Retroaktiv renteøkning
Hva er en tilbakevirkende renteøkning?
En tilbakevirkende renteøkning er en vanlig praksis som brukes i kredittkortbransjen. Kredittkortselskapet øker renten på kjøp gjort på kredittkortet som skjedde tidligere.
En tilbakevirkende renteøkning kan påvirke din utestående saldo og blir ofte sett på som en urettferdig utlånspraksis. Det anses som urettferdig siden de fleste forbrukere sannsynligvis kjøpte varen tidligere basert på antagelsen om at de mottok en fast rente.
En tilbakevirkende renteøkning tilbakedaterer faktisk en høyere rente, noe som øker mengden av skyldige renter og dermed beløpet kjøperen vil ende opp med å bruke på varen.
Forklaring av en tilbakevirkende renteøkning
En tilbakevirkende renteøkning oppfattes som en urettferdig utlånsprosess, noe som førte til Obama-administrasjonens innføring av Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act i 2009. Loven tok sikte på å beskytte forbrukere mot vilkårlige renteøkninger, villedende vilkår, for høye gebyrer og annen usmakelig praksis fra kredittkortselskaper.
Loven ble også utformet for å begrense måten kredittkortselskaper kan belaste kundene sine på. Hovedelementene inkluderer et forbud mot vilkårlige renteøkninger, inkludert tilbakevirkende renteøkninger. Loven sier at banker ikke kan øke rentene på den eksisterende utestående saldoen din med mindre du har unnlatt å foreta betalinger i 60 dager eller mer.
Bankene kan fortsatt øke prisene hvis kontrakten din tillater dem å gjøre det. For eksempel kan en introduksjonssats økes etter en spesifisert tidsperiode, men den tiden må være minimum seks måneder i henhold til den nye loven. Til syvende og sist håpet denne lovgivningen å lette byrden av kredittkortgjeld for forbrukere, og gjøre det lettere for forbrukere å betale ned saldoene sine. Det ble også vedtatt som et svar på det økende nivået av usikret forbruksgjeld.
Slik unngår du en tilbakevirkende renteøkning på kredittkortene dine
Finansielle selskaper utsteder kredittkort for å gjøre det mulig for kortholdere å låne midler til å betale for varer og tjenester under forutsetning av at kortinnehaveren betaler tilbake det opprinnelige beløpet pluss avtalte tilleggsgebyrer. Kredittkort er kjent for å ha høyere rente enn andre former for forbrukslån og kredittlinjer. Renter på beløpet som belastes kortet starter vanligvis en måned etter at et kjøp er foretatt.
Selv om loven om kredittkortansvar, ansvar og offentliggjøring nå er på plass, er det viktig å lese det som står med liten skrift om hva slags renteendringer som er tillatt i kontrakten før du velger kredittkort. Hvis du opplever en tilbakevirkende renteøkning eller mistenker at en kan ha skjedd på ett eller flere av kredittkortkjøpene dine, bør du kontakte US Federal Trade Commission ( FT C ) eller Consumer Financial Protection Bureau ( CPFB ).
