Ретроактивное повышение процентной ставки

Что такое ретроактивное повышение процентной ставки?

Ретроактивное повышение процентной ставки является обычной практикой, используемой в индустрии кредитных карт. Компания кредитной карты увеличивает процентные ставки на покупки, сделанные с помощью кредитной карты, которые произошли в прошлом.

Повышение процентной ставки задним числом может повлиять на ваш непогашенный остаток и часто рассматривается как недобросовестная практика кредитования. Это считается несправедливым, поскольку большинство потребителей, вероятно, приобрели товар в прошлом, исходя из предположения, что они получали фиксированную процентную ставку.

Ретроактивное увеличение процентной ставки фактически отменяет более высокую процентную ставку задним числом, увеличивая сумму причитающихся процентов и, следовательно, сумму, которую покупатель в конечном итоге потратит на товар.

Объяснение ретроактивного повышения процентной ставки

Повышение процентной ставки задним числом воспринимается как несправедливый процесс кредитования, что привело к принятию администрацией Обамы в 2009 году Закона об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах. Закон был направлен на защиту потребителей от произвольного увеличения процентных ставок, вводящих в заблуждение условий, чрезмерных комиссий и других сомнительных действий компаний-эмитентов кредитных карт.

Закон также был разработан, чтобы ограничить способ, которым компании-эмитенты кредитных карт могут взимать плату со своих клиентов. Его ключевые элементы включают запрет на произвольное повышение процентных ставок, в том числе ретроактивное повышение ставок. В законе говорится, что банки не могут повышать ставки по вашему существующему непогашенному остатку, если вы не совершали платежи в течение 60 или более дней.

Банки по-прежнему могут повышать ставки, если ваш контракт позволяет им это делать. Например, начальная ставка может быть увеличена по истечении определенного периода времени, но в соответствии с новым законом этот период должен составлять не менее шести месяцев. В конечном счете, этот закон был призван облегчить бремя долгов по кредитным картам для потребителей и облегчить потребителям выплату своих остатков. Он также был принят в ответ на рост необеспеченного потребительского долга.

Как избежать ретроактивного повышения процентной ставки по вашей кредитной карте

Финансовые компании выпускают кредитные карты, чтобы держатели карт могли занимать средства для оплаты товаров и услуг при условии, что держатель карты вернет первоначальную сумму плюс согласованные дополнительные расходы. Кредитные карты, как известно, имеют более высокие процентные ставки, чем другие формы потребительских кредитов и кредитных линий. Проценты на сумму, списанную с карты, обычно начинаются через месяц после совершения покупки.

Несмотря на то, что в настоящее время действует Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах, важно прочитать мелкий шрифт о том, какие изменения процентов разрешены в договоре, прежде чем выбирать кредитную карту. Если вы столкнулись с повышением процентной ставки задним числом или подозреваете, что оно могло произойти при одной или нескольких покупках по кредитной карте, вам следует обратиться в Федеральную торговую комиссию США ( FTC ) или Бюро финансовой защиты потребителей ( CPFB ).