreprises qui pourraient tenter d'éviter de payer des prestations en cas de sinistre. Bien que cette disposition profite à l'assuré, elle ne peut pas protéger contre la fraude pure et simple. Mentir à une compagnie d'assurance avec l'intention de tromper peut entraîner l' annulation de la couverture ou même des accusations criminelles. Dans la plupart des États, si les assurés mentent ou déforment les faits sur leur demande ou soumettent une réclamation frauduleuse, une telle clause sera annulée.
Points forts
Pour les contrats d'assurance, l'irrécusabilité empêche un assureur de refuser un sinistre et se retrouve le plus souvent dans les contrats d'assurance-vie.
Le but d'une telle clause est d'empêcher les héritiers moins favorisés de réclamer une répartition inéquitable des biens dans l'homologation, bien que l'efficacité de l'incontestabilité varie selon la jurisprudence et la loi de l'État.
Une clause de non-contestabilité incluse dans un testament annule légalement les legs aux héritiers qui contestent la validité ou l'équité des volontés du testament devant les tribunaux.
