Akkumuleringsperiode

Hvad er en akkumuleringsperiode?

En akkumuleringsperiode (eller akkumuleringsfase) er det tidssegment, hvor der regelmæssigt ydes bidrag til en investering, eller der betales præmier på et forsikringsprodukt, såsom en livrente,. beregnet til at blive brugt til pensionsformål. Når betalinger påbegyndes på en livrente, er kontrakten i annuitiseringsfasen.

Forstå akkumuleringsperioden

En akkumuleringsperiode er den periode, hvor en investor opbygger deres opsparing og værdien af deres investeringsportefølje , normalt med den hensigt at have et redeæg til pensionering. Som navnet antyder, akkumuleres pengene på din konto eller værdien af din investeringskapital kontinuerligt over tid, indtil det tidspunkt, hvor du er klar og i stand til at få adgang til dem. Længden af akkumuleringsperioden kan angives på det tidspunkt, hvor kontoen oprettes, eller det kan afhænge af, hvornår du vælger at hæve penge baseret på din pensionstidslinje.

I forbindelse med en udskudt livrente er akkumuleringsperioden den periode, hvor livrentegiveren bidrager til livrenten og opbygger værdien af sin livrentekonto. Dette efterfølges sædvanligvis af annuitiseringsfasen, hvor garanterede betalinger udbetales til livrentemodtageren i en bestemt periode, hvilket normalt ville være for resten af livet.

Akkumuleringsperiode og pensionsplanlægning

Udskudte livrenter er en populær taktik til investering til pensionsformål. Investorer kan vælge mellem flere typer udskudte livrenter, såsom variable, faste eller aktieindekserede. Hver type har sine egne specifikke karakteristika, og hver kan have fordele og ulemper afhængigt af din særlige økonomiske situation og langsigtede investeringsmål. De har forskellige grader af risiko, så den rigtige løsning vil også afhænge af dit komfortniveau med risiko.

Fordelene ved udskudte livrenter inkluderer mulige skattefordele sammen med sikkerheden ved at vide, at du vil have indkomst til at understøtte dine økonomiske behov under pensioneringen. En lang akkumuleringsperiode kan være en smart finansiel strategi for dem, der håber at spare så meget som muligt til deres pensionsbehov.

Som en del af loven om oprettelse af hvert fællesskab til pensionsforbedring (SECURE) blev der inkluderet flere bestemmelser for at tilskynde arbejdsgivere til at tilbyde deres ansatte livrenter som en del af deres 401(k) pensionsmuligheder. Disse bestemmelser omfatter etablering af en ERISA fiduciary safe harbor, som giver visse ansvarsbeskyttelser til at planlægge forvaltere, der tilbyder livrenter inden for deres 401(k) plan. SECURE Act gør også livrenter i en 401(k) bærbar, hvilket betyder, at medarbejdere, der skifter job eller går på pension, kan overføre deres livrente til en anden direkte trustee-to-trustee-plan uden at udløse overgivelsesgebyrer og gebyrer .

Ved at vælge at udskyde forbruget til senere i livet, skaber individer besparelser, som kan investeres på markedet og derfor vokser over tid. Hvis de med jævne mellemrum investerer penge i løbet af deres arbejdsliv, kan individer skabe en meget lang akkumuleringsperiode, hvor deres opsparing kan vokse til betydelige proportioner. I en udskudt livrente, jo større dine bidrag er i opsparingsperioden, og jo længere opsparingsperioden er, jo større vil din indkomststrøm være, når du begynder på livrentefasen.

Eksempel på livrenter

En livsforsikring er et eksempel på en fast livrente, hvor en person betaler et fast beløb hver måned i en forudbestemt periode (typisk indtil 59½ år) og modtager en fast indkomststrøm i løbet af deres pensionsår.

Sig for eksempel, at en livrente garanterer $1.000 i månedlig indkomst i livrenteindehaverens levetid fra 65 år og fremefter. For at opfylde denne fremtidige udbetaling skal livrenteindehaveren bidrage med $100 om måneden indtil 60 år. Denne indbetaling er akkumuleringsperioden.

##Højdepunkter

• Når først udbetalinger påbegyndes på en livrente, er kontrakten i annuitiseringsfasen, hvilket kan give pensionsindkomst for livet.

• Længden af akkumuleringsperioden kan angives på det tidspunkt, hvor kontoen oprettes, eller det kan afhænge af, hvornår du vælger at hæve penge baseret på din pensionstidslinje.

• For en livrente er akkumuleringsperioden det tidssegment, hvor der regelmæssigt ydes bidrag til investeringen.