detailbank
Hvad er detailbankvirksomhed?
Detailbankvirksomhed, også kendt som forbrugerbank eller personlig bankvirksomhed, er bankvirksomhed, der leverer finansielle tjenester til individuelle forbrugere snarere end virksomheder. Detailbank er en måde for individuelle forbrugere at administrere deres penge, have adgang til kredit og indsætte deres penge på en sikker måde. Tjenester, der tilbydes af detailbanker, omfatter check- og opsparingskonti, realkreditlån,. personlige lån, kreditkort og indskudsbeviser (CD'er).
Forstå Retail Banking
Mange finansielle servicevirksomheder sigter efter at være one-stop-shop detailbankdestinationen for deres individuelle forbrugere. Forbrugerne forventer en række grundlæggende tjenester fra detailbanker, såsom checkkonti, opsparingskonti, personlige lån, kreditlinjer, realkreditlån, debetkort, kreditkort og cd'er.
De fleste forbrugere benytter lokale banktjenester, som yder kundeservice på stedet til alle en detailkundes bankbehov. Gennem lokale filialer yder finansielle repræsentanter kundeservice og finansiel rådgivning. Finansielle repræsentanter er også den ledende kontaktperson for at tegne relaterede ansøgninger til kreditgodkendte produkter.
Selvom en forbruger muligvis ikke bruger alle disse detailbanktjenester, er den primære tjeneste en check- og opsparingskonto til at indbetale penge. Dette er en almindelig, sikker måde for enkeltpersoner at opbevare deres kontanter på. Desuden giver det dem mulighed for at tjene renter på deres penge. De fleste opsparingskonti tilbyder kurser baseret på fed funds-renten. Kontrol- og opsparingskonti kommer også med et betalingskort for at gøre det nemt at hæve penge og betale for varer og tjenester.
Detailbanker er også en vigtig kreditkilde for enkeltpersoner. De tilbyder kredit til forbrugere for at købe store genstande såsom boliger og biler. Denne udvidelse af kredit kan tage form af realkreditlån, autolån eller kreditkort. Denne udvidelse af kredit er en vigtig facet af økonomien, da den giver likviditet til den daglige forbruger, som hjælper økonomien med at vokse.
En af de største tendenser inden for detailbank i dag er skiftet til mobil- og netbank. Specifikt tilføjer banker yderligere værktøjer og funktioner, såsom muligheden for at sætte midlertidige tilbageholdelser på kort, se tilbagevendende gebyrer eller scanne et fingeraftryk for at logge ind på en konto, for at fastholde deres eksisterende kunder og tiltrække nye kunder.
Hvordan en detailbank genererer indkomst
En detailbank opbevarer sine detailkunders kontantindskud. Det bruger derefter disse indskud til at foretage lån til andre kunder. Federal Reserve krævede tidligere, at alle banker beholdt 10 % af deres efterspørgsel og kontrolindskud internt natten over – dette blev ændret til 0 % i marts 2020. Dette er kendt som reservekravet og ses som en sikkerheds- og likviditetsforanstaltning. Det betyder, at den resterende del af indlånet tillades udlånt. Bankerne opkræver renter på disse lån med en højere rente, end de betaler på kundeindskud, hvilket er den måde, bankerne tjener indtægter på.
I bankindustrien er forbrugerne også afhængige af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) til at forsikre deres bankindskud. Pr. 31. marts 2021 forsikrede FDIC 4.978 institutioner, kommercielle banker og sparekasser. Det samlede beløb af aktiver, som FDIC forsikrede, var $22,6 billioner, og det samlede beløb af forsikrede lån var $10,86 billioner.
Typer af detailbanker
Detailbanker kommer i en række forskellige typer og størrelser, fra lokale lokale banker, som er små, lokalt drevne banker til detailbanktjenesterne fra store, globale virksomhedsbanker som JPMorgan Chase og Citibank.
Pr. 31. marts 2021 var de fem største amerikanske kommercielle banker efter aktiver:
-JPMorgan Chase
Bank of america
Wells Fargo
Citibank
US Bank
Alle disse banker tilbyder detailbanktjenester, som er en stor del af deres indtægter. Kreditforeninger er en anden type detailbank, der fungerer som et non-profit kooperativ, hvor medlemmer samler deres aktiver for at kunne yde lån og andre finansielle tjenester til andre medlemmer. Kreditforeninger giver typisk bedre renter til deres medlemmer, fordi de ikke er virksomheder, der søger overskud, og de skal ikke betale selskabsskat af nogen indtjening.
Udvidede tjenester i Retail Banking
Banker tilføjer deres produktudbud for at tilbyde et større udvalg af tjenester til deres detailkunder. Ud over grundlæggende detailbankkonti og kundeservice fra lokale filialers finansielle repræsentanter tilføjer banker også hold af finansielle rådgivere med udvidede produktudbud med investeringstjenester såsom formueforvaltning, mæglerkonti, private banking og pensionsplanlægning.
