amerikanske spareobligasjoner
Hva er amerikanske spareobligasjoner?
Amerikanske spareobligasjoner er gjeldspapirer kjøpt av folk for å betale for visse statlige programmer. I hovedsak, når hun kjøper en amerikansk spareobligasjon, låner kjøperen penger til staten med et garantert løfte om at hun vil tjene tilbake pålydende verdi av obligasjonen pluss renter i fremtiden. Slike spareobligasjoner støttes av den amerikanske regjeringen, noe som betyr at det praktisk talt ikke er noen mulighet for at kjøperen mister investeringen sin.
Dypere definisjon
Under andre verdenskrig begynte den amerikanske regjeringen å utstede spareobligasjoner for å finansiere den militære innsatsen. Hensikten med obligasjoner pleide å være at kjøperen skulle betale mindre enn pålydende og obligasjonen ville forfalle over flere år til den var verdt pålydende pluss renter. Imidlertid selger staten nå alle obligasjoner til pålydende, noe som lar dem påløpe mer renter over tid, men betyr at kjøperen må betale mer på forhånd. Obligasjoner kan gis som gave så vel som å kjøpes til seg selv, og alle amerikanske spareobligasjoner er støttet av staten.
Siden krigen har det vært forskjellige typer amerikanske spareobligasjoner utstedt av staten, men de siste årene har de blitt redusert til to: Series EE obligasjoner og Series I obligasjoner. Bare noen få forskjeller skiller de to typene obligasjoner.
Den viktigste forskjellen er hastigheten, eller kupongen,. som de tjener renter på. EE-obligasjoner tjener en fast rente, mens jeg-obligasjoner tjener en fast rente pluss en inflasjonsrate,. og den kombinerte renten er mye høyere. Etter 20 år er imidlertid EE-obligasjonen garantert å doble seg i verdi via en engangsbetaling fra statskassen som effektivt øker renten til 3,5 prosent.
Siden 2012 har statskassen pålagt folk å kjøpe obligasjoner direkte fra nettsiden deres, TreasuryDirect.gov, bortsett fra når det gjelder en I-obligasjon, som kan kjøpes i papirform hvis de kjøpes med skatterefusjon. Begge typer obligasjoner krever en minimumsbetaling på $25 og begrenser årlige obligasjonskjøp til $10 000 per personnummer. Renter påløper hver måned og tilskrives hver sjette måned, slik at obligasjonseieren til og med får renter. Obligasjonseieren kan ikke løse inn obligasjonen i 12 måneder etter kjøpet, og hvis hun innløser den innen de første fem årene, mister hun tre måneders rente.
Amerikanske spareobligasjoner har to skattefordeler: renter opptjent på dem er kun underlagt føderale skatter, ikke statlige eller lokale skatter; og når det brukes til kvalifiserte utdanningsutgifter, kan renter opptjent på amerikanske spareobligasjoner være helt skattefri.
Etter 30 år slutter amerikanske spareobligasjoner å tjene renter, og da er obligasjonen i hovedsak gratis penger for staten. En studie fra 2009 viste at anslagsvis 17 milliarder dollar i amerikanske spareobligasjoner i krigstid aldri har blitt innløst.
Nå din årlige grense på amerikanske spareobligasjoner, men vil fortsatt investere? Prøv et depositumsbevis.
Eksempel på amerikanske spareobligasjoner
Jordan kjøper en Series EE US spareobligasjon for sitt nyfødte barnebarn for å hjelpe til med å betale barnebarnets skolepenger. Han betaler $10.000 for det, noe som betyr at når barnebarnet hans er på college, vil spareobligasjonen være verdt minst $20.000. Jordan kan ta ut pengene skattefritt fordi han bruker dem til barnebarnets utdannelse.
Høydepunkter
– Amerikanske spareobligasjoner er en form for statsgjeld utstedt til amerikanske borgere for å hjelpe til med å finansiere føderale utgifter.
– Spareobligasjoner selges med rabatt og forfaller til full pålydende, og betaler ikke vanlig kupongrente.
- Serie EE-obligasjoner selges til halvparten av pålydende og forfaller om 20 år. Serie I-obligasjoner er justert for inflasjon.
