Substandardowa renta zdrowotna
Co to jest renta zdrowotna poniżej normy?
Substandardowa renta zdrowotna to produkt ubezpieczeniowy, który może nabyć osoba z poważnymi problemami zdrowotnymi, co prawdopodobnie skróci oczekiwaną długość życia tej osoby. Ta renta jest rodzajem renty dożywotniej,. znanej również jako renta podwyższona lub szacowana.
Zrozumienie substandardowych rent zdrowotnych
Renty te wypłacają więcej pieniędzy na okres niż inne renty dożywotnie proste, ponieważ oczekuje się, że długość życia renty będzie znacznie krótsza niż zdrowej osoby w podobnym wieku.
To, czy te produkty są dobrym wyborem, nawet dla osób o słabym zdrowiu, pozostaje kwestią otwartą. Według American Academy of Actuaries „Osoby o bardzo złym stanie zdrowia mogą uznać za niewskazane kupowanie renty, chyba że jest to renta zdrowotna poniżej normy po bardzo obniżonej cenie”.
„Istnieje kilka okoliczności, w których wskazane może być, aby każdy wykorzystał całe swoje oszczędności emerytalne na zakup renty, ponieważ większość rent dożywotnich nie zezwala na wypłaty w nagłych wypadkach. Niektórzy ludzie opóźniają zakup renty do bardziej zaawansowanego wieku, z zamiar czekania, aż wartość sumy ryzyka śmiertelności sprawia, że renta jest bardziej atrakcyjna niż przeciętne inwestycje alternatywne w ujęciu rocznym."
Renty poniżej standardu są ubezpieczone medycznie,. co oznacza, że wnioskodawca musi poddać się badaniu lekarskiemu.
Więcej o rentach
Renta to produkt finansowy, który wypłaca osobie fizycznej stały strumień płatności, wykorzystywany głównie jako źródło dochodu dla emerytów. Renty są tworzone i sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe i instytucje finansowe, które przyjmują i inwestują środki od osób fizycznych, a następnie wydają strumień płatności w późniejszym czasie.
Okres finansowania renty przed rozpoczęciem wypłat jest określany jako faza akumulacji. Po rozpoczęciu płatności umowa znajduje się w fazie annuityzacji.
Większość rent dożywotnich jest sprzedawana bez uwzględnienia indywidualnego stanu zdrowia wnioskodawcy, ale renty poniżej standardu są odwrotne. W przypadku tych i wszystkich rent dożywotnich rozsądnie jest przeprowadzić dokładny przegląd kondycji finansowej ubezpieczyciela. Renty nie są gwarantowane przez rząd i są tak dobre, jak siła finansowa firmy, która je emituje.
Renty zazwyczaj wiążą się z opłatami i prowizjami,. a także karami za wykup, jeśli chcesz je sprzedać przed upływem terminu. Tak jak w przypadku każdego produktu emerytalnego, przed podjęciem decyzji inwestycyjnej porozmawiaj z planistą emerytalnym – zwłaszcza takim, który jest tak obciążony emocjami, jak może być renta poniżej standardu.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Istnieje wiele komplikacji związanych z tego rodzaju rentami, ponieważ ubezpieczycielom łatwiej jest wystawiać renty na podstawie czynników ryzyka i puli śmiertelności, a nie indywidualnej sytuacji medycznej.
Osoby o bardzo złym stanie zdrowia mogą nadal uważać za niewskazane kupowanie renty, chyba że jest to renta zdrowotna poniżej standardu po bardzo obniżonej cenie.
Renty zazwyczaj wiążą się z opłatami i prowizjami, a także karami za wykup, jeśli z jakiegokolwiek powodu chcesz je sprzedać przed upływem terminu.
Substandardowe renty zdrowotne wymagają badania lekarskiego przed wydaniem.
Substandardowa renta zdrowotna to renta wykupiona przez tych, którzy spodziewają się krótszej średniej długości życia, niż początkowo sądzili.