I det 21. århundrede har en bevægelse mod internetbank også bredt udvidet tilbuddene til detailbankkunder. Flere banker leverer nu onlinetjenester til kunder udelukkende via internettet og mobilapplikationer, hvilket begrænser antallet af gange, en kunde skal gå til en lokal filial for at gøre forretninger.
Ud over traditionelle banker, der tilbyder online-tjenester, er mange nye fintech-virksomheder blomstret op, som tilbyder lignende tjenester med mere lethed og ofte til bedre priser, da de ikke pådrager sig udgifterne til at have brug for traditionelle murstens- og mørtelbankfilialer. Eksempler på disse banker inkluderer N26, Monzo og Chime.
89 %
Procentdelen af respondenter, der sagde, at de bruger mobilbank, ifølge Business Insider Intelligences Mobile Banking Competitive Edge Study i 2018.
Retail Banking vs. virksomhedsbank
Mens detailbanktjenester leveres til enkeltpersoner i offentligheden, leveres virksomhedsbanktjenester kun til små eller store virksomheder og virksomhedsorganer. Omfanget af de tilbudte produkter og tjenester er også forskelligt: detailbank er kundeorienteret og virksomhedsbank er forretningsorienteret.
Den finansielle værdi af transaktioner er sammenligneligt højere i erhvervsbanker end i detailbanker. Kilden til profit er også anderledes: Forskellen mellem låntageres og långiveres rentemargin er hovedkilden til profit i detailbankvirksomhed, mens virksomhedsbankvirksomheds profitkilde er renter og gebyrer på de leverede tjenester.
Virksomhedsbanker tilbyder virksomheder følgende tjenester:
Lån og andre kreditprodukter
Treasury og cash management services
Udlån af udstyr
erhvervsejendomme
handelsfinansiering
Arbejdsgiverservice
Nogle erhvervsbanker har også investeringsbanker, der tilbyder relaterede tjenester til deres erhvervskunder, såsom formueforvaltning og værdipapirgarantier.
Ofte stillede spørgsmål om detailbankvirksomhed
Hvad er Retail Banking og dens funktioner?
Detailbank er beregnet til at hjælpe forbrugere med at administrere deres penge ved at give dem adgang til basale banktjenester, en kreditkilde og finansiel rådgivning. Den brede offentlighed kan få adgang til en række tjenester gennem en detailbank, herunder check- og opsparingskonti, realkreditlån, kreditkort, udenlandsk valuta og pengeoverførselstjenester og bilfinansiering.
Hvad er Retail Banking-rollen?
Detailbankens rolle er at hjælpe individuelle forbrugere med at administrere deres penge, få adgang til kredit og indsætte deres penge på en sikker måde. Detailbanker tilbyder check- og opsparingskonti, realkreditlån, personlige lån, kreditkort og indskudsbeviser (CD'er).
Hvad er et eksempel på en detailbank?
US Bank og Bank of America er eksempler på detailbanker.
Hvad er forskellen mellem kommerciel bankvirksomhed og detailbankvirksomhed?
Detailbanker tilbyder indskuds-, adgangs- og udlånstjenester til enkeltpersoner. Kommerciel bank er et andet navn for corporate banking, som tilbyder banktjenester til virksomheder, regeringer og andre institutioner. Mens detailbanker tilbyder sine tjenester til enkeltpersoner til personlig brug, tilbyder kommerciel bankvirksomhed sine tjenester til institutioner til institutionel og virksomhedsbrug.
Bundlinjen
Detailbanker tilbyder en række produkter og tjenester til detailkunder. Når folk tænker på en bank, tænker de normalt på en detailbank. I hver by over hele landet er der bankfilialer, der gør banktjenester tilgængelige for offentligheden. De mest almindelige tjenester, som detailbanker tilbyder, er check- og opsparingskonti, realkreditlån, personlige lån, kreditkort og indskudsbeviser (CD'er).
##Højdepunkter
I den digitale tidsalder kan mange fintech-virksomheder levere alle de samme tjenester som detailbanker gennem internetplatforme og smartphone-apps.
Detailbanker kan være lokale samfundsbanker eller afdelingerne af store kommercielle banker.
Udbudte tjenester omfatter opsparings- og checkkonti, realkreditlån, personlige lån, debet- eller kreditkort og indskudsbeviser (CD'er).
Detailbanker leverer finansielle tjenesteydelser til individuelle forbrugere frem for store institutioner.
Mens detailbanktjenester leveres til enkeltpersoner i den brede offentlighed, leveres virksomhedsbanktjenester kun til små eller store virksomheder og virksomhedsorganer.
