Retroaktiv räntehöjning
Vad är en retroaktiv räntehöjning?
En retroaktiv räntehöjning är en vanlig praxis som används i kreditkortsbranschen. Kreditkortsföretaget höjer räntorna på köp gjorda på kreditkortet som inträffade tidigare.
En retroaktiv räntehöjning kan påverka ditt utestående saldo och ses ofta som en orättvis utlåningspraxis. Det anses orättvist eftersom de flesta konsumenter sannolikt köpte föremålet tidigare baserat på antagandet att de fick en fast ränta.
En retroaktiv räntehöjning backdaterar effektivt en högre ränta, vilket ökar räntebeloppet och därmed det belopp som köparen kommer att spendera på objektet.
Förklara en retroaktiv räntehöjning
En retroaktiv räntehöjning uppfattas som en orättvis utlåningsprocess, vilket ledde till att Obama-administrationen införde Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act 2009. Lagen syftade till att skydda konsumenter mot godtyckliga räntehöjningar, vilseledande villkor, överdrivna avgifter och andra osmakliga kreditkortsföretagsmetoder.
Lagen var också utformad för att begränsa det sätt på vilket kreditkortsföretag kan debitera sina kunder. Dess nyckelelement inkluderar ett förbud mot godtyckliga räntehöjningar, inklusive retroaktiva räntehöjningar. Lagen säger att banker inte kan höja räntorna på ditt befintliga utestående saldo om du inte har underlåtit att göra betalningar på 60 dagar eller mer.
Banker kan fortfarande höja räntorna om ditt kontrakt tillåter dem att göra det. Till exempel kan en introduktionsavgift höjas efter en viss tid, men den tiden måste vara minst sex månader enligt den nya lagen. I slutändan hoppades denna lagstiftning på att lätta bördan av kreditkortsskulder för konsumenter och göra det lättare för konsumenter att betala av sina saldon. Det antogs också som ett svar på den stigande nivån av osäkrade konsumentskulder.
Hur man undviker en retroaktiv räntehöjning på dina kreditkort
Finansiella företag utfärdar kreditkort för att kortinnehavare ska kunna låna pengar för att betala för varor och tjänster under förutsättning att kortinnehavaren betalar tillbaka det ursprungliga beloppet plus överenskomna tilläggsavgifter. Kreditkort är kända för att ha högre räntor än andra former av konsumentlån och kreditlinjer. Ränta på beloppet som debiteras kortet börjar vanligtvis en månad efter att ett köp har gjorts.
Även om lagen om kreditkortsansvar, ansvar och offentliggörande nu är på plats är det viktigt att läsa det finstilta om vilken typ av ränteändringar som är tillåtna i kontraktet innan du väljer ett kreditkort. Om du upplever en retroaktiv räntehöjning eller misstänker att en kan ha skett på ett eller flera av dina kreditkortsköp, bör du kontakta US Federal Trade Commission ( FT C ) eller Consumer Financial Protection Bureau ( CPFB ).
