Renteforhøjelse med tilbagevirkende kraft
Hvad er en tilbagevirkende rentestigning?
En rentestigning med tilbagevirkende kraft er en almindelig praksis, der bruges i kreditkortindustrien. Kreditkortselskabet hæver renterne på køb foretaget på kreditkortet, der fandt sted tidligere.
En rentestigning med tilbagevirkende kraft kan påvirke din udestående saldo og opfattes ofte som en urimelig udlånspraksis. Det anses for uretfærdigt, da de fleste forbrugere sandsynligvis har købt varen tidligere ud fra den antagelse, at de modtog en fast rente.
En rentestigning med tilbagevirkende kraft tilbagedaterer faktisk en højere rente, hvilket øger det skyldige rentebeløb og dermed det beløb, som køberen ender med at bruge på varen.
Forklaring af en tilbagevirkende rentestigning
En rentestigning med tilbagevirkende kraft opfattes som en uretfærdig udlånsproces, hvilket førte til Obama-administrationens indførelse af Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act i 2009. Loven havde til formål at beskytte forbrugerne mod vilkårlige rentestigninger, vildledende vilkår, overdrevne gebyrer og anden usmageligt kreditkortfirmapraksis.
Loven var også designet til at begrænse den måde, hvorpå kreditkortselskaber kan debitere deres kunder. Dens nøgleelementer omfatter et forbud mod vilkårlige renteforhøjelser, herunder renteforhøjelser med tilbagevirkende kraft. Loven siger, at banker ikke kan hæve satserne på din eksisterende udestående saldo, medmindre du har undladt at foretage betalinger i 60 dage eller mere.
Banker kan stadig hæve satserne, hvis din kontrakt tillader dem at gøre det. For eksempel kan en introduktionssats forhøjes efter et bestemt tidsrum, men det tidsrum skal være minimum seks måneder i henhold til den nye lov. I sidste ende håbede denne lovgivning at lette byrden af kreditkortgæld for forbrugerne og gøre det lettere for forbrugerne at betale deres saldi. Det blev også vedtaget som et svar på det stigende niveau af usikret forbrugergæld.
Sådan undgår du en tilbagevirkende rentestigning på dine kreditkort
Finansielle virksomheder udsteder kreditkort for at give kortholdere mulighed for at låne penge til at betale for varer og tjenester på betingelse af, at kortholderen tilbagebetaler det oprindelige beløb plus aftalte ekstra gebyrer. Kreditkort er kendt for at have højere renter end andre former for forbrugslån og kreditlinjer. Renter af det beløb, der opkræves på kortet, begynder normalt en måned efter, at et køb er foretaget.
Selvom loven om kreditkortansvar, ansvar og offentliggørelse nu er på plads, er det vigtigt at læse det med småt om, hvilken slags renteændringer der er tilladt i kontrakten, før du vælger et kreditkort. Hvis du oplever en rentestigning med tilbagevirkende kraft eller har mistanke om, at en kan være sket på et eller flere af dine kreditkortkøb, skal du kontakte US Federal Trade Commission ( FT C ) eller Consumer Financial Protection Bureau ( CPFB ).
