Amerykańskie obligacje oszczędnościowe

Czym są amerykańskie obligacje oszczędnościowe?

Amerykańskie obligacje oszczędnościowe to dłużne papiery wartościowe kupowane przez ludzi w celu opłacenia niektórych programów rządowych. Zasadniczo, kiedy kupuje amerykańską obligację oszczędnościową, nabywca pożycza pieniądze rządowi z gwarantowaną obietnicą, że odzyska wartość nominalną obligacji plus odsetki w przyszłości. Takie obligacje oszczędnościowe są wspierane przez rząd USA, co oznacza, że praktycznie nie ma możliwości utraty inwestycji przez kupującego.

Głębsza definicja

Podczas II wojny światowej rząd Stanów Zjednoczonych zaczął emitować obligacje oszczędnościowe, aby pomóc sfinansować wysiłek militarny. Kiedyś celem obligacji było to, że kupujący płaciłby mniej niż wartość nominalna, a obligacja dojrzewała przez kilka lat, aż była warta swojej wartości nominalnej plus odsetki. Jednak rząd sprzedaje teraz wszystkie obligacje po wartości nominalnej, co pozwala im z czasem naliczać wyższe odsetki, ale oznacza, że kupujący musi zapłacić więcej z góry. Obligacje można wręczać w prezencie lub kupować dla siebie, a wszystkie amerykańskie obligacje oszczędnościowe są wspierane przez rząd.

Od czasu wojny rządowe emitowały różne rodzaje amerykańskich obligacji oszczędnościowych, ale w ostatnich latach zawęziły się one do dwóch: obligacji serii EE i obligacji serii I. Tylko kilka różnic dzieli te dwa rodzaje obligacji.

Najważniejszą różnicą jest stawka, czyli kupon,. po którym zarabiają odsetki. Obligacje EE zarabiają stałą stopę procentową, podczas gdy obligacje I zarabiają stałą stopę plus stopa inflacji,. a ta łączna stopa jest znacznie wyższa. Jednak po 20 latach obligacja EE ma gwarancję podwojenia wartości dzięki jednorazowej wpłacie od Skarbu Państwa, która skutecznie podnosi oprocentowanie do 3,5 proc.

Od 2012 roku Ministerstwo Skarbu wymaga od ludzi kupowania obligacji bezpośrednio ze swojej strony internetowej TreasuryDirect.gov, z wyjątkiem obligacji typu I, które można kupić w formie papierowej, jeśli kupiono je ze zwrotem podatku. Oba rodzaje obligacji wymagają minimalnej płatności w wysokości 25 USD i ograniczają roczne zakupy obligacji do 10 000 USD na numer ubezpieczenia społecznego. Odsetki narastają co miesiąc i składają się co sześć miesięcy, dzięki czemu posiadacz obligacji zarabia nawet odsetki od odsetek. Obligatariusz nie może wykupić obligacji przez 12 miesięcy po zakupie, a jeśli wykupi ją w ciągu pierwszych pięciu lat, straci trzymiesięczne odsetki.

Amerykańskie obligacje oszczędnościowe mają dwie korzyści podatkowe: odsetki od nich podlegają wyłącznie podatkom federalnym, a nie podatkom stanowym lub lokalnym; a w przypadku wykorzystania na kwalifikowane wydatki edukacyjne, odsetki od amerykańskich obligacji oszczędnościowych mogą być całkowicie zwolnione z podatku.

Po 30 latach amerykańskie obligacje oszczędnościowe przestają przynosić odsetki, w którym to momencie obligacje są zasadniczo darmowymi pieniędzmi dla rządu. Badanie z 2009 r. wykazało, że szacowane 17 miliardów dolarów amerykańskich obligacji oszczędnościowych z czasów wojny nigdy nie zostało umorzonych.

Czy osiągnąłeś roczny limit amerykańskich obligacji oszczędnościowych, ale nadal chcesz inwestować? Wypróbuj certyfikat depozytu.

Przykład amerykańskich obligacji oszczędnościowych

Jordan kupuje obligacje oszczędnościowe Series EE US dla swojego nowonarodzonego wnuka, aby pomóc w opłaceniu wnuka czesnego w college'u. Płaci za nią 10 000 dolarów, co oznacza, że zanim jego wnuk będzie na studiach, bon oszczędnościowy będzie warty co najmniej 20 000 dolarów. Jordan może wypłacić pieniądze bez podatku, ponieważ wykorzystuje je na edukację swojego wnuka.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Amerykańskie obligacje oszczędnościowe są formą długu rządowego emitowanego na rzecz obywateli amerykańskich, aby pomóc w finansowaniu wydatków federalnych.

• Obligacje oszczędnościowe sprzedawane są z dyskontem i zapadają do pełnej wartości nominalnej, nie przynoszą regularnych odsetek kuponowych.

• Obligacje serii EE są sprzedawane po połowie wartości nominalnej i mają okres zapadalności za 20 lat. Obligacje serii I są korygowane o inflację.