Avdragsgjeld

Hva er en avdragsgjeld?

En avdragsgjeld er et lån som betales tilbake av låntaker i faste avdrag. En avdragsgjeld tilbakebetales vanligvis med like månedlige betalinger som inkluderer renter og en del av hovedstolen. Denne typen lån er et amortisert lån som krever at en standard amortiseringsplan opprettes av utlåner som beskriver betalinger i løpet av lånets varighet.

Forstå avdragsgjeld

En avdragsgjeld er en foretrukket metode for forbrukerfinansiering for store billetter som boliger, biler og hvitevarer. Långivere favoriserer også avdragsgjeld siden den gir en jevn kontantstrøm til utstederen gjennom hele lånet med regelmessige betalinger basert på en standard amortiseringsplan.

Amortiseringsplanen vil bestemme størrelsen på de månedlige avdragsbetalingene. Amortiseringsplanen er opprettet basert på flere variabler, inkludert den totale utstedte hovedstolen, rentesatsen, eventuell forskuddsbetaling og det totale antallet betalinger.

For eksempel er det få som har råd til å betale ned prisen på en bolig med en enkelt betaling. Derfor utstedes et lån med en hovedstol som dekker boligens verdi og amortiseres med månedlige avdrag over en periode. Boliglån er vanligvis strukturert med en 15-års betalingsplan eller en 30-års betalingsplan. Som et resultat kan boliglåntakere foreta jevne avdragsbetalinger i løpet av lånets levetid, noe som bidrar til å gjøre kjøp av bolig rimeligere.

Omvendt kan et apparat som koster 1500 dollar betales ned på et år av de fleste. Kjøperen kan redusere de månedlige betalingene ytterligere ved å foreta en betydelig forskuddsbetaling på for eksempel $500. I dette tilfellet, forutsatt en rente på 8 %, vil de like månedlige betalingene over ett år være omtrent $87, noe som betyr at den totale finansieringskostnaden over ettårsperioden er omtrent $44.

På den annen side, hvis kjøperen ikke har ressurser til en forskuddsbetaling og finansierer den totale kostnaden på 1500 USD for apparatet i ett år med 8 %, vil de månedlige betalingene være 130,50 USD. Den totale finansieringskostnaden, i dette tilfellet, er litt høyere på $66.

Avdragslån er ofte lån med lavere risiko enn lån uten avdrag.

Spesielle hensyn

Et avdragslån er et av de mest tradisjonelle låneproduktene som tilbys av långivere. Långivere kan bygge en standard amortiseringsplan og motta månedlig kontantstrøm fra både hovedstol og rentebetalinger på lånene. I tillegg kan høykvalitetslån aksepteres som kvalifiserte lån som mottar visse beskyttelser og gir mulighet for salg på annenhåndsmarkedet, noe som øker en banks kapital.

Avdragslån kan generelt ha mye lavere risiko enn andre alternative lån som ikke har avdrag. Disse lånene kan omfatte ballonglån eller avdragsfrie lån. Disse alternative lånene er ikke strukturert med en tradisjonell amortiseringsplan og er utstedt med mye høyere risiko enn standard avdragslån.

Typer avdragsgjeld

Tradisjonelle lån fra finansinstitusjoner til boliger og biler er en fremtredende kilde til utlånsvirksomhet for långivere. De fleste av disse lånene er basert på konservativ underwriting med standard amortiseringsplaner som betaler ned hovedstol og renter med hver avdragsbetaling.

Alternative avdragslån tilbys også av en rekke alternative långivere med høyere risiko i kredittmarkedet. Lønningslån er ett eksempel. De krever høyere renter og baserer hovedstolen som tilbys på en låntakers arbeidsgiver og per lønnsslippinntekt. Disse lånene betales også med avdrag basert på en amortiseringsplan; deres underliggende komponenter innebærer imidlertid mye høyere risiko.

I 2014 innførte Dodd-Frank Act lovgivning for kvalifiserte boliglån. Dette ga utlånsinstitusjoner mer betydelige insentiver til å strukturere og utstede boliglån av høyere kvalitet. Standard avdragsbetingelser er ett krav for kvalifiserte boliglån. I tillegg, som et kvalifisert boliglån, er det kvalifisert for visse beskyttelser og er også mer tiltalende for garantister i annenmarkedslånsproduktstrukturering.

