Alikuntoinen terveysannuiteetti
Mikä on huonompi terveyseläke?
Alikuntoinen sairauskorko on vakuutustuote, jonka voi ostaa henkilö, jolla on vakava sairaus, joka todennäköisesti lyhentää hänen elinajanodotetta. Tämä annuiteetti on eräänlainen suora elinkorko,. joka tunnetaan myös korotettuna tai luokiteltuna annuiteettina.
Alikehittyneiden terveyskorkojen ymmärtäminen
Näistä annuiteeteista maksetaan enemmän rahaa jaksoa kohden kuin muista suoran elinkoroista, koska eläkkeensaajan elinajan pituuden oletetaan olevan merkittävästi lyhyempi kuin saman ikäisen terveen henkilön.
Se, ovatko nämä tuotteet hyvä valinta myös huonokuntoisille, on avoin kysymys. "Hyvin huonokuntoisille ei ehkä ole suositeltavaa ostaa annuiteettia, ellei se ole huonompi terveyseläke erittäin alennettuun hintaan", American Academy of Actuariesin mukaan.
"On harvoin tilanteita, joissa kenen tahansa voi olla suositeltavaa käyttää koko eläkepesämunaansa annuiteetin ostamiseen, koska useimmat tuloeläkkeet eivät salli nostoja hätätapauksissa. Jotkut ihmiset viivästävät annuiteetin ostamista korkeampaan ikään, koska aikomus odottaa, kunnes kuolleisuusriskipoolauksen arvo tekee annuiteetista houkuttelevamman kuin keskimääräiset vaihtoehtoiset sijoitukset vuosittain."
Epänormaalit elinkorot ovat lääketieteellisiä vakuutuksia,. mikä tarkoittaa, että hakijan on osallistuttava lääkärintarkastukseen.
Lisää annuiteetteista
Annuiteetti on rahoitustuote, joka maksaa kiinteän maksuvirran yksityishenkilölle ja jota käytetään ensisijaisesti eläkeläisten tulolähteenä. Vakuutusyhtiöt ja rahoituslaitokset luovat ja myyvät annuiteetteja, jotka ottavat vastaan ja sijoittavat varoja yksityishenkilöiltä ja suorittavat sitten maksuja myöhemmin.
Ajanjaksoa, jolloin annuiteetti rahoitetaan ja ennen maksujen alkamista, kutsutaan kertymisvaiheeksi. Kun maksut alkavat, sopimus on annuitisaatiovaiheessa.
Suurin osa annuiteetteista myydään ottamatta huomioon hakijan yksilöllistä terveydentilaa, mutta huonokuntoiset eläkkeet ovat päinvastaisia. Näiden ja kaikkien annuiteettien osalta on viisasta arvioida huolellisesti vakuutuksenantajan taloudellinen vahvuus. Eläkkeet eivät ole valtion takaamia, ja ne ovat vain niin hyviä kuin niitä laskevan yrityksen taloudellinen vahvuus.
Annuiteetteihin sisältyy yleensä palkkioita ja provisioita sekä luovutussakkoja, jos haluat myydä ne ennen niiden voimassaoloajan umpeutumista. Kuten minkä tahansa eläketuotteen kohdalla, keskustele eläkesuunnittelijan kanssa ennen sijoituspäätöksen tekemistä – varsinkin sellaisen, joka on niin täynnä tunteita kuin huonompi annuiteetti voi olla.
Kohokohdat
Tämäntyyppiseen annuiteettiin liittyy monia komplikaatioita, koska vakuutuksenantajien on helppo laskea eläkkeitä riskitekijöiden ja kuolleisuuspoolien perusteella eikä yksilön terveydentilan perusteella.
Erittäin huonokuntoisten saattaa silti olla suositeltavaa ostaa annuiteettia, ellei se ole huonolaatuinen terveyseläke erittäin alennettuun hintaan.
Annuiteetteihin sisältyy yleensä palkkioita ja provisioita sekä luovutussakkoja, jos haluat myydä ne ennen kuin niiden voimassaoloaika on jostain syystä umpeutunut.
Epänormaalit terveyskorot edellyttävät lääkärintarkastusta ennen myöntämistä.
Alikuntoinen terveyseläke on annuiteetti, jonka ostavat ne, jotka odottavat lyhyempää elinikää kuin alun perin luulivat.
