amerikanske spareobligationer
Hvad er amerikanske opsparingsobligationer?
Amerikanske opsparingsobligationer er gældsbeviser købt af folk til at betale for visse statslige programmer. I bund og grund, når hun køber en amerikansk opsparingsobligation, låner køberen penge til regeringen med et garanteret løfte om, at hun vil tjene den pålydende værdi af obligationen tilbage plus renter i fremtiden. Sådanne opsparingsobligationer bakkes op af den amerikanske regering, hvilket betyder, at der praktisk talt ikke er nogen mulighed for, at køberen mister sin investering.
Dybere definition
Under Anden Verdenskrig begyndte den amerikanske regering at udstede opsparingsobligationer for at hjælpe med at finansiere dens militære indsats. Formålet med obligationer plejede at være, at køberen ville betale mindre end pålydende værdi, og obligationen ville forfalde over en årrække, indtil den var værd sin pålydende værdi plus renter. Men regeringen sælger nu alle obligationer til pålydende værdi, hvilket lader dem påløbe mere renter over tid, men betyder, at køberen skal betale mere på forhånd. Obligationer kan både gives som gave og købes til sig selv, og alle amerikanske opsparingsobligationer er bakket op af regeringen.
Siden krigen har der været forskellige typer amerikanske opsparingsobligationer udstedt af regeringen, men i de senere år er de blevet indsnævret til to: Series EE-obligationer og Series I-obligationer. Kun nogle få forskelle adskiller de to typer obligationer.
Den vigtigste forskel er den sats, eller kupon,. som de tjener renter på. EE-obligationer tjener en fast rente, mens I-obligationer tjener en fast rente plus en inflationsrate,. og den kombinerede rente er meget højere. Efter 20 år er EE-obligationen dog garanteret fordoblet i værdi via en engangsbetaling fra statskassen, der reelt hæver renten til 3,5 procent.
Siden 2012 har finansministeriet krævet, at folk køber obligationer direkte fra deres hjemmeside, TreasuryDirect.gov, undtagen i tilfælde af en I-obligation, som kan købes i papirform, hvis den købes med en skatterefusion. Begge typer obligationer kræver en minimumsbetaling på $25 og begrænser årlige obligationskøb til $10.000 pr. CPR - nummer. Der påløber renter hver måned og tilskrives hvert halve år, så obligationsejeren endda forrentes. Obligationsejeren kan ikke indløse obligationen i 12 måneder efter købet, og hvis hun indfrier den inden for de første fem år, mister hun tre måneders rente.
Amerikanske opsparingsobligationer har to skattefordele: renter optjent på dem er kun underlagt føderale skatter, ikke statslige eller lokale skatter; og når de bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, kan renter optjent på amerikanske opsparingsobligationer være helt skattefritaget.
Efter 30 år holder amerikanske opsparingsobligationer op med at tjene renter, hvorefter obligationen i det væsentlige er gratis penge for regeringen. En undersøgelse fra 2009 viste, at anslået 17 milliarder dollars i amerikanske opsparingsobligationer i krigstid aldrig er blevet indløst.
Har du nået din årlige grænse for amerikanske opsparingsobligationer, men vil du stadig investere? Prøv et depositumsbevis.
Eksempel på amerikanske opsparingsobligationer
Jordan køber en serie EE US-opsparingsobligation til sit nyfødte barnebarn for at hjælpe med at betale barnebarnets skolepenge. Han betaler $10.000 for det, hvilket betyder, at når hans barnebarn er på college, vil opsparingsobligationen være mindst $20.000 værd. Jordan kan hæve pengene skattefrit, fordi han bruger dem til sit barnebarns uddannelse.
Højdepunkter
Amerikanske opsparingsobligationer er en form for statsgæld udstedt til amerikanske borgere for at hjælpe med at finansiere føderale udgifter.
Opsparingsobligationer sælges med underkurs og forfalder til deres fulde pålydende værdi, og betaler ikke almindelig kuponrente.
Serie EE-obligationer sælges til halvdelen af pålydende værdi og udløber om 20 år. Serie I-obligationer er korrigeret for inflation.
