Substandard Sundhedslivrente
Hvad er en substandard sundhedsrente?
En substandard sundhedsrente er et forsikringsprodukt, der kan købes af en person med et alvorligt helbredsproblem, som sandsynligvis vil forkorte personens forventede levetid. Denne livrente er en type straight life livrente,. også kendt som en forbedret eller vurderet livrente.
Forståelse af substandard sundhed livrenter
Disse livrenter udbetaler flere penge pr. periode end andre lige livrenter, fordi længden af livrentemodtagerens liv forventes at være væsentligt kortere end for en rask person på samme alder.
Hvorvidt disse produkter er et godt valg, selv for dem med dårligt helbred, er et åbent spørgsmål. "De med meget dårligt helbred kan finde det urådeligt at købe en livrente, medmindre det er en substandard sundhedslivrente til en meget nedsat pris," ifølge American Academy of Actuaries.
"Der er få omstændigheder, hvor det kan være tilrådeligt for nogen at bruge hele deres pensionsredeæg til at købe en livrente, fordi de fleste indkomstlivrenter ikke tillader hævninger i nødstilfælde. Nogle mennesker udskyder købet af en livrente til en mere avanceret alder, med hensigten om at vente, indtil værdien af risikopuljen ved dødelighed gør annuiteten mere attraktiv end gennemsnitlige alternative investeringer på årsbasis."
Substandard annuiteter er medicinsk garanteret,. hvilket betyder, at ansøgeren skal underkaste sig en lægeundersøgelse.
Mere om livrenter
En livrente er et finansielt produkt, der udbetaler en fast strøm af betalinger til en person, primært brugt som en indkomststrøm for pensionister. Livrenter oprettes og sælges af forsikringsselskaber og finansielle institutioner, som accepterer og investerer midler fra enkeltpersoner og derefter udsteder en strøm af betalinger på et senere tidspunkt.
Den periode, hvor en livrente bliver finansieret, og før udbetalingerne begynder, omtales som akkumuleringsfasen. Når betalingerne påbegyndes, er kontrakten i annuitiseringsfasen.
De fleste livrenter sælges uden hensyntagen til ansøgerens individuelle helbredstilstand, men substandard livrenter er det modsatte. For disse og alle livrenter er det klogt at foretage en omhyggelig gennemgang af forsikringsselskabets finansielle styrke. Livrenter er ikke garanteret af regeringen og er kun så gode som den finansielle styrke i den virksomhed, der udsteder dem.
Livrenter kommer typisk med gebyrer og provisioner samt afståelsesbøder, hvis du ønsker at sælge dem, før deres løbetid er udløbet. Som det er tilfældet med ethvert pensionsprodukt, skal du tale med en pensionsplanlægger, før du træffer en investeringsbeslutning - især en, der er så fyldt med følelser, som en substandard livrente kan være.
Højdepunkter
Der er mange komplikationer i forbindelse med denne type livrente, da det er nemt for forsikringsselskaber at udstede livrenter baseret på risikofaktorer og dødelighedspuljer frem for en persons medicinske situation.
Dem med meget dårligt helbred kan stadig finde det urådeligt at købe en livrente, medmindre det er en substandard sundhedslivrente til en meget nedsat pris.
Livrenter kommer typisk med gebyrer og provisioner samt afståelsesbøder, hvis du vil sælge dem, før deres løbetid er udløbet af en eller anden grund.
Substandard sundhedslivrenter kræver en lægeundersøgelse før udstedelse.
En substandard sundhedslivrente er en livrente købt af dem, der forventer en kortere forventet levetid, end de først troede.
