Undermålig hälsolivränta
Vad är en undermålig hälsolivränta?
En undermålig livränta är en försäkringsprodukt som kan köpas av en person med ett allvarligt hälsoproblem som sannolikt kommer att förkorta personens förväntade livslängd. Denna livränta är en typ av livränta,. även känd som en förstärkt eller klassad livränta.
Förstå substandard hälsa livränta
Dessa livräntor betalar ut mer pengar per period än andra livräntor, eftersom livräntetagarens liv förväntas vara betydligt kortare än för en frisk person i liknande ålder.
Huruvida dessa produkter är ett bra val, även för personer med dålig hälsa, är en öppen fråga. "De med mycket dålig hälsa kan tycka att det är olämpligt att köpa en livränta, såvida det inte är en undermålig hälsolivränta till ett mycket rabatterat pris", enligt American Academy of Actuaries.
"Det finns få omständigheter då det kan vara tillrådligt för vem som helst att använda hela sitt pensionsboägg för att köpa en livränta eftersom de flesta inkomstlivräntor inte tillåter uttag för nödsituationer. Vissa människor skjuter upp köpet av en livränta till en mer avancerad ålder, med avsikten att vänta tills värdet av dödlighetsriskpoolen gör livräntan mer attraktiv än genomsnittliga alternativa investeringar på årsbasis."
Undermåliga livräntor är medicinskt garanterade,. vilket innebär att den sökande måste underkasta sig en medicinsk undersökning.
Mer om livränta
En livränta är en finansiell produkt som betalar ut en fast ström av betalningar till en individ, främst som används som inkomstkälla för pensionärer. Livräntor skapas och säljs av försäkringsbolag och finansinstitut som accepterar och investerar medel från individer och sedan utfärdar en ström av betalningar vid en senare tidpunkt.
Tidsperioden när en livränta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumulationsfasen. När betalningarna påbörjas är kontraktet i annuiteringsfasen.
De flesta livräntor säljs utan hänsyn till den sökandes individuella hälsotillstånd, men undermåliga livräntor är motsatsen. För dessa och alla livräntor är det klokt att göra en noggrann granskning av försäkringsgivarens finansiella styrka. Livräntor garanteras inte av staten och är bara så goda som den finansiella styrkan hos det företag som utfärdar dem.
Livräntor kommer vanligtvis med avgifter och provisioner samt överlåtelseavgifter om du vill sälja dem innan deras löptid är slut. Som fallet är med alla pensionsprodukter, prata med en pensionsplanerare innan du fattar ett investeringsbeslut - särskilt ett som är så laddat med känslor som en undermålig livränta kan vara.
Höjdpunkter
- Det finns många komplikationer när det gäller denna typ av livränta eftersom det är lätt för försäkringsgivare att utfärda livräntor baserat på riskfaktorer och dödlighetspooler snarare än en individs medicinska situation.
– De med mycket dålig hälsa kan fortfarande tycka att det är olämpligt att köpa en livränta om det inte är en undermålig hälsolivränta till ett mycket rabatterat pris.
- Livräntor kommer vanligtvis med avgifter och provisioner samt kapituleringar om du vill sälja dem innan deras löptid är ute av någon anledning.
– Undermåliga hälsolivräntor kräver en läkarundersökning före utfärdande.
– En undermålig hälsolivränta är en livränta som köps av de som förväntar sig en kortare livslängd än de först trodde.
