Rente de santé inférieure aux normes
Qu'est-ce qu'une rente de santé inférieure aux normes ?
Une rente de santé inférieure aux normes est un produit d'assurance qui peut être acheté par une personne ayant un problème de santé grave, ce qui raccourcira probablement son espérance de vie. Cette rente est un type de rente viagère simple,. également connue sous le nom de rente bonifiée ou notée.
Comprendre les rentes de santé inférieures aux normes
Ces rentes versent plus d'argent par période que les autres rentes viagères droites, car la durée de vie du rentier devrait être nettement plus courte que celle d'une personne en bonne santé du même âge.
Que ces produits soient un bon choix, même pour les personnes en mauvaise santé, est une question ouverte. "Ceux qui sont en très mauvaise santé peuvent trouver déconseillé d'acheter une rente, à moins qu'il ne s'agisse d'une rente de santé inférieure aux normes à un prix très réduit", selon l'American Academy of Actuaries.
"Il y a peu de circonstances où il pourrait être conseillé à quiconque d'utiliser tout son pécule de retraite pour acheter une rente, car la plupart des rentes de revenu ne permettent pas les retraits en cas d'urgence. Certaines personnes retardent l'achat d'une rente à un âge plus avancé, avec le l'intention d'attendre que la valeur de la mise en commun du risque de mortalité rende la rente plus attrayante que la moyenne des placements alternatifs sur une base annuelle."
Les rentes inférieures aux normes sont souscrites médicalement,. ce qui signifie que le demandeur doit se soumettre à un examen médical.
En savoir plus sur les rentes
Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un individu, principalement utilisé comme flux de revenus pour les retraités. Les rentes sont créées et vendues par des compagnies d'assurance et des institutions financières qui acceptent et investissent des fonds de particuliers, puis émettent un flux de paiements à un moment ultérieur.
La période pendant laquelle une rente est financée et avant le début des versements est appelée la phase d'accumulation. Une fois les paiements commencés, le contrat est en phase de rente.
La plupart des rentes sont vendues sans tenir compte de l'état de santé individuel du demandeur, mais les rentes inférieures aux normes sont à l'opposé. Pour ces rentes et toutes, il est sage de procéder à un examen attentif de la solidité financière de l'assureur. Les rentes ne sont pas garanties par le gouvernement et ne valent que par la solidité financière de l'entreprise qui les émet.
Les rentes sont généralement assorties de frais et de commissions ainsi que de pénalités de rachat si vous souhaitez les vendre avant la fin de leur terme. Comme c'est le cas pour tout produit de retraite, parlez à un planificateur de retraite avant de prendre une décision d'investissement, en particulier si elle est aussi chargée d'émotions qu'une rente inférieure aux normes peut l'être.
Points forts
Il existe de nombreuses complications concernant ce type de rente car il est facile pour les assureurs d'émettre des rentes en fonction des facteurs de risque et des pools de mortalité plutôt que de la situation médicale d'un individu.
Les personnes en très mauvaise santé peuvent toujours trouver déconseillé d'acheter une rente à moins qu'il ne s'agisse d'une rente de santé inférieure aux normes à un prix très réduit.
Les rentes sont généralement assorties de frais et de commissions ainsi que de pénalités de rachat si vous souhaitez les vendre avant la fin de leur terme pour une raison quelconque.
Les rentes de santé inférieures aux normes nécessitent un examen médical avant leur émission.
Une rente de santé inférieure aux normes est une rente achetée par ceux qui s'attendent à une espérance de vie plus courte qu'ils ne le pensaient initialement.
