Amerikanska sparobligationer
Vad är amerikanska sparobligationer?
USA:s sparobligationer är skuldförbindelser som köps av människor för att betala för vissa statliga program. När hon köper en amerikansk sparobligation lånar köparen pengar till regeringen med ett garanterat löfte om att hon kommer att tjäna tillbaka det nominella värdet av obligationen plus ränta i framtiden. Sådana sparobligationer stöds av den amerikanska regeringen, vilket innebär att det praktiskt taget inte finns någon möjlighet för köparen att förlora sin investering.
Djupare definition
Under andra världskriget började den amerikanska regeringen att ge ut sparobligationer för att finansiera sin militära insats. Syftet med obligationer var tidigare att köparen skulle betala mindre än nominellt värde och obligationen skulle förfalla under ett antal år tills den var värd sitt nominella värde plus ränta. Men regeringen säljer nu alla obligationer till nominellt värde, vilket gör att de får mer ränta över tiden men innebär att köparen måste betala mer i förskott. Obligationer kan ges som gåva och köpas till en själv, och alla amerikanska sparobligationer stöds av regeringen.
Sedan kriget har det funnits olika typer av amerikanska sparobligationer utgivna av staten, men under de senaste åren har de minskat till två: EE-obligationer och serie I-obligationer. Bara några få skillnader skiljer de två typerna av obligationer åt.
Den viktigaste skillnaden är räntan, eller kupongen,. på vilken de tjänar ränta. EE-obligationer tjänar en fast ränta medan jag-obligationer tjänar en fast ränta plus en inflation,. och den kombinerade räntan är mycket högre. Men efter 20 år är EE-obligationen garanterad att fördubblas i värde via en engångsbetalning från statskassan som effektivt höjer räntan till 3,5 procent.
Sedan 2012 har finansministeriet krävt att folk köper obligationer direkt från sin webbplats, TreasuryDirect.gov, förutom när det gäller en I-obligation, som kan köpas i pappersform om den köps med en skatteåterbäring. Båda typerna av obligationer kräver en minsta betalning på $25 och begränsar årliga obligationsköp till $10 000 per personnummer. Ränta löper på varje månad och förvärras var sjätte månad, så att obligationsinnehavaren till och med får ränta på ränta. Obligationsinnehavaren kan inte lösa in obligationen under 12 månader efter köpet, och om hon löser in den inom de första fem åren kommer hon att förlora tre månaders ränta.
Amerikanska sparobligationer har två skattefördelar: ränta på dem är endast föremål för federala skatter, inte statliga eller lokala skatter; och när de används för kvalificerade utbildningskostnader, kan ränta på amerikanska sparobligationer vara helt skattebefriade.
Efter 30 år slutar amerikanska sparobligationer att tjäna ränta, då obligationen är i princip gratis pengar för regeringen. En studie från 2009 visade att uppskattningsvis 17 miljarder dollar i amerikanska sparobligationer under krigstid aldrig har lösts in.
Nå din årliga gräns på amerikanska sparobligationer men vill du ändå investera? Prova ett insättningsbevis.
Exempel på amerikanska sparobligationer
Jordan köper en serie EE US-sparobligation till sitt nyfödda barnbarn för att hjälpa till att betala barnbarnets collegeavgifter. Han betalar $10 000 för det, vilket betyder att när hans barnbarn går på college kommer sparobligationen att vara värd minst $20 000. Jordan kan ta ut pengarna skattefritt eftersom han använder dem för sitt barnbarns utbildning.
Höjdpunkter
– Amerikanska sparobligationer är en form av statsskuld som utfärdas till amerikanska medborgare för att hjälpa till att finansiera federala utgifter.
– Sparobligationer säljs till underpris och förfaller till sitt fulla nominella värde, och betalar ingen vanlig kupongränta.
- Serie EE-obligationer säljs till hälften av nominellt värde och förfaller om 20 år. Serie I-obligationer är inflationsjusterade.