Avdragsgjeld vs. personlige lån

Et avdragslån er et finansielt kjøretøy der en långiver godtar å bli betalt tilbake i avdrag kontra én betaling. For eksempel er en boliglånsbetaling en type avdragslån som tilbakebetales av låntakeren i månedlige avdrag som inkluderer hovedstol og renter. Føderale lån for utdanning og boliglån er to typer vanlige avdragslån. En avdragsgjeld er penger man skylder på et avdragslån.

Et avdragslån er en type personlig lån, men det finnes andre typer personlige lån, inkludert betalinger tilbakebetalt i sin helhet med renter i stedet for i avdrag. Et personlig lån kan komme fra en bank, en kredittforening, en sjef eller et familiemedlem.

Fordeler og ulemper med avdragsgjeld

Som ethvert lån er det fordeler og ulemper ved å ta på seg avdragsgjeld. Hvis du for eksempel ønsker å kjøpe et hus, er et avdragslån en fin måte å låne en stor sum penger og betale tilbake over tid. På den annen side, hvis du hater ideen om å være i langsiktig gjeld, kan det være mer attraktivt å låne og deretter betale et personlig lån i sin helhet.

En avdragsgjeld betales ned på en vanlig tidsplan fastsatt av utlåner. Et avdragslån lar deg budsjettere pengene dine hver måned mens du betaler ned gjelden.

I noen tilfeller, når du har registrert deg for å betale lånet med avdrag, vil du bli belastet med et straffegebyr hvis du bestemmer deg for å betale det ned tidlig. I tillegg tar avdragslån tid å betale ned, noe som gjør dem til en økonomisk forpliktelse.

TTT

Bunnlinjen

En avdragsgjeld er en type lån som tilbakebetales av låntakeren i vanlige, ofte månedlige betalinger som inkluderer skyldige renter pluss en del av hovedstolen.

En avdragsgjeld er et amortisert lån og har en standard amortiseringsplan opprettet av utlåner som viser låntakeren hvor mye de vil skylde i løpet av lånets levetid. Boliglån og studielån er ofte former for avdragsgjeld og lar låntakere få tilgang til store pengesummer. En avdragsgjeld er mindre risikabelt enn å låne store beløp som må betales i sin helhet med renter på kort tid.

Vanlige spørsmål om avdragsgjeld

Hva er en IRS-avdragsavtale?

En IRS-avdragsavtale er en plan som brukes til å betale skattemyndighetene via avdrag enhver skatt du skylder dem.

Hvor mye renter krever IRS på avdragsavtaler?

IRS utsteder en avgift på halvparten av en sats på 1 % på ubetalte skatter i opptil 10 dager. Etterpå stiger renten til 1%, men "hvis du sender inn avkastningen innen forfallsdatoen og ber om en avdragsavtale, reduseres halvparten av 1%-renten til en fjerdedel av 1% for enhver måned der en avdragsavtale er i kraft," ifølge nettstedet.

Hva er et avbetalingssalg?

Et avbetalingssalg er et salg av eiendom hvor du mottar minst én betaling utover skatteåret for salget. Reglene for avbetalingssalg gjelder imidlertid ikke hvis du selger eiendommen din med tap.

Hva skjer hvis du ikke betaler avdragslånet?

Som ethvert lån, hvis du ikke betaler tilbake det du skylder, kan du havne i mye økonomiske problemer. Hvis du for eksempel misligholder boliglånet, kan du miste boligen din. I tillegg, hvis du ikke betaler avdragslånet, vil gebyrene, renter og potensielle straffegebyrer øke. Ved å ikke betale lånene dine risikerer du også å skade kreditten din.

Hvordan kan du få et avdragslån med dårlig kreditt?

Det er mulig å få et avdragslån med dårlig kreditt, men du opplever at du har en høyere rente på lånet hvis kreditten din er under 600. Hvis du leter etter et lån, kan du finne et, selv om kreditten din vurderes "dårlig" av en av de "tre store" kredittbyråene. Det kan imidlertid hende du ikke kvalifiserer for et boliglån, som er en type avdragslån, med en score lavere enn 550.

Høydepunkter

– Avdragslån er generelt mindre risikabelt enn andre alternative lån som ikke har avdrag, som ballonglån eller avdragsfrie lån.

– En avdragsgjeld kan være en type privatlån.

– Amortiseringsplanen din avgjør hvor mye du betaler i månedlige avdrag på gjeldsbetalinger.

– En avdragsgjeld er et lån som betales tilbake i faste avdrag, som de fleste boliglån og billån.

– Lån på avdrag er bra for låntakere, da det er en måte å finansiere store billetter på, samtidig som de gir långivere regelmessige betalinger.