Podwyżka stóp procentowych z mocą wsteczną

Co to jest wsteczna podwyżka oprocentowania?

Podwyżka stóp procentowych z mocą wsteczną jest powszechną praktyką stosowaną w branży kart kredytowych. Firma obsługująca karty kredytowe podwyższa oprocentowanie zakupów dokonanych kartą kredytową, które miały miejsce w przeszłości.

Podwyżka oprocentowania z mocą wsteczną może wpłynąć na saldo należności i jest często postrzegana jako nieuczciwa praktyka kredytowa. Jest to uważane za niesprawiedliwe, ponieważ większość konsumentów prawdopodobnie kupiła przedmiot w przeszłości w oparciu o założenie, że otrzymuje stałą stopę procentową.

Podwyżka stopy procentowej z mocą wsteczną skutecznie antydatuje wyższą stopę procentową, zwiększając kwotę należnych odsetek, a tym samym kwotę, którą kupujący ostatecznie wyda na przedmiot.

Wyjaśnienie wstecznego podwyższenia stopy procentowej

Podwyżka stóp procentowych z mocą wsteczną jest postrzegana jako nieuczciwy proces kredytowy, który doprowadził do wprowadzenia w 2009 r. przez administrację Obamy ustawy o rozliczalności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych. Ustawa miała na celu ochronę konsumentów przed arbitralnymi podwyżkami stóp procentowych, wprowadzającymi w błąd terminami, nadmiernymi opłatami i innymi niesmacznymi praktykami firm obsługujących karty kredytowe.

Ustawa miała również na celu ograniczenie sposobu, w jaki firmy obsługujące karty kredytowe mogą obciążać swoich klientów. Jego kluczowym elementem jest zakaz arbitralnych podwyżek stóp procentowych, w tym podwyżek stóp z mocą wsteczną. Ustawa stanowi, że banki nie mogą podnieść oprocentowania Twojego istniejącego zaległego salda, chyba że nie dokonałeś płatności przez 60 dni lub dłużej.

Banki nadal mogą podnosić stawki, jeśli Twoja umowa na to pozwala. Na przykład stawkę początkową można podwyższyć po określonym czasie, ale zgodnie z nowym prawem ten czas musi wynosić co najmniej sześć miesięcy. Ostatecznie przepisy te miały na celu zmniejszenie obciążenia konsumentów zadłużeniem z tytułu kart kredytowych i ułatwienie konsumentom spłaty sald. Został on również wprowadzony w odpowiedzi na rosnący poziom niezabezpieczonego zadłużenia konsumenckiego.

Jak uniknąć wstecznego wzrostu oprocentowania na kartach kredytowych

Firmy finansowe wydają karty kredytowe, aby umożliwić posiadaczom kart pożyczanie środków na opłacenie towarów i usług pod warunkiem, że posiadacz karty zwróci pierwotną kwotę plus uzgodnione dodatkowe opłaty. Wiadomo, że karty kredytowe mają wyższe oprocentowanie niż inne formy pożyczek konsumenckich i linie kredytowe. Odsetki od kwoty pobieranej z karty zwykle zaczynają się miesiąc po dokonaniu zakupu.

Mimo że ustawa o rozliczalności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych już obowiązuje, ważne jest, aby przed wyborem karty kredytowej przeczytać drobnym drukiem, jakiego rodzaju zmiany oprocentowania są dozwolone w umowie. Jeśli zauważysz wsteczną podwyżkę oprocentowania lub podejrzewasz, że mogło to nastąpić w przypadku jednego lub kilku zakupów dokonanych kartą kredytową, skontaktuj się z Federalną Komisją Handlu Stanów Zjednoczonych ( FT C ) lub Biurem Ochrony Finansowej Konsumentów ( CPFB ).