Augmentation rétroactive des taux d'intérêt

Qu'est-ce qu'une augmentation rétroactive des taux d'intérêt ?

Une augmentation rétroactive des taux d'intérêt est une pratique courante utilisée dans l'industrie des cartes de crédit. La compagnie de carte de crédit augmente les taux d'intérêt sur les achats effectués avec la carte de crédit qui ont eu lieu dans le passé.

Une augmentation rétroactive des taux d'intérêt peut affecter votre solde impayé et est souvent considérée comme une pratique de prêt déloyale. Il est considéré comme injuste puisque la plupart des consommateurs ont probablement acheté l'article dans le passé en supposant qu'ils recevaient un taux d'intérêt fixe.

Une augmentation rétroactive des taux d'intérêt antidate effectivement un taux d'intérêt plus élevé, augmentant le montant des intérêts dus et donc le montant que l'acheteur finira par dépenser pour l'article.

Expliquer une augmentation rétroactive des taux d'intérêt

Une augmentation rétroactive des taux d'intérêt est perçue comme un processus de prêt injuste, ce qui a conduit à l'introduction par l'administration Obama de la Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act en 2009. La loi visait à protéger les consommateurs contre les augmentations arbitraires des taux d'intérêt, les conditions trompeuses, les frais excessifs et d'autres pratiques peu recommandables des sociétés de cartes de crédit.

La loi a également été conçue pour limiter la manière dont les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer leurs clients. Ses principaux éléments comprennent l'interdiction des augmentations arbitraires des taux d'intérêt, y compris les augmentations de taux rétroactives. La loi stipule que les banques ne peuvent pas augmenter les taux sur votre solde impayé existant à moins que vous n'ayez pas effectué de paiements pendant 60 jours ou plus.

Les banques peuvent toujours augmenter les taux si votre contrat le leur permet. Par exemple, un taux d'introduction peut être augmenté après un laps de temps spécifié, mais ce laps de temps doit être d'au moins six mois en vertu de la nouvelle loi. En fin de compte, cette législation espérait alléger le fardeau de la dette de carte de crédit sur les consommateurs et permettre aux consommateurs de rembourser plus facilement leur solde. Il a également été promulgué en réponse à l'augmentation du niveau des dettes de consommation non garanties.

Comment éviter une augmentation rétroactive du taux d'intérêt sur vos cartes de crédit

Les sociétés financières émettent des cartes de crédit pour permettre aux titulaires de carte d'emprunter des fonds pour payer des biens et des services à condition que le titulaire de carte rembourse le montant initial plus les frais supplémentaires convenus. Les cartes de crédit sont connues pour avoir des taux d' intérêt plus élevés que les autres formes de prêts à la consommation et de marges de crédit. Les intérêts sur le montant débité de la carte commencent généralement un mois après l'achat.

Même si la Loi sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit est maintenant en place, il est important de lire les petits caractères sur le type de changements d'intérêts autorisés dans le contrat avant de choisir une carte de crédit. Si vous constatez une augmentation rétroactive des taux d'intérêt ou si vous soupçonnez qu'elle s'est produite sur un ou plusieurs de vos achats par carte de crédit, vous devez contacter la Federal Trade Commission ( FT C ) des États-Unis ou le Consumer Financial Protection Bureau ( CPFB ).