Anuidade de saúde abaixo do padrão
O que é uma anuidade de saúde abaixo do padrão?
Uma anuidade de saúde abaixo do padrão é um produto de seguro que pode ser adquirido por uma pessoa com um sério problema de saúde que provavelmente reduzirá a expectativa de vida da pessoa. Esta anuidade é um tipo de anuidade vitalícia direta,. também conhecida como anuidade aprimorada ou classificada.
Entendendo as anuidades de saúde abaixo do padrão
Essas anuidades pagam mais dinheiro por período do que outras anuidades vitalícias diretas, porque se espera que a duração da vida do beneficiário seja significativamente menor do que a de uma pessoa saudável de idade semelhante.
Se esses produtos são uma boa escolha, mesmo para aqueles com problemas de saúde, é uma questão em aberto. “Aqueles com saúde muito precária podem achar desaconselhável comprar uma anuidade, a menos que seja uma anuidade de saúde abaixo do padrão a um preço muito reduzido”, de acordo com a Academia Americana de Atuários.
"Existem algumas circunstâncias em que pode ser aconselhável que qualquer pessoa use todo o pecúlio da aposentadoria para comprar uma anuidade, porque a maioria das anuidades de renda não permite saques para emergências. Algumas pessoas atrasam a compra de uma anuidade para uma idade mais avançada, com a intenção de esperar até que o valor do pool de risco de mortalidade torne a anuidade mais atraente do que os investimentos alternativos médios em uma base anual."
As anuidades abaixo do padrão são medicamente subscritas,. o que significa que o solicitante deve se submeter a um exame médico.
Mais sobre anuidades
Uma anuidade é um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo, usado principalmente como um fluxo de renda para aposentados. As anuidades são criadas e vendidas por companhias de seguros e instituições financeiras que aceitam e investem fundos de indivíduos e, em seguida, emitem um fluxo de pagamentos posteriormente.
O período de tempo em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é chamado de fase de acumulação. Uma vez iniciados os pagamentos, o contrato está na fase de anuidade.
A maioria das anuidades são vendidas sem qualquer consideração do estado de saúde individual do requerente, mas as anuidades abaixo do padrão são o oposto. Para essas e todas as anuidades, é aconselhável realizar uma análise cuidadosa da solidez financeira da seguradora. As anuidades não são garantidas pelo governo e são tão boas quanto a solidez financeira da empresa que as emite.
As anuidades geralmente vêm com taxas e comissões,. além de multas de resgate, se você quiser vendê-las antes do término do prazo. Como é o caso de qualquer produto de aposentadoria, converse com um planejador de aposentadoria antes de tomar uma decisão de investimento - especialmente uma que seja tão carregada de emoções quanto uma anuidade abaixo do padrão pode ser.
##Destaques
Existem muitas complicações em relação a esse tipo de anuidade, pois é fácil para as seguradoras emitir anuidades com base em fatores de risco e pools de mortalidade, e não na situação médica de um indivíduo.
Aqueles com saúde muito precária ainda podem achar desaconselhável comprar uma anuidade, a menos que seja uma anuidade de saúde abaixo do padrão a um preço muito reduzido.
As anuidades normalmente vêm com taxas e comissões, bem como multas de resgate se você quiser vendê-las antes que o prazo termine por qualquer motivo.
Anuidades de saúde abaixo do padrão exigem um exame médico antes da emissão.
Uma anuidade de saúde abaixo do padrão é uma anuidade comprada por aqueles que esperam uma expectativa de vida menor do que pensavam inicialmente.
