Nichtanfechtbarkeitsklausel
Was ist eine Nichtanfechtbarkeitsklausel?
Eine Nichtanfechtbarkeitsklausel, auch bekannt als Anfechtbarkeits- oder Nichtanfechtbarkeitsklausel, ist eine Bestimmung im Testament einer Person, die droht, das Erbe neu zu verteilen, wenn die Begünstigten das Testament anfechten. Das Ziel besteht darin, dass eine solche Bestimmung ein weniger begünstigtes Kind oder einen weniger begünstigten Erben davon abhält, ein Testament vor Gericht anzufechten, und die Erfolgschancen dieses Herausforderers zu minimieren, wenn ein Verfahren eingeleitet wird.
Anfechtbarkeit tritt auch bei Versicherungsansprüchen auf, bei denen ein Versicherer die Anerkennung eines Anspruchs verweigern kann, bis eine gewisse Anfangsfrist nach dem Kauf der Police verstrichen ist.
Unanfechtbarkeitsklauseln verstehen
Nichtanfechtbarkeitsklauseln in Testamenten sollen die Ordnung bei der Abwicklung eines Nachlasses aufrechterhalten, indem Erben bestraft werden, die versuchen, Testamentsklauseln anzufechten. Die Klausel enthält eine Rechtssprache, die besagt, dass jeder Erbe, der ein Testament vor Gericht bringt, alle Vermächtnisse verwirken kann. Es kann natürlich eine unangenehme Option sein, aber es könnte die beste Chance sein, ein Testament intakt zu halten.
Die Wirksamkeit dieser Maßnahmen kann begrenzt sein, da Gerichte den Begünstigten in der Regel erlauben, Testamente anzufechten, obwohl eine Nichtanfechtbarkeitsklausel vorhanden ist. Testamente sind Teil des Nachlassverfahrens und unterliegen daher dem Landesrecht. Einige Staaten wiederum weigern sich, Nichtanfechtbarkeitsklauseln durchzusetzen. In diesen Staaten entscheidet ein Gericht, ob die Partei, die das Testament anficht, einen Rechtsstreit hat. Wenn dies nicht der Fall ist, verlangen diese Staaten von den Gerichten, mit den Anweisungen des Testaments ohne Umverteilungen fortzufahren, die durch Nichtanfechtbarkeitsklauseln geregelt sind.
Andere Staaten setzen Nichtanfechtbarkeitsklauseln in Fällen durch, in denen die Gerichte die Anfechtung für legitim halten, um potenzielle Erben nicht davon abzuhalten, ihre gesetzlichen Rechte auszuüben. Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Staates, bevor Sie diese Option in Betracht ziehen.
Alternativen zu Nichtanfechtbarkeitsklauseln
Personen, die an der Nachlassplanung beteiligt sind und nach einer Alternative suchen, um sicherzustellen, dass ihr Nachlass so verteilt wird, wie sie es wünschen, könnten die Verwendung eines Trusts in Betracht ziehen. Die Errichtung eines Trusts kann mehr Schutz und ein einfacheres Vehikel für die Verteilung der Bestände eines Nachlasses bieten. Zum einen umgehen treuhänderisch verwaltete Vermögenswerte das Nachlassverfahren in der Regel vollständig.
Um einen umfassenderen Schutz zu gewährleisten, könnte eine Person einen Trust mit einem Pour-Over-Testament kombinieren,. das einfach alle verbleibenden Vermögenswerte im Nachlass in einen bestehenden Trust überträgt. Ein ernannter Treuhänder stellt normalerweise sicher, dass das Vermögen des Trusts angemessen verteilt wird, wie in den Trust-Dokumenten festgelegt.
Anfechtungsfristen in der Lebensversicherung
Im Zusammenhang mit Lebensversicherungen bezieht sich die Anfechtbarkeit auf das Recht eines Versicherungsunternehmens, die Zahlung eines Anspruchs aufgrund von Ungenauigkeiten in einem Versicherungsantrag abzulehnen. Die meisten Policen haben ein Zeitfenster, in dem die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch ablehnen kann, wenn sie in einem Antrag eine wesentliche Unwahrheit findet, unabhängig davon, ob diese Unwahrheit etwas mit der Todesursache zu tun hat oder nicht. Die Gründe für einen solchen Schritt deuten darauf hin, dass wesentliche falsche Angaben in einem Lebensversicherungsantrag zu einer ungenauen Prämien- oder Todesfallleistungsberechnung führen können.
Die meisten Anfechtungsfristen dauern ein bis zwei Jahre nach Inkrafttreten einer Police. Versäumnisse durch Nichtzahlung von Prämien können jedoch dazu führen, dass eine neue Anfechtungsfrist beginnt. Wenn eine Person während des Anfechtungszeitraums stirbt, kann die endgültige Zahlung einer Todesfallleistung davon abhängen, ob die Versicherungsgesellschaft Probleme mit dem Antrag feststellt oder nicht. Versicherungsunternehmen, die wesentliche Fehlinformationen finden, können auch Anpassungen der Prämien oder der Todesfallleistung vornehmen.
Nichtanfechtbarkeitsklauseln in Versicherungspolicen tragen dazu bei, Versicherte vor Firmen zu schützen, die im Schadensfall versuchen könnten, die Zahlung von Leistungen zu vermeiden. Obwohl diese Bestimmung dem Versicherten zugute kommt, schützt sie nicht vor offenem Betrug. Lügen gegenüber einer Versicherungsgesellschaft in betrügerischer Absicht können zur Streichung des Versicherungsschutzes oder sogar zu einer strafrechtlichen Anzeige führen. In den meisten Staaten wird eine solche Klausel ungültig, wenn Versicherungsnehmer in ihrem Antrag lügen oder falsche Tatsachen angeben oder einen betrügerischen Anspruch einreichen.
Höhepunkte
Bei Versicherungsverträgen hindert die Nichtanfechtbarkeit einen Versicherer daran, einen Anspruch abzulehnen, und findet sich am häufigsten bei Lebensversicherungspolicen.
Der Zweck einer solchen Klausel besteht darin, benachteiligte Erben daran zu hindern, eine unfaire Verteilung von Vermögenswerten im Nachlassverfahren zu fordern, obwohl die Wirksamkeit der Unanfechtbarkeit je nach Fall und staatlichem Recht unterschiedlich ist.
Eine in einem Testament enthaltene Nichtanfechtbarkeitsklausel macht Vermächtnisse an diejenigen Erben rechtlich ungültig, die die Gültigkeit oder Fairness der Wünsche des Testaments vor Gericht anfechten.
