Augmentation rétroactive des taux d'intérêt
Qu'est-ce qu'une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt ?
Une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt est une pratique courante utilisĂ©e dans l'industrie des cartes de crĂ©dit. La compagnie de carte de crĂ©dit augmente les taux d'intĂ©rĂȘt sur les achats effectuĂ©s avec la carte de crĂ©dit qui ont eu lieu dans le passĂ©.
Une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt peut affecter votre solde impayĂ© et est souvent considĂ©rĂ©e comme une pratique de prĂȘt dĂ©loyale. Il est considĂ©rĂ© comme injuste puisque la plupart des consommateurs ont probablement achetĂ© l'article dans le passĂ© en supposant qu'ils recevaient un taux d'intĂ©rĂȘt fixe.
Une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt antidate effectivement un taux d'intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©, augmentant le montant des intĂ©rĂȘts dus et donc le montant que l'acheteur finira par dĂ©penser pour l'article.
Expliquer une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt
Une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt est perçue comme un processus de prĂȘt injuste, ce qui a conduit Ă l'introduction par l'administration Obama de la Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act en 2009. La loi visait Ă protĂ©ger les consommateurs contre les augmentations arbitraires des taux d'intĂ©rĂȘt, les conditions trompeuses, les frais excessifs et d'autres pratiques peu recommandables des sociĂ©tĂ©s de cartes de crĂ©dit.
La loi a Ă©galement Ă©tĂ© conçue pour limiter la maniĂšre dont les sociĂ©tĂ©s de cartes de crĂ©dit peuvent facturer leurs clients. Ses principaux Ă©lĂ©ments comprennent l'interdiction des augmentations arbitraires des taux d'intĂ©rĂȘt, y compris les augmentations de taux rĂ©troactives. La loi stipule que les banques ne peuvent pas augmenter les taux sur votre solde impayĂ© existant Ă moins que vous n'ayez pas effectuĂ© de paiements pendant 60 jours ou plus.
Les banques peuvent toujours augmenter les taux si votre contrat le leur permet. Par exemple, un taux d'introduction peut ĂȘtre augmentĂ© aprĂšs un laps de temps spĂ©cifiĂ©, mais ce laps de temps doit ĂȘtre d'au moins six mois en vertu de la nouvelle loi. En fin de compte, cette lĂ©gislation espĂ©rait allĂ©ger le fardeau de la dette de carte de crĂ©dit sur les consommateurs et permettre aux consommateurs de rembourser plus facilement leur solde. Il a Ă©galement Ă©tĂ© promulguĂ© en rĂ©ponse Ă l'augmentation du niveau des dettes de consommation non garanties.
Comment Ă©viter une augmentation rĂ©troactive du taux d'intĂ©rĂȘt sur vos cartes de crĂ©dit
Les sociĂ©tĂ©s financiĂšres Ă©mettent des cartes de crĂ©dit pour permettre aux titulaires de carte d'emprunter des fonds pour payer des biens et des services Ă condition que le titulaire de carte rembourse le montant initial plus les frais supplĂ©mentaires convenus. Les cartes de crĂ©dit sont connues pour avoir des taux d' intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s que les autres formes de prĂȘts Ă la consommation et de marges de crĂ©dit. Les intĂ©rĂȘts sur le montant dĂ©bitĂ© de la carte commencent gĂ©nĂ©ralement un mois aprĂšs l'achat.
MĂȘme si la Loi sur la responsabilitĂ©, la responsabilitĂ© et la divulgation des cartes de crĂ©dit est maintenant en place, il est important de lire les petits caractĂšres sur le type de changements d'intĂ©rĂȘts autorisĂ©s dans le contrat avant de choisir une carte de crĂ©dit. Si vous constatez une augmentation rĂ©troactive des taux d'intĂ©rĂȘt ou si vous soupçonnez qu'elle s'est produite sur un ou plusieurs de vos achats par carte de crĂ©dit, vous devez contacter la Federal Trade Commission ( FT C ) des Ătats-Unis ou le Consumer Financial Protection Bureau ( CPFB ).